Co to jest miks kredytowy?
Zestawienie kredytów odnosi się do rodzajów kont, które składają się na raport kredytowy konsumenta. Zestaw kredytów określa 10% wyniku FICO konsumenta. Różne rodzaje kredytów, które mogą być częścią portfela kredytowego konsumenta, obejmują karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne. Miks kredytowy ma większy wpływ na wynik, jeśli w pliku kredytowym konsumenta nie ma zbyt wielu informacji w porównaniu z bardziej szczegółowymi szczegółami wykorzystania kredytu i spłaty przez konsumenta.
Objaśnienie Credit Mix
Chociaż kombinacja różnych rodzajów kredytu może mieć pozytywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej, FICO (i zdrowy rozsądek) ostrzega, że konsumenci nie powinni ubiegać się o pożyczki lub karty kredytowe, których nie potrzebują, aby poprawić ten składnik swojego kredytu wynik. Mieszanka kredytowa jest nie tylko niewielką częścią Twojej zdolności kredytowej, ale otwarcie nowych kont wpływa również na inne aspekty oceny zdolności kredytowej, takie jak długość historii kredytowej konsumenta, kwoty należne i liczba nowych kont.
Ryzyko zbyt agresywnej realizacji zróżnicowanego miksu kredytowego
Konsument nie może powiedzieć z wyprzedzeniem, w jaki sposób określone działanie wpłynie na ocenę kredytową, ponieważ liczba ta zależy od unikalnych informacji w raporcie kredytowym. Na przykład zaciągnięcie pożyczki automatycznej może mieć większy wpływ na wynik jednego konsumenta niż na wynik innego konsumenta, w zależności od tego, jak długa jest historia kredytowa każdego konsumenta, ile ma innego kredytu, ile ma długu i historii płatności.
Co więcej, wierzyciele nie zawsze zgłaszają każde konto do każdego biura kredytowego, więc otwarcie nowego konta w celu uzyskania lepszego miksu kredytowego może nie mieć wpływu na wynik. FICO twierdzi jednak, że konsumenci z odpowiedzialnie zarządzanymi kartami kredytowymi w swoim asortymencie kredytowym mają zwykle wyższe wyniki niż konsumenci bez kart kredytowych w swoim asortymencie kredytowym.
Często zdarza się, że konsument rozpoczyna historię kredytową od pożyczki studenckiej, a następnie małej pożyczki osobistej lub karty kredytowej z niewielkim dostępnym saldem. Wchodząc na siłę roboczą i zarabiając, konsumenci zazwyczaj przyjmują dodatkowe formy kredytu, aby zaspokoić ich potrzeby. Może to obejmować ubieganie się o karty kredytowe z wyższymi dostępnymi saldami i hipotekami, aby umożliwić im zakup domu. Wraz z wprowadzeniem każdej nowej formy kredytu historia konsumenta będzie odzwierciedlać, że mix staje się coraz bardziej zróżnicowany. Utrzymując różne rodzaje kredytów w dłuższych okresach, mogą zachować tę kombinację kredytów, co może wykazywać ogólnie większe poczucie odpowiedzialności przy takich finansach.
