Odłożenie 1 miliona dolarów na emeryturę od dawna było celem, do którego zachęcano oszczędzających, ale wielu Amerykanów skoczyło o wiele mniej. Ile mniej jest niejasne.
Według raportu Instytutu Polityki Gospodarczej (EPI) z marca 2016 r., Średnie oszczędności emerytalne rodzin w wieku produkcyjnym, zdefiniowane jako te w wieku od 32 do 61 lat (lub 1 rok przed 62 rokiem życia, wiek zabezpieczenia społecznego już w wieku wczesnym) emerytury) wynosi 95 776 USD. Jednak mediana liczby lub tych, którzy uderzają w środek, wynosi zaledwie 5000 USD.
Dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego lub między 55 a 61 rokiem życia mediana wyniosła 17 000 USD. Analiza przeprowadzona przez rządowy Urząd ds. Odpowiedzialności w czerwcu 2015 r. Wykazała, że przeciętni Amerykanie w wieku od 55 do 64 lat zgromadzili około 104 000 USD oszczędności na emeryturę, ale odzwierciedla to zarówno super oszczędzających, jak i ludzi, którzy niczego nie uratowali.
Chociaż wyższa liczba nie jest do końca zachęcająca, nie obejmuje dochodów z ubezpieczeń społecznych i, dla niektórych szczęśliwych ludzi, gotówki z emerytury. I inspiruje to dużą kreatywność w poszukiwaniu sposobów na wygodne przejście na emeryturę. Jedną z opcji badanych przez wielu Amerykanów jest przejście na emeryturę za granicą.
Jest jeszcze jedna kusząca alternatywa: spędzić późniejsze lata na morzu. Warto to zbadać, jeśli jesteś zarówno żądny przygód, jak i zaniepokojony brakiem gotówki (i oczywiście nie chorujesz na chorobę morską). Dzięki starannemu planowaniu możesz cieszyć się emeryturą na statku wycieczkowym w pełnym wymiarze godzin z pulą o wartości mniejszej niż 1 milion USD.
Przechodzenie na statek wycieczkowy za mniej niż 1 milion USD
Dla okazjonalnych podróżników rejs może polegać na luksusie. Jeśli jednak planujesz spędzić cały czas na morzu po przejściu na emeryturę, musisz dokładnie rozważyć opcje.
Wydanie kawałka oszczędności na stałe kwatery na pokładzie mieszkaniowego statku wycieczkowego może wydawać się dobrą opcją, ale nie będzie tanie. Świat, na przykład, jest prywatnym statkiem mieszkalnym, który wystartował w 2002 roku. Statek oferuje mieszkania typu studio, jedno-, dwu- i trzypokojowe, od 600 000 $. Nie obejmuje to rocznych opłat za wysyłkę, które mogą przekroczyć tysiące.
Jeśli masz mniej niż 1 milion dolarów na emeryturę, rezerwowanie poszczególnych rejsów jest, oczywiście, tańszą (i bardziej realistyczną) drogą. To może oznaczać skaczący statek raz w miesiącu lub nawet częściej, jeśli nie możesz znaleźć sposobu na zarezerwowanie wielu długich rejsów. Ale jeśli podróżujesz tylko z niezbędnymi rzeczami, możesz zyskać na tych transferach. Wymaga to jednak wyjątkowo starannego planowania. I prawdopodobnie będziesz potrzebować stałego adresu lądowego.
Pod względem tego, co wydasz, wszystko sprowadza się do tego, jak rezerwujesz i jakie linie podróżujesz. Na przykład Princess Cruise Lines oferuje oferty last minute od 79 USD dziennie na osobę. W przypadku 15-dniowego rejsu osiąga się stawkę podstawową w wysokości 1185 USD. Zarezerwuj rejsy jeden po drugim według tej stawki, a za miesiąc zapłacisz 2370 USD. Jeśli możesz konsekwentnie utrzymywać tak niskie ceny biletów, chcesz wydać mniej niż 30 000 USD rocznie - i oczywiście oznacza to zarówno żywność, jak i mieszkanie, a także nie potrzebujesz własnych mebli ani samochodu.
Czy podróżowanie jest bardziej przystępne niż życie wspierane?
