Czy mogę otrzymać Roth IRA i plan emerytalny dla pracodawców?
Tak, możesz wnieść wkład zarówno do Roth IRA, jak i sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, takiego jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów.
Jednak każdy rodzaj konta emerytalnego ma roczne limity składek. Oto liczby dla lat podatkowych 2019 i 2020:
W przypadku Roth IRA lub tradycyjnej IRA maksymalny roczny wkład na lata 2019 i 2020 wynosi 6000 USD (plus 1000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Jeśli zarobiłeś mniej niż ten limit, limit stanowi całkowitą podlegającą opodatkowaniu rekompensatę za dany rok.
Możesz wnieść wkład do Roth w każdym wieku, nawet po osiągnięciu wieku emerytalnego, pod warunkiem, że nadal osiągasz dochód podlegający opodatkowaniu. Pracujący małżonek może również wnosić wkład do Roth IRA w imieniu niepracującego małżonka.
W przypadku kwoty 401 (k) limit składki na 2019 r. Wynosił 19 000 USD, a dodatek na nadwyżkę 6000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej. W 2020 r. Liczba ta wynosi 19 500 USD, a do tego dochód w wysokości 6500 USD.
Kluczowe dania na wynos
- Możesz uczestniczyć zarówno w Roth IRA, jak i sponsorowanym przez pracodawcę planie emerytalnym, takim jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów. Wkład w zarówno Roth IRA, jak i sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny możliwe jest zaoszczędzenie na korzystnych podatkowo kontach emerytalnych tyle, ile pozwala na to prawo. Przed wniesieniem wkładu na Roth upewnij się, że masz wystarczający wkład w plan emerytalny pracodawcy, aby w pełni skorzystać z każdej pasującej składki oferowanej przez pracodawcę.
Wkład zarówno w Roth IRA, jak i sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny może pozwolić zaoszczędzić tyle na korzystnych podatkowo kontach emerytalnych, ile pozwala na to prawo. Zalety podatkowe tych kont pomagają w szybszym i większym wzroście oszczędności niż na koncie bez ulgi podatkowej. Im więcej wpłacasz na swoje oszczędnościowe konta oszczędnościowe każdego roku, tym wcześniej będziesz mieć możliwość przejścia na emeryturę, o ile mądrze zainwestujesz.
Ponadto, ponieważ nie można wiedzieć, w jakim przedziale podatkowym będziesz na różnych etapach przejścia na emeryturę - ani jakie będą stawki podatkowe w tym czasie - nie jest złym pomysłem, aby mieć pewne oszczędności emerytalne, które już zapłaciłeś podatki na, takie jak fundusze w Roth IRA, i niektóre, których nie masz, takie jak fundusze w 401 (k). Następnie możesz tak zaplanować swoje dystrybucje, aby zminimalizować swoje zobowiązania podatkowe.
Możesz także wnieść wkład do tradycyjnej IRA, nawet jeśli uczestniczysz w sponsorowanym przez pracodawcę planie emerytalnym, ale w niektórych przypadkach nie wszystkie z tradycyjnych składek IRA będą podlegały odliczeniu od podatku.
Łączny łączny wkład w Roth i tradycyjne IRA nie może przekroczyć rocznych limitów.
Limity dochodów na Roths
Przed wniesieniem wkładu na Roth upewnij się, że masz wystarczający wkład w plan emerytalny swojego pracodawcy, aby w pełni skorzystać z dopasowanego wkładu oferowanego przez pracodawcę. Zawsze rób to pierwszy.
Ponadto, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) osiągnie określony próg, kwota, którą możesz wnieść do Rotha, zostanie zmniejszona lub wyeliminowana.
W roku podatkowym 2019 kwalifikacje zostały wycofane dla osób z MAGI od 122 000 do 137 000 USD oraz dla par z MAGI od 193 000 do 203 000 USD. W 2020 r. Kwalifikowalność jest wycofana dla osób z MAGI od 124 000 do 139 000 USD i par z MAGI od 196 000 USD do 206 000 $.
