Spis treści
- Podatki od nieruchomości
- Opłaty HOA i Condo
- Ubezpieczenie domu
- Dach
- System HVAC
- Układ elektryczny
- Instalacja wodociągowa
- Termity
- Pleśń
- Architektura krajobrazu i pielęgnacja trawnika
- Dolna linia
Stosunkowo niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych i łagodne ceny na niektórych rynkach nieruchomości mieszkaniowych powodują ponowne zainteresowanie właścicielami domów, szczególnie wśród młodych ludzi, którzy są zmęczeni obserwowaniem wzrostu kosztów czynszu z roku na rok i lubią pomysł posiadania kapitału własnego - udziałów własnościowych w tym miejscu gdzie oni żyją.
Miejsce zamieszkania może być rzeczywiście cennym zasobem i ścieżką do lepszej przyszłości finansowej. Jednak początkujący nabywcy mogą być zszokowani tym, że właściciel domu ugryzienia może wyciągnąć z portfela: oprócz spłat kredytu hipotecznego, prawdziwy koszt posiadania nieruchomości wiąże się z wieloma ukrytymi wydatkami. Spójrzmy na najczęstsze i jak sobie z nimi poradzić.
Pierwsze trzy ukryte koszty są ściśle finansowe; reszta dodaje do pieniędzy nieszczęścia związane z utrzymaniem i naprawą domu.
Kluczowe dania na wynos
- Chociaż właściciel domu ma wiele korzyści, należy pamiętać o dodatkowych i nieoczekiwanych wydatkach. Niektóre koszty są ściśle finansowe i w dużej mierze poza twoją kontrolą: podatki od nieruchomości i opłaty HOA. Ubezpieczenie domu może kosztować więcej niż się spodziewasz obszar podatny na klęski żywiołowe. Najdroższa część własności domów zazwyczaj dotyczy utrzymania i napraw dachu; instalacje HVAC, hydrauliczne i elektryczne; podstawy; oraz zapobieganie uszkodzeniom pleśni i termitów.
Podatki od nieruchomości
Jako właściciel domu musisz płacić podatki od nieruchomości, miesięczne lub kwartalne opłaty na rzecz miasta i / lub gminy, w której mieszkasz. To nie bank określa podatek od nieruchomości, to gmina, miasto lub powiat, w którym znajduje się dom. Opłata ad valorem, oszacowana według wartości miejsca zamieszkania, może z łatwością wynieść od 500 do 1000 USD lub więcej miesięcznie, szczególnie w północno-wschodnich Stanach Zjednoczonych, gdzie w ostatnich latach wzrosły wartości nieruchomości.
Podatek od nieruchomości jest w zasadzie gwarantowaną rentą dożywotnią na koszt właściciela domu. Chociaż nie masz wiele do powiedzenia, ile to jest, jak w przypadku każdego podatku, istnieją strategie jego obniżenia.
Opłaty HOA i Condo
Ubezpieczenie domu
Ubezpieczenie domu może nie być nieoczekiwanym wydatkiem: banki i firmy hipoteczne często wymagają go przed udzieleniem pożyczki, a składki mogą nawet być uwzględnione w spłatach kredytu hipotecznego (jeśli kredytodawca pomógł ci uzyskać polisę). Pamiętaj, że składki mogą i często rosną z roku na rok - lub jeśli zwiększysz pokrycie w celu odzwierciedlenia rosnącej wartości twojej nieruchomości lub mienia (co powinieneś okresowo robić).
Co może pozwolić sobie na przykrą niespodziankę: czego nie obejmuje twoja polisa. Zazwyczaj ubezpieczenie domu nie obejmuje „działań losowych”, co oznacza, że trzeba będzie wykupić dodatkowe ubezpieczenie na wypadek katastrof, takich jak powodzie, huragany i trzęsienia ziemi. Nawet szkody wodne spowodowane przez burze bardzo rzadko są objęte podstawową polityką właściciela domu.
