Spis treści
- Odliczany od podatku i wolny od podatku
- Mecz pracodawcy
- Granice wkładu
Plan 403 (b) to objęty ochroną podatkową plan emerytalny dla osób pracujących dla organizacji non-profit, w tym organizacji charytatywnych, szkół i wykwalifikowanych organizacji religijnych. Plan 403 (b) jest porównywalny z jego odpowiednikiem z sektora prywatnego, planem 401 (k), z istotnymi różnicami.
Jeśli zastanawiasz się nad zapisaniem się do planu 403 (b), sprawdź poniższe korzyści.
Kluczowe dania na wynos
- Plan 403 (b) jest podobny do planu 401 (k) dostępnego dla pracowników z sektora prywatnego. Jeśli twój pracodawca oferuje go jako opcję, możesz wybrać opcję tradycyjną lub Roth. Funkcja unikalna dla planów 403 (b) pozwala niektórym pracownikom z 15-letnim stażem pracy u tego samego pracodawcy wnieść dodatkowy wkład.
Odliczany od podatku i wolny od podatku
Składki na tradycyjny plan 403 (b) można odliczyć od federalnych podatków dochodowych. Pieniądze pochodzą z pensji brutto i trafiają bezpośrednio do planu 403 (b), nieopodatkowane.
Obniża to podatek dochodowy należny za dany rok na podstawie najwyższej krańcowej stawki podatkowej. Na przykład, jeśli ostatnie 10 000 USD skorygowanego dochodu brutto jest opodatkowane w 22% grupie podatkowej, umieszczenie 10 000 USD w 403 (b) pozwoliłoby zaoszczędzić 2200 USD na podatkach.
Ważne jest, aby pamiętać, że nie będziesz winien podatków od wzrostu inwestycji na swoim koncie, dopóki nie przejdziesz na emeryturę. Pieniądze będą rosły bez podatku, dopóki nie zaczniesz wypłacać.
Będziesz mógł zmienić swoje opcje inwestycyjne, nie tracąc dużo, z wyjątkiem niektórych opłat handlowych. A ponieważ efektywność podatkowa funduszy inwestycyjnych nie stanowi problemu, możesz skoncentrować swój portfel na inwestycjach, które oferują wysokie zwroty i niskie wydatki.
Alternatywa Rotha
Od 2006 r. Uczestnicy mieli również możliwość wyboru Rotha zamiast tradycyjnego planu 403 (b). Jeśli zdecydujesz się na Roth, zapłacisz podatek dochodowy z góry, w roku, w którym przekazujesz pieniądze.
Ale nie będziesz winien żadnych podatków od składki ani zysków, które zarobisz, gdy wyjmiesz pieniądze po przejściu na emeryturę.
9 najważniejszych korzyści z planu 403 (b)
Mecz pracodawcy
Twój pracodawca może wpłacać składki w wysokości 403 (b). Niektórzy pracodawcy wpłacają od 50 centów do 1 USD za każdego dolara, który wnosisz. Inni nic nie wnoszą.
W każdym razie plan 403 (b) może również dać ci dobrą ofertę inwestycyjną - często lepszą niż sam. Wiadomo nawet, że instytucje finansowe rezygnują z minimalnych wymagań inwestycyjnych, pomagając pracownikom inwestować w tanie fundusze instytucjonalne.
Wielu doradców finansowych przestrzega przed pożyczaniem z konta 403 (b), ponieważ pozostawia mniej pieniędzy zainwestowanych na emeryturę. Nawet jeśli je spłacisz, straciłeś czas, w którym twoje pieniądze mogły się powiększać.
Granice wkładu
W 2019 r. Możesz odłożyć do 19 000 USD w 403 (b). W 2020 r. Maksymalna kwota wynosi 19 500 USD.
Dla osób w wieku 50 lat i starszych w 2019 r. Dostępne są dodatkowe opcje w wysokości do 6000 USD. W 2020 r. Ta opcja wzrasta do 6500 USD.
W szczególności niektóre plany 403 (b) pozwalają niektórym osobom w wieku 15 lat lub więcej pracującym w tej samej firmie na wniesienie dodatkowych wkładów - do 3000 USD, w zależności od konkretnego planu. Sprawdź publikację IRS 571, aby bliżej przyjrzeć się zasadzie 15 lat i jak obliczyć dopuszczalne składki.
Czasami można nawet zaciągnąć pożyczkę z konta, w zależności od zasad konkretnego planu 403 (b). Należy jednak pamiętać, że można wprowadzić wysokie kary IRS za wcześniejsze wypłaty i brakujące płatności kredytu.
