Może się to nie wydawać, ale można przejść przez życie bez użycia karty kredytowej. Biorąc to pod uwagę, używane w sposób odpowiedzialny karty kredytowe oferują wiele korzyści w porównaniu z innymi metodami płatności. Są wygodne, chronią cię przed oszustwami i kradzieżą oraz oferują zwrot gotówki i inne nagrody. Mogą również pomóc w stworzeniu historii kredytowej, której potrzebujesz, jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na zakup domu lub samochodu. Jeśli uważasz, że rozwiązaniem może być płatność za pomocą plastiku, oto kilka punktów do rozważenia przy podejmowaniu decyzji, kiedy zdobyć pierwszą kartę i dlaczego.
Liceum Dlaczego nie powinieneś czekać: „Karty kredytowe są rzeczywistością”, mówi Anisha Sekar, wiceprezes ds. Produktów kredytowych i debetowych w witrynie porównywania kart NerdWallet.com. „Wprowadzając na początku koncepcję linii kredytowej, rodzice mogą nauczyć swoje dzieci odpowiedzialnego korzystania z kart w bezpiecznym środowisku” - mówi.
Karta kredytowa nie powinna być jednak wprowadzeniem licealisty do osobistego zarządzania finansami.
„Zalecam otwarcie konta czekowego dla młodzieży, gdy dziecko jest w gimnazjum, aby mógł przyzwyczaić się do balansowania książeczki czekowej i korzystania z plastiku, a także dlatego, że karty debetowe są bezpieczniejsze niż gotówka” - radzi Sekar. „Z konta czekowego rozsądnie dojrzałe dziecko może otworzyć kartę kredytową z niskim limitem, podpisaną wspólnie przez rodzica, gdy ma 16 lub 17 lat.”
„Możliwość korzystania z karty kredytowej przez rok lub dwa lata przed wyjazdem do college'u pozwala nauczyć go odpowiedzialnego posługiwania się nim, dopóki nadal możesz go prowadzić” - mówi.
Dlaczego powinieneś czekać: licealiści mogą ulec takiej samej tendencji, że dorośli muszą wydawać więcej na kartę kredytową, niż mogą spłacić.
„Rodzic może się jednak przed tym uchronić, ustanawiając niski limit kredytu na karcie i sprawdzając każde miesięczne wyciągi z dzieckiem”, mówi Sekar.
Ta rada zakłada, że rodzice są odpowiedzialnymi użytkownikami kredytu.
„Karty kredytowe mogą szybko zamienić się w destrukcyjne produkty finansowe, gdy rodzice nie nauczą właściwie swoich dzieci, jak ich używać” - mówi Justine Rivero, doradca kredytowy CreditKarma.com.
„Podczas gdy rodzice mogą mieć największe intencje, aby dać swoim dzieciom dogodny sposób wydawania pieniędzy, najczęściej rodzice nie przeprowadzą ich przez proces prawidłowego korzystania z karty kredytowej: wydawać zachowawczo, obserwować wykorzystanie kredytu, a co najważniejsze, płacą rachunki na czas iw całości ”- mówi.
Rivero zwraca również uwagę, że rodzice mogą nie uczyć swoich dzieci, w jaki sposób korzystanie z karty kredytowej wpływa na ich zdolność kredytową lub dlaczego ma to znaczenie. Mówi, że młodzi konsumenci mogą postrzegać kartę kredytową jako łatwy sposób wydawania pieniędzy, a nie jako narzędzie finansowe, którym należy odpowiedzialnie zarządzać.
College Dlaczego nie powinieneś czekać: jeśli nie masz jeszcze historii kredytowej, im szybciej ją utworzysz, tym lepiej.
„Posiadanie karty kredytowej pozwala dzieciom gromadzić historię kredytową i wynik. Będzie to niezwykle pomocne, gdy będą ubiegać się o własne karty kredytowe, pożyczki studenckie, kredyty hipoteczne, a nawet pracę i mieszkanie” - mówi Sekar. „Istnieje wiele studenckich kart kredytowych, z których prawie wszystkie nie mają rocznej opłaty”, dodaje.
Sekar uważa, że jedną z najlepszych obecnie dostępnych kart jest karta Citi Forward dla studentów, która oferuje hojne nagrody w postaci zwrotów gotówki za podręczniki i inne zakupy oraz zachęca do odpowiedzialnego korzystania. Lubi także kartę Capital One Cash za 1, 5% nagrody za wszystkie zakupy. Żadna karta nie ma opłaty rocznej.
