Czy powinieneś zmniejszyć swój dom na emeryturze? Odpowiedź zależy od indywidualnych okoliczności. Na przykład czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to powiązane koszty, wartości niematerialne (takie jak uwolnienie gotówki, które mogą być potrzebne na podróż) oraz problemy zdrowotne. Ważenie wszystkich czynników pomoże ci zdecydować, czy redukcja jest najlepszą decyzją.
Kluczowe dania na wynos
- Zmniejszenie do mniejszego domu po przejściu na emeryturę może mieć swoje zalety, takie jak rozwiązywanie problemów związanych z mobilnością - tam, gdzie lepsze są mniejsze i mniej kroków - i umożliwianie podróży. Najważniejsze rzeczy do rozważenia przed sprzedażą to koszt przeprowadzki i potencjalna utrata znajomości i rodziny. Alternatywą dla sprzedaży domu jest wynajęcie go lub wynajęcie jego części.
Czynniki wpływające na decyzję o redukcji
Większość osób świeżo po szkole lub nowożeńców za niewielkie pieniądze mieszka w podstawowym mieszkaniu lub domu dla początkujących. Z biegiem czasu, gdy jednostki stają się rodzinami, a ich dochody rosną, dom z wieloma sypialniami staje się miejscem z wyboru. Później dzieci wyprowadzają się, a dom jest pełen wspomnień, a nie ludzi.
Zazwyczaj w tym momencie nie ma już potrzeby pokrywania wydatków związanych z dużym domem. Po przejściu na emeryturę osoby i pary często żyją z mniejszych dochodów, a utrzymywanie ich pieniędzy jest poważnym problemem. Jednak wypuszczenie domu rodzinnego nie jest łatwą decyzją.
„Zmniejszenie jest zarówno decyzją finansową, jak i emocjonalną”, mówi Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, właściciel i założyciel Comprehensive Wealth Management Group w Staten Island, Nowy Jork. „Często staje się koniecznością, ponieważ dochód emerytalny może nie ponieść wydatki. Byłoby również sensowne, gdyby oznaczało to zmniejszenie wydatków, które można teraz wykorzystać na inne rzeczy, takie jak wakacje rodzinne, opieka nad wnukami itp. ”Sprzedaż domu może być idealnym sposobem na obniżenie kosztów, ale nie zawsze jest to walizka.
Zmniejszenie wielkości domu: koszty sprzedaży
Sprzedaż domu wiąże się ze znacznymi wydatkami. Być może będziesz musiał zaktualizować swój dom, aby uzyskać najlepszą cenę, i możesz mieć 6% lub więcej prowizji od pośredników w obrocie nieruchomościami. Jeśli zarobisz wystarczająco dużo pieniędzy na sprzedaży, podatki od zysków kapitałowych mogą mocno ugryźć twoje zarobki.
Zmniejszenie rozmiaru domu: koszty przeprowadzki
Następnie musisz kupić lub wynająć miejsce zamieszkania. Jeśli nowe mieszkanie jest znacznie mniejsze, możesz potrzebować mniej lub mniej mebli. Istnieją również wszystkie koszty związane z przeprowadzką: koszty zamknięcia, przeprowadzki (tym razem możesz potrzebować pomocy w pakowaniu, aby oszczędzić swoje plecy) i inne zdarzenia, których możesz nie przewidzieć.
Zmniejszanie rozmiaru domu: wartości niematerialne
Przejście do słonecznego klimatu może wydawać się atrakcyjne, ale może oznaczać konieczność opuszczenia przyjaciół na całe życie, rodziny, społeczności i lekarzy, z którymi z czasem nawiązałeś relacje. „Relacje są ważne i nie są tak łatwe do rozwijania, jak chcielibyśmy założyć. Z tego powodu nie traktuj tego problemu zbyt lekko. Nie możesz nawiązywać nowych przyjaźni w nowym domu tak łatwo, jak w starym… biorąc pod uwagę, że znajdujesz się na innym etapie życia ”- mówi Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, założyciel Strategic Wealth, LLC w Alpharetta, Ga.
