W poprzednich pokoleniach doradcy finansowi nie mieli wyboru, dla jakiego rodzaju firmy mogą pracować. Chociaż do wyboru było wiele różnych firm, środowiska korporacyjne były bardzo podobne, jeśli nie identyczne. Duże, markowe firmy rządziły dniem dzięki rozpoznawalnym logo i znanym hasłom.
Podczas gdy wiele z tych firmowych firm nadal odgrywa znaczącą rolę w branży finansowej, pojawiła się nowa rasa mniejszych firm świadczących usługi finansowe. Te niezależne firmy często oferują szerszy zakres produktów i usług niż ich więksi konkurenci, a także większy nacisk na relacje. Przyszli doradcy mogą mieć trudności ze stwierdzeniem, który rodzaj firmy będzie im najbardziej odpowiadał, więc czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czy powinieneś pływać z dużą rybą, czy znaleźć swój własny mały staw.
Pływanie z dużą rybą
To, do jakiej firmy dołączysz, będzie zależeć od tego, jakiego rodzaju doradcą będziesz. Poniżej przedstawiamy niektóre pozytywne i negatywne atrybuty tego wyboru do rozważenia.
Pozytywy
Doradcy pracujący dla dużych konglomeratów finansowych będą na ogół korzystać ze znacznie wyższego poziomu wsparcia i szkoleń niż niezależni doradcy. Nowi doradcy zatrudnieni przez duże firmy maklerskie lub towarzystwa ubezpieczeniowe mogą spodziewać się kompleksowego programu szkoleniowego, który obejmuje czas na studia w celu uzyskania licencji, administrację wszystkimi niezbędnymi egzaminami ubezpieczeniowymi i papierami wartościowymi, szkolenia dotyczące sprzedaży i produktów, a także instrukcje dotyczące wszystkich niezbędnych technicznych i zadania administracyjne.
Większość świeżo upieczonych doradców może również szukać pewnego poziomu wsparcia marketingowego, takiego jak wizytówki, artykuły papiernicze i rozpoznawalność marki, a także przynajmniej wspólnej powierzchni biurowej. Ponadto wiele większych firm oferuje doskonały dostęp do pierwszych ofert publicznych, zapasów obligacji i innych produktów, które często przyciągają nowych inwestorów. Jednak przepisy te mają swoją cenę dla doradcy, który zazwyczaj musi spełnić wysokie kwoty produkcyjne w dość krótkim czasie, aby utrzymać zatrudnienie. W rzeczywistości duże firmy stworzyły modele biznesowe, w których większość nowych pracowników stała się „facetami upadającymi” dla nielicznych, którzy są w stanie uzyskać ocenę.
Negatywy
Wadą większych firm jest to, że doradcy w tych firmach zazwyczaj otrzymują niższe wynagrodzenie za tę samą działalność, co ich niezależni partnerzy. Jak wspomniano powyżej, będzie także więcej biurokracji i zasad, których należy przestrzegać. Oprócz zwiększonych oczekiwań dotyczących przepływu pracy i liczby klientów, doradcy stracą czas spędzany z klientami, co może spowodować rozłączenie między nimi i odrzucić powód, dla którego wielu doradców dołącza do zawodu w pierwszej kolejności.
Zalewaniem w małym stawie
Firmy butikowe, które oferują bardziej spersonalizowaną (i być może szerszą) gamę produktów i usług, mogą być bardziej odpowiednie dla niektórych doradców.
Pozytywy
Czego butikom detalicznym brakuje wsparcia i szkolenia, zwykle mogą nadrobić rekompensatę i autonomię.
W rzeczywistości bardziej doświadczeni doradcy, którzy mogą mieć już ustaloną księgę działalności, zwykle lądują w tych firmach, ponieważ nie potrzebują takiego samego poziomu szkolenia lub wsparcia marketingowego. Firmy detaliczne mogą również oferować wyspecjalizowane usługi, takie jak przygotowywanie deklaracji podatkowych od dochodów, prezentów i / lub podatku od nieruchomości, hipoteki i alternatywne inwestycje lub programy planów emerytalnych dostosowane do konkretnego rynku demograficznego (np. Lekarze).
