Co to jest stosunek zadłużenia do limitu
Wskaźnik zadłużenia do limitu to stosunek całkowitych sald kart kredytowych konsumenta do całkowitych limitów kart kredytowych, wyrażony w procentach. Jest to kluczowy element przy obliczaniu wyniku FICO danej osoby, ustępujący jedynie historii płatności jako wskaźnik ryzyka kredytowego. Wskaźnik zadłużenia do limitu ma wiele innych nazw, w tym wskaźnik salda do limitu, wskaźnik wykorzystania kredytu lub wskaźnik zadłużenia do kredytu.
PRZEŁAMANIE Stosunek długu do limitu
Wskaźnik zadłużenia do limitu ogólnie odnosi się do zadłużenia karty kredytowej i limitów, ale może również obejmować linie kredytowe i inne zadłużenie odnawialne. Obliczenia uwzględniają saldo karty kredytowej podzielone przez łączne limity karty kredytowej. Wskaźnik zadłużenia poniżej 30% jest uważany przez FICO za „dobry” i pomoże poprawić zdolność kredytową.
Wskaźnik zadłużenia do limitu i wyniki kredytowe
Wskaźniki zadłużenia do limitu można utrzymać na poziomie 30% lub niższym, nie przenosząc sald lub zabezpieczając wzrost limitu kredytowego. Wyższe oceny wiarygodności kredytowej idą w parze z niższymi wskaźnikami zadłużenia do limitu. Niższy wskaźnik jest lepszy, ponieważ wysoki wskaźnik sugeruje, że pożyczkobiorca wykorzystuje dużo dostępnego kredytu, potencjalnie borykając się z problemami finansowymi, jeśli ich przepływy pieniężne zostaną napięte. Im współczynnik ten jest bliższy 100%, tym bliżej konsumenta jest maksymalizacja dostępnego kredytu.
Wskaźnik zadłużenia do limitu stanowi 30% wyniku FICO, za historią tylko płatności, co stanowi 35%. Inne elementy obejmują rodzaj zadłużenia i liczbę nowych kont kredytowych, z których każde stanowi 10%, a długość otwartych rachunków wynosi 15%.
Niektórzy eksperci sugerują, że ponieważ wskaźnik zadłużenia do limitu jest obliczany na podstawie salda na dzień zamknięcia wyciągu, konsumenci powinni spróbować spłacić saldo w całości lub w części przed wygenerowaniem wyciągu z karty kredytowej. Zapewni to, że biura kredytowe odnotują zerowe lub niskie salda należności, co spowoduje obniżenie wskaźnika zadłużenia do limitu.
Przykład stosunku zadłużenia do limitu
Załóżmy na przykład, że Bob ma trzy karty kredytowe. Saldo karty kredytowej A wynosi 1000 USD, saldo karty kredytowej B wynosi 500 USD, a karty kredytowej C saldo 2500 USD. Maksymalny limit kredytu dla karty A wynosi 1500 USD, karty B to 1000 USD, a karty C - 5500 USD. Wskaźnik zadłużenia Boba do limitu wynosi 50%. Jeśli Barb, siostra Boba, ma jedną kartę kredytową z saldem 6000 $ i limitem kredytowym 24 000 $, jej stosunek zadłużenia do limitu wynosi 25%. Wskaźnik Barb miałby zatem bardziej korzystny wpływ na jej zdolność kredytową niż wskaźnik Boba na jego wynik.
