Co to jest koasekuracja
Koasekuracja to termin stosowany, gdy wiele firm reasekuracyjnych uczestniczy w umowie reasekuracji. Firmy reasekuracyjne mogą działać razem w ten sposób, aby zapewnić pokrycie ryzyka przejmowanego od ubezpieczyciela. Firmy mogą również uczestniczyć we współasekuracji w celu ograniczenia podatków. Koasekuracja może istnieć zarówno w reasekuracji fakultatywnej, jak i reasekuracyjnej traktatowej.
PRZEŁAMANIE Koasekuracji
Firmy ubezpieczeniowe współpracują z firmami reasekuracyjnymi lub z innymi firmami ubezpieczeniowymi oferującymi reasekurację w celu ograniczenia narażenia na ryzyko. Zmniejszenia ryzyka dokonuje się poprzez przeniesienie części lub całości ryzyka, które ubezpieczyciel przejął, poprzez ubezpieczenie polis na reasekuratora, który w zamian za odszkodowanie ubezpieczycielowi otrzymuje niektóre składki ubezpieczeniowe, które ubezpieczyciel pobiera.
W niektórych przypadkach wiele firm reasekuracyjnych będzie uczestniczyć w umowie reasekuracyjnej. Firmy mogą uczestniczyć w reasekuracji, aby zapewnić pokrycie ryzyka przejmowanego od ubezpieczyciela, ponieważ wielu reasekuratorów dzielących całkowite ryzyko może zmniejszyć ryzyko, że zobowiązania ubezpieczyciela nie zostaną pokryte z powodu jednego reasekuratora staje się niewypłacalny.
Współreasekuratorzy to często małe firmy reasekuracyjne, które w innym przypadku mogłyby nie być w stanie współpracować z firmą cedującą, ponieważ nie mogą podjąć tak dużego ryzyka, jak wymaga tego umowa. Mogą być również mniej zaznajomieni z określonym rodzajem ryzyka, a zatem są mniej skłonni do podjęcia dużej ilości tego ryzyka, dopóki nie będą bardziej doświadczeni. Grupa reasekuratorów uczestniczących w systemie koasekuracji jest czasami nazywana pulą.
Różne rodzaje koasekuracji
Umowy koasekuracyjne są zazwyczaj negocjowane między firmą cedującą a reasekuratorem wiodącym. Wiodący reasekurator podejmuje decyzje w imieniu innych firm reasekuracyjnych, zwanych reasekuratorami obserwującymi, uczestniczącymi w umowie koasekuracji. Kwotę straty, za którą odpowiada każdy reasekurator, oblicza się zwykle proporcjonalnie, przy czym reasekuratorzy z większym udziałem w umowie są odpowiedzialni za więcej roszczeń. Oprócz posiadania proporcjonalnego udziału w jakichkolwiek stratach współreasekuratorzy mają również proporcjonalny udział w wysokości składek, które otrzymują za przejęcie ryzyka.
W niektórych przypadkach koasekuracja jest jednak nieproporcjonalna. W tym scenariuszu firmy reasekuracyjne wypłacają pieniądze tylko wtedy, gdy suma roszczeń ubezpieczyciela w określonym czasie przekroczy pewną kwotę. Kwota ta nazywa się zatrzymaniem lub priorytetem. Istnieje kilka różnych rodzajów nieproporcjonalnej koasekuracji, w tym nadwyżka straty i stop loss.
