Co to jest utrzymanie koszyka
Polisy utrzymujące koszyk to fabrycznie pakowane polisy ubezpieczeniowe obejmujące kilka rodzajów ryzyka i zazwyczaj kosztują ubezpieczyciela mniej niż pokrycie każdego ryzyka w ramach własnej polisy lub kierowcy.
Rozkładanie koszyków
Zatrzymanie koszyka najczęściej występuje w przypadku samoubezpieczenia, alternatywnych technik transferu ryzyka i reasekuracji. Firmy wykorzystają utrzymanie koszyka jako umowę ubezpieczenia od nadwyżki odszkodowania.
Przechowywanie koszyka służy do łączenia wielu rodzajów ryzyka w jeden pakiet. Ochrona retencji koszyka ogranicza ryzyko firmy do określonej kwoty, gdy straty wynikają z różnych rodzajów ryzyka. Na przykład firma turystyczna prowadząca wycieczkę łodzią kaczki, podczas której jeden statek podróżuje na lądzie i morzu, byłaby zainteresowana polisą właściciela statku i ubezpieczeniem samochodu, najlepiej w ramach jednej polisy ubezpieczeniowej. Utworzenie polityki przechowywania koszyka może zapewnić ochronę przed ryzykiem związanym z eksploatacją statku zarówno na lądzie, jak i na morzu.
W powyższym przykładzie Duck Boat firma może mieć trudności ze znalezieniem ubezpieczyciela w celu stworzenia unikalnej polisy obejmującej zarówno ryzyko lądowe, jak i morskie. Zamiast tego firma mogłaby zdecydować się na samoubezpieczenie, które staje się coraz bardziej popularne w wielu obszarach ubezpieczeń, od samoubezpieczonych planów zdrowotnych po ubezpieczenie od odpowiedzialności.
Samo ubezpieczenie z samej definicji oznacza, że decydujesz się na wejście do znacznie mniejszej puli ryzyka. Samoubezpieczone przedsiębiorstwo będzie miało większą kontrolę nad ubezpieczanymi ryzykami, ponieważ posiada własne dane historyczne do oceny przy ustalaniu, czy ubezpieczyć się samodzielnie, niezależnie od znacznie większych pul ryzyka dostępnych za pośrednictwem zakładu ubezpieczeń.
Alternatywa dla przechowywania koszyka w celu przeniesienia ryzyka
Ubezpieczyciele i reasekuratorzy nieustannie szukają nowych sposobów dywersyfikacji i przenoszenia portfeli ryzyka, przy czym jednym z takich sposobów jest utrzymanie koszyka. Innym sposobem jest emisja obligacji katastroficznych, które zwykle zyskują popularność po kolejnych wielkich burzach, co widać podczas aktywnego i niszczycielskiego sezonu huraganów w Ameryce Północnej.
Zabezpieczenie reasekuracyjne zyskało na popularności w ostatnim czasie, mimo że jest trudniejsze do uzyskania niż obligacje katastroficzne lub dzięki zastosowaniu koszyka. Reasekuracja zabezpieczona jest przykładem kreatywnego sposobu oferowania inwestorom dostępu do różnych klastrów ubezpieczeniowych, a tym samym łączenia rynków ubezpieczeniowych z rynkami kapitałowymi w celu dalszego rozprzestrzeniania ryzyka.
Ten ogólny trend ryzyka związanego z pakowaniem i oferowania go prywatnym inwestorom wiąże się z wieloma zaletami i wadami. Wady są widoczne z doświadczenia Wielkiej Recesji w 2008 r., Kiedy wielu było zaskoczonych tym, jak bardzo ryzykowne pojazdy inwestycyjne i przepakowania ubezpieczeń rozprzestrzeniły się na całym świecie.