Niestety to dodatkowe ubezpieczenie może być drogie lub mieć wyjątkowo wysoki koszt uzyskania przychodu. Na przykład, osobne ubezpieczenie przeciwpowodziowe kosztuje zwykle od 1000 do 4000 USD rocznie ponad 500 do 1000 USD rocznie, które większość właścicieli domów zwykle wydaje na swoje podstawowe polisy mieszkaniowe.
Czasami wydatki, takie jak podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domów, są łączone w płatności hipoteczne. Jest to powszechnie znane jako PITI: kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie. Kredytodawcy wolą, aby PITI był równy lub mniejszy niż 28% miesięcznego dochodu brutto pożyczkobiorcy.
Dach
Woda jest największym wrogiem twojego domu, a jednym z głównych zadań dachu jest utrzymywanie wody na zewnątrz. Nieszczelny dach może spowodować kosmetyczne uszkodzenie wnętrza domu i
w zależności od tego, jak poważny jest wyciek, zniszcz rzeczy w środku,
powodować problemy zdrowotne i problemy strukturalne.
Uszkodzenie dachu zwykle powstaje, gdy gonty asfaltowe (najpopularniejszy materiał dachowy w USA) stają się luźne, popękane, zdmuchnięte przez wiatr lub uszkodzone przez grad. Gwoździe mocujące je do dachu mogą również unieść się, umożliwiając dostawanie się wody do domu i do domu, jeśli jakakolwiek część gontu lub dachu została źle zainstalowana. Gonty asfaltowe mają również różne oczekiwane maksymalne okresy użytkowania, w zależności od jakości gontu. W normalnych okolicznościach dach będzie wymagał wymiany co najmniej co 20 lat. Jednak dachy mają różną żywotność, w zależności od rodzaju użytych gontów, jakości montażu, klimatu i pogody.
System ogrzewania, wentylacji i klimatyzacji (HVAC)
Ze względu na swoją złożoność system HVAC w domu - który kontroluje ciepło, chłodzenie i cyrkulację powietrza w całym domu - nie jest czymś, co możesz sprawdzić, naprawić lub wymienić samodzielnie. O ile nie jesteś specjalistą od HVAC, powinieneś być przygotowany na zatrudnienie go od czasu do czasu.
Prawdopodobnie w pewnym momencie będziesz musiał kupić nowe jednostki, ponieważ istniejące z czasem się zużywają. Wymiana filtrów pieca i klimatyzatora często pomaga utrzymać wydajność maszyn. Właściciele domów z piecami gazowymi powinni je sprawdzać raz w roku. W wielu obszarach usługa ta jest świadczona bezpłatnie.
Układ elektryczny
Uszkodzenia łuku elektrycznego, wadliwe okablowanie i zwarcia elektryczne powodują spora liczbę pożarów elektrycznych, które spalają domy. Wszyscy właściciele domów powinni mieć podstawową wiedzę na temat działania systemów elektrycznych w celu zapewnienia bezpieczeństwa domom i rodzinom, ale powinni także rozumieć ograniczenia swoich umiejętności. Po co ryzykować porażenie prądem lub uszkodzenie, aby zaoszczędzić kilka dolarów? Ilekroć pojawia się problem systemowy lub wykonujesz znaczną rehabilitację, wezwij profesjonalistów - zaufanych, przeszkolonych i licencjonowanych elektryków, aby upewnić się, że wszystko jest poprawnie zainstalowane i zgodne z obowiązującymi przepisami i normami bezpieczeństwa.
Instalacja wodociągowa
Małe problemy z hydrauliką (jak zatkane dreny) zdarzają się od czasu do czasu bez względu na to, gdzie mieszkasz, i nie są wielkim problemem do rozwiązania przy podstawowej wiedzy z zakresu hydrauliki.
Jednak niektóre starsze domy mają większe problemy, jeśli chodzi o hydraulikę. Domy te często zawierają ocynkowane żelazne rury wodne, które z czasem zapychają się osadami mineralnymi i stopniowo zmniejszają ciśnienie wody w twoim domu. Rur tych nie można naprawić; muszą zostać wymienione. Zaufaj nam: nie chcesz zajmować się problemami mrożonych lub pękniętych rur po tym fakcie.
