Medicaid vs. Medicare: Przegląd
Choć mogą brzmieć podobnie, Medicare i Medicaid są tak naprawdę dwoma różnymi programami. Oba mogą pomóc ci w pokryciu kosztów opieki zdrowotnej i kosztów leczenia, ale Medicaid to program opieki zdrowotnej w ramach pomocy publicznej dla Amerykanów o niskich dochodach, niezależnie od ich wieku. Z drugiej strony Medicare jest federalnym programem ubezpieczenia zdrowotnego opartym na wieku, który gwarantuje ochronę osobom w wieku 65 lat i starszym oraz niektórym młodszym osobom niepełnosprawnym. Oto jak odróżnić je od siebie i dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do jednego, czy obu.
Kluczowe dania na wynos
- Chociaż dwa różne programy, zarówno Medicaid, jak i Medicare, mogą pomóc Ci pokryć koszty opieki zdrowotnej. Medicaid to program pomocy publicznej oparty w dużej mierze na potrzebach finansowych; jest opłacany ze środków publicznych pobieranych z podatków. Medicare to polisa ubezpieczenia zdrowotnego oferowana dla seniorów oraz osób poniżej 65 roku życia, które są niepełnosprawne w określony sposób.
Medicaid
Medicaid to program pomocy publicznej oparty w dużej mierze na potrzebach finansowych. Oznacza to, że jest opłacany ze środków publicznych pobieranych przez podatki dochodowe. Według Statisty 17, 9% amerykańskiej populacji było objęte Medicaid w 2018 roku. W przeciwieństwie do Medicare, który jest programem federalnym, zarówno twój stan, jak i rządowy fundusz Medicaid. Program, który zapewnia ubezpieczenie zdrowotne Amerykanom o niskich dochodach w każdym wieku, działa inaczej w każdym stanie. Obowiązują wytyczne federalne.
Reguły aplikacji różnią się w zależności od stanu, ale należy pamiętać, że proces ten może potrwać tygodnie lub nawet miesiące. Może być również wymagane przeprowadzenie badania lekarskiego i może zostać poproszony o dostarczenie obszernej dokumentacji przeszłych i obecnych transakcji finansowych.
Chociaż państwa mają możliwość pobierania opłat z własnej kieszeni, niektóre grupy, takie jak dzieci i osoby przebywające w instytucjach, są generalnie zwolnione z tych kosztów.
Kto się kwalifikuje?
Dopóki istnieje potrzeba finansowa, możesz kwalifikować się do Medicaid, jeśli należysz do jednej z następujących grup:
- Jesteś w ciąży: Niezależnie od tego, czy jesteś singlem, czy jesteś w związku małżeńskim, staraj się o Medicaid, jeśli jesteś w ciąży. Ty i twoje dziecko będziecie objęci ubezpieczeniem. Jesteś rodzicem małoletniego lub nastolatka mieszkającego samotnie: Możesz również złożyć wniosek, jeśli masz dziecko poniżej 18 roku życia i potrzebujesz pomocy finansowej. Jeśli Twoje dziecko jest chore i potrzebuje wykwalifikowanej opieki, ale może pozostać w domu z wysokiej jakości opieką medyczną, Medicaid może pomóc. Medicaid obejmuje również nastolatków żyjących na własną rękę. Niektóre stany zezwalają na objęcie opieką osób w wieku do 21 lat. Jesteś w wieku, jesteś niewidomy lub niepełnosprawny: Medicare oferuje niekiedy duże płatności składek. Jeśli masz ponad 65 lat i nie stać Cię na opiekę zdrowotną, złóż wniosek również o Medicaid. Osoby z potrzebami medycznymi mogą ubiegać się bez względu na wiek. Nie masz niepełnosprawności ani dzieci poniżej 18 roku życia: Ustawa o niedrogiej opiece daje państwom możliwość zapewnienia Medicaid osobom o niskich dochodach w wieku poniżej 65 lat bez niepełnosprawności lub małoletnich dzieci. Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z agencją stanową. Możesz sprawdzić, czy twój stan rozszerza zasięg Medicaid tutaj.
