Dług osobisty w USA rośnie. W ostatnim kwartale 2018 r. Dane Rezerwy Federalnej ujawniły, że dług osobisty w Ameryce przekracza 4 bln USD. Jednym z zalecanych sposobów spłaty zadłużenia jest sporządzenie planu finansowego, a następnie trzymanie się go.
„W ciągu dwóch dekad jako specjalista finansowy nie mogę powiedzieć, ile osób mówi mi:„ Wiem, że dług jest ogromnym problemem w tym kraju, ale myślałem, że sobie z tym poradzę ”, mówi Howard Dvorkin, CPA i prezes z Debt.com, w komunikacie prasowym 2019, po tym, jak firma opublikowała coroczną ankietę na temat budżetowania.
„Ludzką naturą jest oczekiwanie tego, co najlepsze, a nie planowanie najgorszego, dlatego wielu inteligentnych Amerykanów odmawia wykonania budżetu - ponieważ nie uważa, że go potrzebuje. Poważna choroba lub wypadek uniemożliwiają im pracę. Albo po prostu dostają zwolnione. Albo się rozwiedli ”- stwierdza. „Lub klęska żywiołowa. Właśnie wtedy wszystkie lata budżetowania pomagają przetrwać burzę”.
Kluczowe dania na wynos
- Opracowanie i utrzymanie planu budżetowego może pomóc utorować drogę zdrowej przyszłości finansowej. Idealny jest zdecydowanie wrogiem dobra - nie uważaj, że musisz śledzić każdy grosz, jeśli jest to przytłaczające. Śledzenie tego, co planujesz wydać w porównaniu do tego, co faktycznie wydajesz każdego miesiąca, może pomóc w dostosowaniu budżetu. Budżetowanie aplikacji lub programów może być przydatnym narzędziem do śledzenia wydatków.
„Budżet” znany jest z tego, że ludzie kulą się, płaczą i chowają głowy w piasek, ale wyzwania budżetowe nie muszą powstrzymywać cię przed wykonaniem zadania. Budżety to tylko zestaw wskazówek, które pomogą Ci zarządzać swoimi pieniędzmi. Po skonfigurowaniu systemu budżetowanie nie wymaga nawet tak dużo pracy. Jeśli twój nie działa dla ciebie, złom go i zacznij od nowa. Ale nie przestawaj, zanim zaczniesz od wyzwań, które możesz łatwo pokonać.
Wyzwanie nr 1: Mentalność „wszystko albo nic”
Wiele osób jest wyłączanych z budżetu, ponieważ większość porad na temat tworzenia jednego wymaga śledzenia każdego wydanego grosza przez trzy miesiące. To dużo oszczędzania wpływów i śledzenia, zwłaszcza jeśli nie używasz automatycznego systemu. Celem budżetu jest zrobienie zdjęcia swoich wydatków i zaplanowanie celów finansowych - innymi słowy, jest to narzędzie dla ciebie i tylko dla ciebie - a jeśli śledzenie każdego grosza jest przeszkodą w rozpoczęciu pracy, zrób sobie przerwę luźny.
Ogólne wyobrażenie o swoich dochodach i dużych wydatkach jest dobrym pierwszym krokiem do stworzenia budżetu. Typowe kategorie wydatków obejmują:
- Wynajem Narzędzia Telefon / Internet Transport Ubezpieczenie Ubezpieczenia Płatności samochodowe Opieka nad dzieckiem Pożyczki lub długi Odzież Rozrywka Rozrywka Jadalnia Podróż Podróż Oszczędności Oszczędności
Niektórzy eksperci sugerują, aby nie używać kart kredytowych, kiedy masz ograniczony budżet, chyba że jesteś w stanie spłacić pełne saldo każdego miesiąca.
Wyzwanie nr 2: Śledzenie pracochłonne
Jak wspomniano powyżej, wspólne porady dotyczące budżetowania wymagają śledzenia wszystkich przychodów i wydatków przez wiele miesięcy. Możesz to zrobić na papierze lub w arkuszu kalkulacyjnym, ale są łatwiejsze sposoby. Istnieje wiele aplikacji i programów komputerowych, które śledzą Twoje wydatki, kategoryzują je, pomagają stworzyć budżet, odnotowują postępy w osiąganiu celów finansowych.
Na różne sposoby aplikacje te monitorują konta bankowe, transakcje kartami kredytowymi, a nawet inwestycje i planowanie emerytury. Niektóre pozwalają również na ustalanie celów wydatków.
Wyzwanie nr 3: Płacenie gotówką
Udowodniono, że ludzie, którzy używają raczej gotówki niż kredytu, wydają mniej. Dużą przeszkodą jest to, że wydawanie gotówki sprawia, że trzymanie się napiętego budżetu jest bardzo trudne, ponieważ aby śledzić swoje wydatki, musisz ręcznie zliczać rachunki. Istnieje kilka sposobów na utrzymanie budżetu przy jednoczesnym unikaniu kart kredytowych.
Jedna metoda jest znana jako metoda „obwiedni”. Wyjmujesz pieniądze z banku na początku miesiąca i dzielisz je na koperty. Gdy koperta na sklep spożywczy jest pusta, to tyle samo na miesiąc (chociaż w razie potrzeby zawsze możesz pożyczyć od innych kopert). Bardziej przyjazną dla portfela alternatywą do noszenia ze sobą wielu kopert jest spinanie rachunków spinaczem biurowym i dołączanie karteczki samoprzylepnej, która określa, za co pieniądze. Oczywiście niektóre miesięczne rachunki będą płacone bezpośrednio z konta bankowego - lub czekiem, jeśli nadal to robisz - na przykład czynsz, płatności za samochód, karty kredytowe i media.
Mniej skomplikowana wersja tej metody wymaga wyznaczenia określonej kwoty pieniężnej na wydatki zmienne i różne zakupy oraz umieszczenia jej w jednym miejscu. Zamiast śledzić każdą filiżankę kawy lub kolację, użyj gotówki pod ręką, aby pokierować swoimi ogólnymi wydatkami. Fundusz można zaprojektować na dowolny okres, który będzie dla Ciebie najlepszy: tygodniowy, dwutygodniowy lub miesięczny. Skoordynuj to z dużymi miesięcznymi rachunkami. To drugie podejście może również działać z kartą debetową, jeśli dokładnie śledzisz wydatki.
Dolna linia
Budżetowanie może wydawać się przerażające, pracochłonne i trudne, szczególnie dla tych, którzy używają gotówki. Najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że jest to narzędzie dla ciebie, a jeśli nie uda ci się jednego miesiąca, możesz po prostu spróbować ponownie następnego. I nie bój się zmieniać budżetu, jeśli nie działa. Skorzystaj z powyższych wskazówek i powinieneś być na dobrej drodze do znalezienia planu finansowego, który pasuje do Twojego stylu życia.
