Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej bankowców (BPL)?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankowców (BPL) to ochrona dla specjalistów i instytucji finansowych przed roszczeniami klientów dotyczącymi wykroczeń, zaniedbań oraz błędów i przeoczeń. Ubezpieczenie pomaga zrekompensować wydatki związane z procesami sądowymi lub orzeczeniami, jeśli powód wygra. Struktura BPL jest tak samo profesjonalna, jak odpowiedzialność cywilna, skierowana bezpośrednio do sektora bankowego i usług finansowych, i znana jest również jako ubezpieczenie od błędów i zaniechań (E&O).
Profesjonalne usługi finansowe obejmują określone usługi płatne, w tym usługi związane z nieruchomościami, notariuszami, depozytariuszami, ubezpieczeniami i usługami maklerskimi.
BPL obejmuje większość usług związanych z nieruchomościami, z wyjątkiem usług wyceny.
Kto chroni ubezpieczenie BPL
Pojęcie „bankier” jest szerokie w kontekście ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie BPL może obejmować agentów depozytowych, planistów podatkowych, planistów finansowych, planistów nieruchomości oraz osoby zajmujące inne stanowiska w branży finansowej. Ochrona może obejmować ochronę osób pełniących funkcje dyrektorów i oficerów, a także ochronę pracowników zatrudnionych w pełnym i niepełnym wymiarze godzin oraz pracowników sezonowych. Ponadto dodanie BPL może być dozwolone w przypadku ubezpieczenia od odpowiedzialności dyrektora i kierownika (D&O). W niektórych przypadkach ochrona zapewniana przez polisę może obejmować aktywa małżonków i partnerów krajowych ubezpieczonych za pośrednictwem BPL.
Według ABA Insurance Services ponad 30% procesów sądowych przeciwko bankom dotyczy relacji deponentów.
Bankowcy mogą kupować profesjonalne polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej dostosowane do unikalnego ryzyka. Na przykład bankier inwestycyjny chciałby objąć ubezpieczeniem działalności ubezpieczeniowej, konsorcjalnej, sekurytyzacyjnej i animacyjnej. Instytucja pożyczająca chciałaby pokryć swoje działania związane z udzielaniem, zaciąganiem zobowiązań, restrukturyzacją lub rozwiązaniem pożyczek i linii kredytowych.
Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankowców
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankowców nie obejmuje nieuczciwych lub nieuczciwych zachowań, umyślnych naruszeń prawa ani innych działań przestępczych. Nie obejmuje również roszczeń, które są rozpatrywane w momencie gwarantowania polisy, ani nie obejmuje zniesławienia, oszczerstwa, zniesławienia ani naruszenia prywatności.
Ubezpieczenie BPL obejmuje przypadki i zarzuty popełnienia przestępstwa finansowego. Zdarzenia mogą być tak niezamierzone, jak przeniesienie numerów na ewidencję lub pokwitowanie w celu udzielenia klientowi niedokładnych lub wprowadzających w błąd porad. Pozwy wniesione przeciwko bankowi obejmują naruszenie obowiązku, wprowadzające w błąd lub nieprawidłowe oświadczenia lub inne błędy związane z jego depozytem, pośrednictwem, ubezpieczeniem, nieruchomościami, kartą kredytową lub innymi usługami.
Niektóre zasady mogą zezwalać podmiotom finansowym na ustalenie ich reprezentacji przez określony zespół obrony prawnej - w razie potrzeby. W innych przypadkach firma ubezpieczeniowa zapewni ochronę prawną. Jeżeli ubezpieczyciel stwierdzi, że ugoda jest lepsza niż proces, a ubezpieczony odmówi zawarcia umowy, pokrycie kosztów procesu może być ograniczone do proponowanej kwoty rozliczenia.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankowców chroni specjalistów finansowych i instytucje przed roszczeniami klientów o wykroczenia. Ubezpieczenie obejmuje koszty związane z procesami sądowymi i wyrokami. BPL obejmuje osoby z branży finansowej, w tym agentów depozytowych, planistów podatkowych, planistów finansowych i planistów nieruchomości. BPL nie obejmuje oszustwo lub inne nieuczciwe zachowanie.
Przykład świata rzeczywistego
Hipotetyczny przykład obejmuje klienta, który wnosi pozew przeciwko bankowi o uznanie fałszywego czeku lub zezwolenie na fałszywy przelew bankowy. Błąd pozwolił na pomyłkowe usunięcie środków z konta klienta.
