DEFINICJA Coinsurer
Ubezpieczyciel jest jedną ze stron, która zapewnia dodatkowe ubezpieczenie tej samej osobie lub polisie. Ta strona zapewnia częściowe ubezpieczenie wraz z innymi moneturerami. Są one na ogół stosowane, gdy kwota wystawionej polisy jest zbyt duża, aby pojedynczy ubezpieczyciel mógł ją sam pokryć. Na przykład po pożarze główna firma ubezpieczeniowa pokryje większość harmonogramu, a reszta będzie odpowiedzialna za monety.
ZŁAMANIE Coinsurer
W niektórych przypadkach prawo stanowe lub federalne może nakazać, aby niektóre rodzaje ryzyka musiały być wspólnie ubezpieczone przez kilku ubezpieczycieli, aby odpowiednio zdywersyfikować ryzyko ewentualnego dużego roszczenia. Współubezpieczyciele będą uczestniczyć we wszelkich roszczeniach lub stratach w stosunku do proporcjonalnego ryzyka, które podejmą.
Obowiązki koasekuratora
Firmy ubezpieczeniowe cały czas dzielą ryzyko, czasami przekazując część swojego ryzyka firmie reasekuracyjnej. Reasekuracja, zwana także ubezpieczeniem dla ubezpieczycieli lub ubezpieczeniem typu „stop-loss”, jest praktyką polegającą na przekazywaniu części portfeli ryzyka innym stronom przez jakąś formę umowy w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa zapłaty dużego zobowiązania wynikającego z roszczenia ubezpieczeniowego. Strona dywersyfikująca portfel ubezpieczeń jest znana jako strona cedująca. Strona, która przyjmuje część potencjalnego zobowiązania w zamian za część składki ubezpieczeniowej, znana jest jako reasekurator.
Dzięki ubezpieczeniu ubezpieczyciela od narosłych indywidualnych zobowiązań reasekuracja zapewnia ubezpieczycielowi większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego i wypłacalności oraz bardziej stabilne wyniki w przypadku wystąpienia nietypowych i poważnych zdarzeń. Ubezpieczyciele mogą gwarantować polisy obejmujące większą liczbę lub większą liczbę ryzyk bez nadmiernego podnoszenia kosztów administracyjnych w celu pokrycia ich marginesów wypłacalności. Ponadto reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczne płynne aktywa na wypadek wyjątkowych strat.
Chodzi o to, że firmy ubezpieczeniowe chcą tego samego, co konsumenci i firmy, dla których piszą polisy: aby uniknąć nadmiernego ryzyka. Każdy ubezpieczyciel, który wystawi polisę z ryzykiem, która wyciąłaby lub zniszczyłaby swoje rezerwy, nie działałaby odpowiedzialnie. Tak jak konsument nie może sobie pozwolić na zastąpienie swojego domu po pożarze, tak żadna firma ubezpieczeniowa nie chce podejmować zbyt dużego lub zbyt skoncentrowanego ryzyka, dlatego zwraca się do ubezpieczycieli i reasekuratorów.
Zasadniczo ubezpieczyciele są wykorzystywani w polisach dla bardzo dużych firm i rządów, w przypadku których poważne roszczenia szkodziłyby rezerwom poszczególnych ubezpieczycieli. Na przykład po ataku na World Trade Center w 2001 r. Siedmiu ubezpieczycieli ostatecznie spłaciło ponad 4 miliardy dolarów roszczeń majątkowych.