Wymagania dochodowe
Standardy dochodów dla Medicaid są ogólnie oparte na Federalnym Poziomie Ubóstwa. Wytyczne dla twojego stanu Program Medicaid określi szczegóły twojej sytuacji. W przypadkach szczególnie wysokich kosztów leczenia twój dochód może przekraczać wytyczne i nadal możesz kwalifikować się do pomocy jako osoba potrzebująca pomocy medycznej.
Zakwalifikowanie się jako osoba potrzebująca pomocy medycznej wiąże się z procesem, w ramach którego możesz odejmować lub wydawać wydatki medyczne w celu uzyskania niższego poziomu dochodu. Zasady różnią się w zależności od stanu. Witryna Medicaid pomaga połączyć cię z biurem regionalnym, które może wyjaśnić, czy ta opcja jest dostępna.
Oprócz dochodu, część twoich aktywów będzie się liczyła do określenia twojego uprawnienia do Medicaid. Aktywa podlegające rozliczeniu obejmują akcje i obligacje, płyty CD, fundusze na rachunkach czekowych i oszczędnościowych, nieruchomości inne niż główne miejsce zamieszkania oraz dodatkowe pojazdy - jeśli masz więcej niż jeden. W większości stanów ilość policzalnych aktywów, które możesz zatrzymać i nadal kwalifikować się do Medicaid, wynosi 2000 USD na osobę i 3000 USD na małżeństwo. Niektóre aktywa nie liczą się do sumy - między innymi dom, samochód, rzeczy osobiste, wyposażenie domu i artykuły gospodarstwa domowego.
Ludzie, którzy mają więcej niż dopuszczalna ilość aktywów, muszą wydać, dopóki nie osiągną poziomu dochodów kwalifikującego je do Medicaid. Wydatki są różne w zależności od stanu, ale możesz spłacać długi, spłacać hipotekę i inne pożyczki, naprawiać lub odnawiać dom, opłacać koszty pogrzebu i kupować określone produkty inwestycyjne, w zależności od tego, na co zezwala państwo.
Co obejmuje?
Chociaż świadczenia różnią się w zależności od stanu, każdy stan musi pokryć określone rodzaje opieki. Należą do nich szpitalne i ambulatoryjne usługi szpitalne, dom opieki i domowa opieka zdrowotna, laboratoryjne i rentgenowskie usługi diagnostyczne, transport do placówki medycznej oraz poradnictwo dla kobiet w ciąży dotyczące rzucenia palenia.
Oprócz płacenia wydatków związanych z Medicare, takich jak hospitalizacja, lekarze i leki, Medicaid oferuje dwa dodatkowe rodzaje opieki, których Medicare nie zapewnia:
- Opieka nad dzieckiem: opieka nad dzieckiem lub opieka osobista pomaga w codziennych czynnościach. Działania te obejmują jedzenie, kąpiel, ubieranie się i korzystanie z łazienki. Opiekę opiekuńczą można zapewnić wykwalifikowanemu zakładowi opieki, jeśli przebywasz w celu powrotu do zdrowia po udarze lub wypadku. Może być również zapewniony w domu, aby uniknąć przyjęcia do domu opieki lub przez pewien czas, zanim dom opieki stanie się najlepszą opcją. Domowa opieka pielęgniarska: Medicaid jest głównym dostawcą długoterminowej domowej opieki pielęgniarskiej. Medicare zapłaci za wykwalifikowaną opiekę krótkoterminową lub rehabilitację w wykwalifikowanej placówce pielęgniarskiej, ale nie obejmuje przedłużonej opieki. Opieka w domu opieki w ramach Medicaid to złożony temat. Nawet jeśli się do tego kwalifikujesz, być może będziesz musiał pokryć część kosztów - w zależności od twoich dochodów i ulg podatkowych. Wyniki procesu aplikacyjnego określają, ile trzeba zapłacić.
