Tradycyjna droga do uzyskania dyplomu prowadzi uczniów z klasy licealnej do klasy college'u. Ale starsi dorośli, którzy wracają do szkoły lub uczęszczają po raz pierwszy, mają znaczną obecność na kampusach uniwersyteckich. W 2018 r. 7, 6 miliona studentów zapisało się do amerykańskich szkół wyższych i uniwersytetów w wieku 25 lat lub starszych.
Wartość wykształcenia wyższego jest oczywista. W badaniu przeprowadzonym przez Full Circle Research dla Champlain College w 2017 r. Sześciu na 10 respondentów w wieku od 23 do 55 lat stwierdziło, że osobiście rozważało powrót do szkoły w celu uzyskania certyfikatu, stopnia naukowego lub licencjata. Siedemdziesiąt procent stwierdziło, że będzie „bardzo ważne” lub „nieco ważne”, aby uzyskać tytuł licencjata w celu zabezpieczenia pracy w przyszłości, a 73% stwierdziło, że ich główną motywacją do powrotu do szkoły było zwiększenie ich potencjału zarobkowego.
Wykształcenie wyższe może wypłacać dywidendy. Mediana tygodniowych zarobków osoby z tytułem licencjata wynosi 1173 USD, zgodnie z Bureau of Labor Statistics. Dla porównania, mediana tygodniowych zarobków osoby z dyplomem ukończenia szkoły średniej wynosi 712 USD. To różnica 23 972 USD rocznie; w ciągu 40-letniej kariery osoba, która posiada tylko dyplom, zarobi 958 880 USD mniej niż odpowiednik dyplomu licencjata.
Jest jedna główna przeszkoda w uzyskaniu dyplomu w późniejszym życiu: koszt. W badaniu Champlain College 75% respondentów stwierdziło, że główną barierą w powrocie do szkoły były obawy związane z obciążeniem zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich. Siedemdziesiąt procent martwiło się, że nie będzie ich stać na studia.
„Powrót do szkoły jako osoba dorosła może być wyzwaniem i być czymś zupełnie innym niż w szkole średniej” - mówi Dawn-Marie Joseph, założycielka działu planowania i ochrony nieruchomości w Williamston w stanie Michigan. „Aby ustalić, czy jest to właściwa decyzja, musisz wziąć pod uwagę zarówno czas, jak i pieniądze.”
Jeśli rozważasz powrót na studia jako dorosły, oto jak zaplanować dodatkowe obciążenie finansowe.
Rozważ opcje finansowania
Istnieje kilka sposobów planowania i opłacania kosztów studiów, zaczynając od najbardziej oczywistego wyboru. Chociaż zaciąganie długów może nie być idealne, federalne i prywatne pożyczki studenckie mogą zapewnić fundusze potrzebne do szkoły.
Jeśli szukasz federalnych pożyczek studenckich, musisz wypełnić darmowy wniosek o federalną pomoc studencką (FAFSA). „Wypełnianie formularza FAFSA będzie inne, ponieważ wykorzystujesz swoje dochody, a nie swoich rodziców” - mówi Joseph. Zgłaszasz również swoje aktywa. Nie ma ograniczenia wiekowego do ubiegania się o pomoc federalną, a twoja zdolność kredytowa nie wpłynie na twoją zdolność do zakwalifikowania się do pożyczki.
Prywatne pożyczki studenckie są różne, ponieważ prywatni pożyczkodawcy wezmą pod uwagę Twoje dochody i historię kredytową w ramach procesu zatwierdzania. Im wyższa ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zatwierdzony i zakwalifikujesz się do uzyskania najlepszych stóp procentowych.
Pożyczkom prywatnym brakuje również wielu zabezpieczeń i korzyści związanych z pożyczkami federalnymi.
„Pożyczki federalne oferują różne plany spłaty, w tym te oparte na twoich dochodach”, mówi dr Virginia Marsico, chiropraktyk, który wrócił do szkoły w późniejszym życiu. „Pożyczki federalne są zwalniane po śmierci, podczas gdy pożyczki prywatne nie są; i często rodzina jest odpowiedzialna. ”
Ponadto federalne pożyczki studenckie kwalifikują się do umorzenia pożyczek publicznych, jeśli kontynuujesz karierę w służbie publicznej. Podczas gdy pożyczki federalne mają stałe stopy procentowe, „pożyczki prywatne mogą mieć zmienne stopy procentowe, które z pewnością wpłyną na twoje zobowiązania finansowe, gdy będziesz gotowy zacząć spłacać te pożyczki”, mówi Marsico.