Dlaczego powinieneś czekać: Rivero mówi, że zaleciłaby dawanie młodym konsumentom karty kredytowej na studiach, kiedy są gotowi nauczyć się, jak zarządzać swoimi pieniędzmi i budować kredyty.
Karta debetowa powiązana z kontem czekowym rodzica może być jednak dobrym pierwszym krokiem.
„Większość kart studenckich ma wysokie oprocentowanie, więc zanim przekażesz swoje dziecko plastikowi, wyjaśnij kosztowne konsekwencje pobierania opłat wyższych, niż są one w stanie spłacić pod koniec miesiąca”, mówi Rivero. „Danie dziecku karty kredytowej to ważna okazja, aby nauczyć dziecko inteligentnych podstaw finansowych, więc zacznij od właściwej stopy”.
Oprócz wysokich stóp procentowych rodzice nie mogą łatwo nadzorować nawyków wydawania kart kredytowych przez dzieci, gdy są na studiach, więc może to być złe miejsce, w którym mogą po raz pierwszy eksperymentować z kredytami.
Czy nie byłoby gorzej czekać aż do ukończenia szkoły? Może. Ale na studiach wydatki są stałe, podczas gdy dochód jest nieregularny lub nie istnieje. Studenci mogą mieć trudności z zarządzaniem nieregularnymi przepływami pieniężnymi, aby terminowo spłacić rachunek za kartę kredytową. Zapłata gotówką lub debetem ochroni ich przed kłopotami. Rozpoczęcie dorosłego życia z wysokooprocentowanym długiem konsumenckim powoduje, że ostatnie stopnie są w bardzo niekorzystnej sytuacji.
Ostatni absolwent College Dlaczego nie powinieneś czekać:
Nadal nie masz historii kredytowej? Uzyskanie karty kredytowej jest łatwym sposobem na jej ustanowienie.
Jeśli nie podoba ci się pomysł korzystania z kredytu, nie musisz włączać karty do regularnych nawyków wydawania pieniędzy. Możesz go użyć, aby dokonać jednej automatycznej płatności rachunku miesięcznie i skonfigurować drugą płatność automatyczną, aby spłacić rachunek karty kredytowej. Tak, jest to niepotrzebnie skomplikowany sposób zapłaty rachunku, ale jest to łatwy sposób na ustalenie historii kredytowej.
To także dobry sposób na zbudowanie wysokiego wyniku kredytowego. Dokonując jednej niewielkiej opłaty miesięcznie, utrzymujesz niski wskaźnik wykorzystania kredytu. Twoja ocena kredytowa odniesie korzyść, gdy wykorzystana kwota kredytu będzie niska w porównaniu do limitu kredytowego. Korzystanie z karty kredytowej w ten sposób ustala cię jako osobę, która terminowo płaci rachunki, co jest kolejnym ważnym elementem wysokiej zdolności kredytowej.
Nawet jeśli nie masz planów zaciągnięcia kredytu hipotecznego, pożyczki samochodowej lub innej formy długu, dla której niezbędna jest dobra historia kredytowa, Twoje plany mogą się zmienić pewnego dnia. Pomyśl o ustaleniu historii kredytowej jako bezpłatnej polisy ubezpieczeniowej, która wymaga jedynie niewielkiej inwestycji twojego czasu.
Dlaczego powinieneś czekać: jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie oprzeć się pokusie zadłużenia się, nie wyjmuj karty kredytowej. Tak, trudniej będzie wynająć mieszkanie, zaciągnąć kredyt hipoteczny lub uzyskać kredyt na zakup samochodu. Ale przynajmniej nie będziesz mieć niemożliwej do opanowania góry zadłużenia na karcie kredytowej. Firmy oferujące karty kredytowe nigdzie się nie wybierają. Zawsze możesz zmienić zdanie później i zdecydować, że jesteś wystarczająco finansowo odpowiedzialny, aby zacząć zarządzać kredytem.
Dolne linie Karty kredytowe są wszechobecne i dla wielu osób korzyści z ich używania przeważają nad wadami. Nauczenie się odpowiedzialnego korzystania z kredytu na wczesnym etapie życia może zapewnić ci dziesięciolecia wygodnych wydatków, nagród i wysokiego wyniku kredytowego, który pozwoli Ci pożyczać pieniądze przy najniższych dostępnych stopach procentowych. Ale żadna wygoda ani nagroda nie przeważą nad wadami związanymi z noszeniem wysokiego oprocentowania, więc jeśli uważasz, że ty lub twoje dziecko nie jesteście jeszcze gotowi na kartę kredytową, dobrze jest unikać kart kredytowych tak długo, jak długo musisz.