Państwa mogą również zapewniać świadczenia wykraczające poza obowiązkowe wymagania, w tym ubezpieczenie na leki na receptę, terapię fizyczną i zajęciową, optometrię, usługi chiropraktyki, opiekę dentystyczną i inne.
Ponieważ Medicare ma bardzo ograniczony zasięg dla domów opieki, seniorzy, którzy tego potrzebują, czasami starają się zakwalifikować do Medicaid, szczególnie gdy starają się upewnić, że mają wystarczająco dużo pieniędzy dla współmałżonka, który nie przechodzi pod opiekę.
Medicare vs. Medicaid
Medicare
Medicare jest uważane przez większość osób za uprawnienie. Pomyśl o Medicare jako o polisie ubezpieczenia zdrowotnego oferowanej seniorom oraz osobom poniżej 65 roku życia, które kwalifikują się z powodu pewnych niepełnosprawności. Jeśli płaciłeś podatki Medicare od swoich zarobków podczas pracy - zwykle są one automatycznie wypłacane z wypłaty, podobnie jak składki na ubezpieczenie społeczne - automatycznie kwalifikujesz się do Medicare w wieku 65 lat. Medicare obejmuje każdego, kto kwalifikuje się niezależnie od ich dochodów.
Części Medicare
Medicare składa się z czterech części. Niektóre części wymagają zapłaty miesięcznej składki podobnej do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, ale program nie jest oparty na potrzebach finansowych:
- Część A: Ta część planu obejmuje opiekę szpitalną, w szczególności koszty przebywania w placówce medycznej. Zarejestrowani są odpowiedzialni za odliczenia i ubezpieczenia. Na przykład odliczenie do szpitala szpitalnego za 2020 r. Wynosi 1 408 USD, zaś pobyt w szpitalu od 61 do 90 dnia kosztuje 352 USD za dzień. Część B: Część B obejmuje lekarzy, badania medyczne, niektóre urządzenia medyczne i procedury. Zasadniczo obejmuje wszystko, co zostało ci zrobione. Istnieje miesięczna premia za pokrycie w części B. Miesięczna standardowa składka na rok 2020 za pokrycie w części B wynosi 144, 60 USD, a roczna kwota odliczenia wynosi 198 USD. Osoby należące do wyższego przedziału dochodów będą musiały płacić miesięczne kwoty korekty związane z dochodem. Zaleta programu Medicare: plan ten nazywa się również częścią C. Jest to alternatywa dla tradycyjnego ubezpieczenia Medicare i często obejmuje części A, B i D, a także może obejmować niektóre procedury nieobjęte Medicare, takie jak słuch, wzrok i stomatologia. Prywatne firmy ubezpieczeniowe zarządzają planami Medicare Advantage. Część D: Część D obejmuje ubezpieczenie na leki na receptę i jest również administrowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Musisz go mieć, chyba że masz zasięg z innego źródła. Część D wymaga w większości przypadków płacenia miesięcznej składki. Średnia miesięczna składka za część D w 2020 r. Ma wynieść 32, 74 USD.
Jako podatnik wpłacasz składki na Medicare w latach pracy i otrzymasz ubezpieczenie z części A prawdopodobnie bez żadnych kosztów. Konieczne może być dodatkowe ubezpieczenie, takie jak część B i część D, które może obejmować miesięczną składkę. Ponieważ Medicare ma luki w zakresie ochrony, prawdopodobnie będziesz potrzebować dodatkowego ubezpieczenia, które może obejmować dodatkową miesięczną składkę oprócz tego, co już płacisz.
Medicare nie jest kompleksowym planem ubezpieczenia zdrowotnego, więc jeśli masz tylko tradycyjny Medicare, istnieją luki w zasięgu, takie jak opieka długoterminowa.