Oprócz pożyczek studenckich, rozważ stypendia i stypendia. Chociaż wiele nagród jest skierowanych do studentów rozpoczynających naukę po raz pierwszy, istnieją programy, które są przeznaczone dla powracających studentów. Główną zaletą tych programów jest to, że w przeciwieństwie do pożyczek studenckich, zazwyczaj nie trzeba ich spłacać. Pamiętaj jednak, że niektóre stypendia i stypendia mogą wiązać się z dodatkowymi zobowiązaniami. Na przykład program stypendialny NURSE Corps oferuje fundusze studentom w każdym wieku w zamian za zaangażowanie w pracę po ukończeniu studiów.
Trzecią opcją jest zapytanie, czy Twój pracodawca oferuje zwrot czesnego, stypendia lub pomoc w spłacie pożyczek studenckich.
„Wiele programów edukacyjnych dla dorosłych, zarówno na poziomie licencjackim, jak i magisterskim, jest często skierowanych do pracowników, którzy otrzymują wsparcie od swojego pracodawcy”, mówi Sean Pearson, doradca finansowy Ameriprise w Conshohocken w Pensylwanii. „W 2018 r. Pracodawcy mogą zapewnić zwrot podatku czesnego w wysokości do 5.250 USD.”
Jeśli twój pracodawca oferuje pomoc w pokryciu kosztów studiów, może to działać na twoją korzyść na wiele sposobów. „Powrót do szkoły może potencjalnie przyczynić się do stabilności zatrudnienia, ponieważ po zainwestowaniu w ciebie pracodawców mogą oni również zachęcać cię do utrzymywania cię teraz, gdy jesteś bardziej wykwalifikowany i masz większy zestaw umiejętności” - mówi Pearson.
Zachowaj długoterminowe planowanie finansowe w zasięgu wzroku
Planując sposób zapłaty za studia, nie zaniedbuj innych elementów układanki finansowej. Obejmuje to wsparcie funduszu ratunkowego i utrzymanie oszczędności emerytalnych na właściwym poziomie.
„Rozważając, czy zamierzasz wrócić do szkoły, ważne jest, aby zaoszczędzić co najmniej sześć miesięcy na kosztach utrzymania” - mówi Joseph. Może to pomóc w pokryciu wydatków, jeśli powrót do szkoły oznacza tymczasowe skrócenie godzin pracy lub potrzebujesz dodatkowej gotówki, aby pokryć koszty uczelni, których nie pokrywają pożyczki, stypendia lub finansowanie pracodawcy.
Jeśli nadal wracasz do pracy, wracając do szkoły, oprzyj się pokusie wstrzymania swojego wkładu 401 (k) lub IRA. Co najmniej, wnieś wystarczający wkład w swój plan emerytalny w miejscu pracy, aby kwalifikować się do pełnej składki pracodawcy. Jeśli oszczędzasz w tradycyjnym IRA, wnieś jak najwięcej do rocznego limitu składek, aby zmaksymalizować odliczenie za te składki w czasie opodatkowania.
Skorzystaj również z innych możliwości oszczędności. Możesz przyczynić się do 529 planu oszczędnościowego na studia przed powrotem do szkoły i podczas rejestracji. Plany te pozwalają na zwolnienie z podatku, jeśli wykorzystasz je do pokrycia kwalifikowanych wydatków edukacyjnych. Jeśli nie wykorzystasz 529 oszczędności, aby zdobyć dyplom, możesz przekazać konto swojemu małżonkowi lub dzieciom.
Dolna linia
Planując powrót do szkoły jako osoba dorosła, pamiętaj o obliczeniu zwrotu z inwestycji w kategoriach zarobków i awansu zawodowego, aby upewnić się, że warto. Pearson mówi, że weź pod uwagę najlepsze, średnie i najgorsze scenariusze, aby uzyskać realistyczne spojrzenie na swój cel. „Prowadzenie badań dotyczących oczekiwań płacowych i posiadanie mentora daje opinie stron trzecich, aby upewnić się, że formuła wygląda na osiągalną z bezstronnego punktu widzenia”, mówi. Na koniec zastanów się, jak dobrze potrafisz zrównoważyć pracę klasową z karierą zawodową i życiem domowym.
„Powrót do trybu akademickiego jest trudny”, mówi Pearson. „Gdyby powrót do szkoły był łatwy, a większość ludzi ukończyła każdy program, a następnie podwoiła pensję - wszyscy by to zrobili”.