Oczywiście, nie są to realne alternatywy: aby żyć na statku wycieczkowym, musisz być w miarę zdrowy i nie potrzebować pomocy, jaką otrzymujesz w życiu asystowanym. Ale oferuje przydatne porównanie finansowe. Gdy masz ograniczone zasoby finansowe, pomoc w utrzymaniu może wyczerpać twoje oszczędności znacznie szybciej, niż chcesz - i znacznie szybciej niż życie na statkach wycieczkowych. Według Genworth Financial miesięczny krajowy miesięczny średni koszt pomocy w utrzymaniu wynosi 3628 USD lub 43 536 USD rocznie. To około 119 USD i zmienia się codziennie.
Życie na statku wycieczkowym może pozwolić Ci zaoszczędzić więcej. Aby utrzymać koszt rejsów niższy niż koszt asystowanego życia, wystarczy, że średnie dzienne wydatki będą niższe niż 119 USD.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby to zadziałało? Załóżmy, że osiągnąłeś pełny wiek emerytalny i otrzymujesz świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Według danych Social Security Administration (SSA) na wrzesień 2019 r. Średni miesięczny zasiłek wynosił 1 428 USD. To 16 320 $ na rok, więc wciąż potrzebujesz 26 400 $, żeby nadrobić różnicę.
Oznacza to, że potrzebujesz wystarczająco dużego portfela, aby móc wypłacać co najmniej 2300 USD miesięcznie. Jeśli spędzisz 20 lat na emeryturze i zastosujesz konserwatywną strategię inwestycyjną, możesz zarobić na życiu na statku wycieczkowym z oszczędnościami w wysokości 600 000 USD. Będziesz mógł wypłacić 2400 USD miesięcznie przez pierwszy rok na emeryturze, a kolejne wypłaty skorygowane o inflację. Dochód ten, wraz z zasiłkami z ubezpieczenia społecznego, może wystarczyć do utrzymania się na powierzchni. W rzeczywistości jest mało prawdopodobne, aby spędzić całe 20 lat na morzu. W starszym wieku prawdopodobnie będziesz musiał zrobić inne plany.
Dolna linia
Poprzedni przykład ilustruje, jak można przejść na pełen etat na emeryturę, nawet jeśli zaoszczędzisz mniej niż milion dolarów. Innym porównaniem, które musisz zrobić, jest oczywiście porównanie żeglugi z emeryturą na lądzie w twoim obecnym domu lub gdzie indziej, w tym za granicą. Jeśli będziesz zdrowy, możesz spędzić 15 lat podróżując po świecie, jeśli możesz zaplanować transfery między statkami i być może jakieś przerwy na lądzie. Część planowania może być najbardziej wyczerpującym aspektem tego rodzaju przygód oceanicznych.
I są też inne zastrzeżenia.
Po pierwsze, nasz przykład finansowy zakłada, że podróżujesz samotnie. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, musisz wziąć pod uwagę świadczenia z ubezpieczenia społecznego i inne dochody emerytalne małżonka, a także to, co inna osoba zwiększa koszty podróży. Podróżowanie w duecie jest zwykle tańsze, ale nie zawsze.
Poza tym musisz wziąć pod uwagę sposób zarządzania kosztami opieki zdrowotnej podczas podróży. Medicare nie obejmuje cię za granicą, a większość tradycyjnych polis ubezpieczenia zdrowotnego oferuje jedynie ograniczony zakres ubezpieczenia. Jeśli musisz wykupić ubezpieczenie podróżne lub zapłacić za opiekę medyczną od razu po dotarciu do portu zawinięcia, może to znacznie zwiększyć całkowity koszt. A to dopiero początek długiej listy rzeczywistych problemów, takich jak miejsce, w którym otrzymasz pocztę (i czek na ubezpieczenie społeczne), jak poradzisz sobie z podatkami, jaka jest Twoja rezydencja i wiele więcej. Będziesz potrzebować porady prawnika lub księgowego i planisty finansowego.
Klucz na wynos? Przed spakowaniem bagażu lub wynajęciem domu dokładnie sprawdź numery, aby upewnić się, że masz wszystkie swoje bazy.