Programy oszczędnościowe Medicare
- Program kwalifikowanego beneficjenta Medicare (QMB): QMB pomaga opłacać składki Medicare, część A, składki, część B, odliczenia, koasekurację i współpłatność. Miesięczne limity dochodu wynoszą 1 061 USD na osobę i 1430 USD na parę. Wartość aktywów lub zasobów, które możesz posiadać, jest ograniczona do 7730 USD dla jednej osoby i 11600 USD dla pary. Określony beneficjent dochodu Medicare o niskim dochodzie (SLMB): SLMB pomaga pokryć koszty składek Medicare Part B. Dochód SLMB jest ograniczony do 1269 USD na osobę i 1711 USD na parę. Limity zasobów są takie same jak w przypadku programu QMB. Kwalifikujący się program indywidualny (QI): QI pomaga pokryć tylko koszty składek Medicare Part B. Każdego roku musisz złożyć wniosek o zasiłek QI lub ponownie go złożyć. Świadczenia te są przyznawane na zasadzie „kto pierwszy, ten lepszy”, a pierwszeństwo mają ci, którzy otrzymali świadczenia QI w poprzednim roku. Limity dochodu wynoszą 1426 USD dla osób fizycznych i 1923 USD dla par. Dozwolone zasoby są takie same jak dla QMB i SLMB. Nie możesz otrzymywać świadczeń QI, jeśli kwalifikujesz się do Medicaid. Kwalifikowane osoby niepełnosprawne i pracujące (QDWI): Ten program pomaga kwalifikującym się osobom w opłacaniu składek z części A w różnych sytuacjach, w tym jeśli jesteś osobą pracującą, która jest niepełnosprawna i ma mniej niż 65 lat. Indywidualny miesięczny limit dochodów wynosił 4 249 USD dla osób fizycznych i 5 722 USD dla par. Indywidualne limity zasobów wynosiły 4000 USD, podczas gdy dla par wynosiły 6000 USD.
Uwagi specjalne
Medicaid
Dlaczego? Ponieważ władze są świadome ludzi, którzy wyczerpują aktywa tylko po to, by kwalifikować się do Medicaid. Po złożeniu wniosku państwo „spogląda wstecz” pięć lat, aby ustalić, czy dokonałeś przeniesienia, sprzedałeś poniżej godziwej wartości rynkowej, czy też oddałeś aktywa, które spowodowałyby, że nie kwalifikujesz się do programu. Jeśli tak, możesz zostać ukarany karą za przeniesienie. Zazwyczaj karą jest limit czasu, w którym nie możesz otrzymywać świadczeń Medicaid, nawet jeśli kwalifikujesz się technicznie.
Proces ustalania kary obejmuje odmawianie świadczeń proporcjonalnie do czasu, jaki mógłbyś zapłacić za dom opieki, gdybyś zatrzymał te aktywa. Okres retrospekcji rozpoczyna się w momencie ubiegania się o Medicaid. Więc nawet jeśli przeniesienie nastąpiło pięć lat temu, mogłoby to spowodować nałożenie kary.
Wraz ze wzrostem oczekiwanej długości życia i niedoborami oszczędności emerytalnych coraz więcej seniorów może kwalifikować się do świadczeń Medicaid, w całości lub w części. Oprócz pomocy w pokryciu kosztów medycznych, Medicaid oferuje ubezpieczenie zwykle niedostępne w Medicare, takie jak przedłużona domowa opieka pielęgniarska oraz usługi opieki i opieki osobistej. Ale ponieważ wymagania dotyczące dochodów są surowe, a program karze ludzi, którzy próbują pozbyć się aktywów przed ich złożeniem, konieczne jest długoterminowe planowanie, aby się zakwalifikować.
Medicare
Jeśli ktoś kwalifikuje się zarówno do Medicare, jak i Medicaid, kwalifikuje się podwójnie. W ramach tego statusu większość lub wszystkie koszty opieki zdrowotnej zostaną pokryte. Medicaid zapłaci za większość składek Medicare za części A i B (jeśli masz składki), a także odliczenia i współpłatności, które możesz mieć. Nie ma znaczenia, czy otrzymujesz ubezpieczenie Medicare w ramach tradycyjnego programu Medicare lub planu Medicare Advantage (MA), część C.