Bardziej konglomeraty nie są w stanie zapewnić bardziej intymnej i relacyjnej atmosfery, jaką zapewniają te małe firmy. Większość doradców pracujących w tym środowisku prowadzi działalność dla siebie, a nie dla swoich pośredników. Dlatego sami zajmują się marketingiem, a nie marką. Ale chociaż mogą cieszyć się większą autonomią i wyższą wypłatą prowizji, muszą również ponosić wyłączną odpowiedzialność za prowadzenie swoich firm lub przynajmniej swoich praktyk. Oznacza to, że samiec zwykle kończy się na nich, w przeciwieństwie do kierownika oddziału lub innego mentora. Ale nowi lub mniej doświadczeni doradcy mogą znaleźć idealną niszę w jednej z tych firm, jeśli znajdą mentora, który w nich wierzy i jest gotowy zainwestować czas i wysiłek w pokazanie lin.
Być może, co ważniejsze, praca w mniejszej firmie może dać doradcy możliwość wykonywania bardziej znaczącej pracy dla klientów niż proste gromadzenie zasobów i zarządzanie nimi. Doradcy oferujący usługi nieszablonowe, takie jak przygotowywanie podatków, wkrótce dowiedzą się o życiu osobistym swoich klientów więcej niż o ich finansach. W wielu przypadkach doradca może stać się zaufanym powiernikiem dla klienta w wielu sprawach, które mogą wykraczać poza finanse. Ten poziom relacji stanie się nieoceniony, gdy ci klienci będą mieli problemy związane z dużymi bazami aktywów, takie jak kwestie sukcesji biznesowej lub planowania nieruchomości, które należy rozwiązać.
Negatywy
Jak wspomniano powyżej, mniejsze firmy nie zapewniają dużego wsparcia finansowego. Prawdopodobnie nie będą wspierać doradcy materiałami marketingowymi, wizytówkami, przygotowaniem licencji ani nie pomogą w opłaceniu obowiązkowych kursów aktualizacji dla doradców. Jeśli planowanie i płacenie za wszystkie te niezbędne przedmioty wydaje się zbyt dużym bólem głowy, duże ligi mogą być dla Ciebie więcej.
Jak zdecydować
Różnica między firmami detalicznymi a ich konkurentami korporacyjnymi zmniejsza się, ponieważ niezależni brokerzy-pośrednicy, którzy usuwają większość mniejszych firm, nadal poszerzają bazę produktów i usług, które firmy detaliczne mogą przekazywać swoim klientom.
To, czy doradca zmieści się w konkretnej formie roboczej, będzie w dużej mierze zależeć od jego temperamentu. Kilka pytań, które doradcy powinni sobie zadać, obejmują:
- Czy chcesz poradzić sobie z polityką korporacyjną? Czy poradzisz sobie z obowiązkowymi edycjami wydanymi z góry, które mogłyby mieć negatywny wpływ na Twój biznes? Czy przegapiłbyś dodatkowy czas spędzony z klientami w celu spełnienia limitu?
Ostatecznie decydujące może być to, czy doradca jest raczej sprzedawcą, czy przedsiębiorcą. Jeśli doradca jest zadowolony z przestrzegania zasad firmy, wówczas znane firmy mogą zapewnić to, czego on lub ona szuka; jeśli nie, mniejsza firma może być lepszym rozwiązaniem.
Dolna linia
O wyborze między większą lub mniejszą firmą może decydować poziom doświadczenia doradcy lub jego temperament. Wprawdzie w grę mogą wchodzić również inne czynniki, jednak rodzaj działalności, którą doradca chciałby zaoferować swoim klientom, będzie decydującym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji, który rodzaj firmy lepiej pasuje. Cokolwiek zdecydujesz, upewnij się, że jeśli zdecydujesz się wskoczyć do wody, umiesz pływać.