Upewnij się również, czy Twoja woda może być zanieczyszczona ołowiem związanym z instalacją wodno-kanalizacyjną. Czasami problemem są rury w domu, a czasem rury z systemu miejskiego do domu.
Termity
Termity przyciągają drewno i wilgoć i mogą dostać się do twojego domu nawet przez najmniejsze pęknięcia. Nie chcesz, aby Twój dom zamienił się w pył tuż pod tobą.
Aby zapobiec kosztownym uszkodzeniom konstrukcyjnym domu, upewnij się, że drewno nie dotyka ziemi w pobliżu domu (np. Tarcica, drewno opałowe lub pniaki). Zapobiegaj gromadzeniu się wilgoci wokół fundamentu, upewniając się, że ziemia odchyla się od domu, i zatrudnij eksterminatora, aby regularnie przeprowadzał kontrolę szkodników.
Pleśń
Pleśń może rosnąć w wilgotnych lub wilgotnych obszarach i może powodować problemy zdrowotne. Jeśli twój system HVAC jest zanieczyszczony, możesz rozprowadzać pleśń w całym domu za każdym razem, gdy piec pracuje.
Zapobieganie problemom z pleśnią polega na utrzymywaniu wody na zewnątrz i naprawianiu wszelkich wycieków, aby wyeliminować wszelkie środowiska sprzyjające rozwojowi pleśni. Jeśli twój dom jest bardzo wilgotny, klimatyzator lub osuszacz pomoże zapobiec rozwojowi pleśni. Pleśń nie zawsze jest widoczna; można go schować za tapetą, pod dywanem i w wielu innych miejscach. Pleśń może powodować reakcje alergiczne lub drażniące i ataki astmy.
Architektura krajobrazu i pielęgnacja trawnika
Niezależnie od tego, czy samodzielnie zajmujesz się ogrodem, czy zatrudniasz profesjonalistę, będziesz musiał zapłacić za utrzymanie ogrodu pod kontrolą. Sprzęt do trawnika może być kosztowny, a jeśli masz duży areał, możesz potrzebować również takich przedmiotów, jak odśnieżarka lub odkurzacz do liści.
To nie jest tylko kosmetyk. Wiszące gałęzie drzew mogą spaść i uszkodzić dachy i okna; mnóstwo liści lub zarośniętych roślin może zatkać rynny, wpływając na systemy odwadniające i hydrauliczne - zarówno twoje, jak i sąsiadów. Wiele HOA wymaga od członków utrzymania terenów swoich domów z tych powodów.
Dolna linia
Kiedy większość ludzi myśli o kosztach posiadania domu, myśli tylko o miesięcznych ratach hipotecznych na swoich rezydencjach. Ale są też podatki od nieruchomości i ubezpieczenia do rozważenia i budżet. Ale koszty konserwacji i napraw pochłoną również ich sprawiedliwą część (nie tak) dochodów do dyspozycji.
W rzeczywistości nieoczekiwane naprawy - pomyśl o wymianie lub naprawie dachu, naprawianiu luźnych płytek pod prysznicem, usuwaniu zarośniętego lub martwego drzewa lub płaceniu za łagodzenie pleśni w wilgotnej piwnicy - zwykle prowadzą do najwyższych rachunków. Lista możliwości jest nieograniczona, więc najlepszym rozwiązaniem dla właścicieli domów jest zarezerwowanie oszczędności na wypadek awarii. Niektórzy eksperci finansowi sugerują przeznaczenie budżetu na 1% lub 2% salda kredytu hipotecznego na roczny fundusz remontowo-naprawczy, ale kwota, którą powinieneś zaoszczędzić, zależy od wieku, stanu i wielkości domu.
Kredytodawcy hipoteczni nie uwzględniają tego w swoich równaniach przy ustalaniu kwoty pożyczki, ale powinieneś. Dobrze jest mieć własny dom - ale zanim kupisz, upewnij się, że jesteś przygotowany na prawdziwą cenę swojego zamku.