Jeśli chodzi o sprzedaż domu rodzinnego, częściowo ze względu na przywiązanie emocjonalne, wiele osób uważa, że ich dom jest wart więcej niż w rzeczywistości. Zanim zdecydujesz się na pomysł sprzedaży, uzyskaj realistyczny obraz prawdopodobnej ceny sprzedaży z kilkoma agentami nieruchomości i rozważ wycenę domu.
Decyzja o sprzedaży wymaga zsumowania wszystkich kosztów związanych z przeprowadzką, aby sprawdzić, czy ma to sens. „Ważne jest również sporządzenie porównania starych wydatków domowych z nowymi wydatkami domowymi. Czy nowy dom będzie miał na przykład wyższą lub niższą użyteczność? Czy nowy dom będzie miał większe lub mniejsze koszty dojazdów lub podróży, aby odwiedzić bliskich, załatwić sprawy lub dostać się do pracy? Przed przeprowadzką rozważ koszty ubezpieczenia, podatki od nieruchomości, opłaty HOA i wydatki. Różnice mogą być ogromne i zaskakujące w zależności od regionu ”, mówi Elyse Foster, CFP®, założycielka, Harbour Wealth Management w Denver, Colo.
50%
Według szacunków Fidelity wzrost pary mógł zaobserwować w sile nabywczej ich dochodów emerytalnych poprzez zmniejszenie i przeniesienie do obszaru o niższych kosztach życia.
Obawy zdrowotne
Z wiekiem twoje zdrowie stanie się decydującym czynnikiem przy podejmowaniu wszystkich decyzji. Jeśli ty (lub twój małżonek) macie problemy z poruszaniem się, dwupiętrowy dom prawdopodobnie nie jest najlepszym miejscem do życia. Możesz dokonać ułatwień dostępu, ale koszty mogą być wysokie.
Z drugiej strony, jeśli twój obecny układ ma mniej schodów lub wszystkie znajdują się na jednym piętrze, poszerzenie kilku drzwi dla spacerowiczów nie jest aż tak duże w porównaniu z kosztami sprzedaży i przeprowadzki. Jeśli jesteś młodszy i myślisz o starzejących się rodzicach (lub oczekujesz bycia jednym z nich), możesz rozważyć modernizację domu przy użyciu tak zwanych uniwersalnych standardów projektowania - zaprojektowanych dla ludzi na wszystkich etapach życia. Umożliwi to pozostanie w domu tak długo, jak chcesz, bez konieczności wprowadzania modyfikacji w późniejszych latach.
Poważne problemy zdrowotne mogą być oczywiście powodem przeniesienia się do jakiejś formy zakwaterowania dla seniorów, ale to nie jest problem ograniczający.
The Middle Ground
Możesz również wynająć pokój lub część domu, ale należy to zrobić ostrożnie, szczególnie jeśli wynajmujesz komuś, kogo nie znasz. Zbadaj lokalne zarządzenia dotyczące współlokatorów, nie tylko czy możesz je mieć w swojej okolicy, ale co zrobić, jeśli nie możesz go eksmitować.
Inne powody do sprzedaży
Dolna linia
Jako emeryt, masz nadzieję, że będziesz w stanie dokonać pewnych wyborów dotyczących sposobu życia, które nie będą się opierać na pieniądzach. Jeśli kochasz swój dom i wszystkie jego wspomnienia, możesz zdecydować się zostać, nawet jeśli nie ma to sensu finansowego.
Decyzja jest osobista. Crunch the numbers. Oblicz koszty początkowe przeprowadzki i porównaj je z rocznymi oszczędnościami, które osiągniesz. Mały zysk prawdopodobnie nie jest wart zachodu, ale znaczne oszczędności mogą sprawić, że sprzedaż będzie najlepszą opcją.
