Spis treści
- Szybki przegląd
- Podstawowa rezydencja
- Domy wakacyjne i nieruchomości na wynajem
- Inwestycje
- Sztuka i inne przedmioty kolekcjonerskie
Twoje obliczenie wartości netto zapewnia kartę raportu finansowego na temat tego, jak sobie radzisz w tym momencie.
Wartość netto oblicza się, odejmując wszystkie swoje zobowiązania (to, co jesteś winien) od wszystkich aktywów (tego, co posiadasz). Jeśli twoje aktywa przekraczają zobowiązania, masz dodatnią wartość netto. Jeśli twoje zobowiązania są większe niż twoje aktywa, masz ujemną wartość netto. Należy pamiętać, że wartość netto zmienia się przez całe dorosłe życie, reagując na zmiany dochodów i nawyki wydawania pieniędzy.
Chociaż warto obliczyć wartość netto, aby dowiedzieć się, jak dzisiaj radzisz sobie finansowo, twoja wartość netto jest najbardziej korzystna, gdy jest obliczana i oceniana okresowo w czasie. Obserwując zmiany wartości netto, możesz obserwować trendy w swojej sytuacji finansowej, aktywnie podejmować lepsze decyzje finansowe i zastanawiać się, co musisz zrobić, aby osiągnąć swoje krótko- i długoterminowe cele finansowe.
Możesz poprawić swoją wartość netto, zwiększając swoje aktywa, zmniejszając swoje zobowiązania lub ich kombinację.
Szybki przegląd
Wartość netto to różnica między aktywami i pasywami obliczana jako:
Chociaż twoje zobowiązania są łatwe do oszacowania (prawdopodobnie co miesiąc otrzymujesz przypomnienie z dokładną kwotą pieniędzy, które jesteś winien każdemu wierzycielowi), ustalenie dokładnych wartości niektórych aktywów może być trudne. Najlepiej jest dokonywać ostrożnych szacunków, aby uniknąć nadmiernego zawyżenia wartości netto (co może dać fałszywe poczucie bezpieczeństwa finansowego).
Twój dom jest prawdopodobnie najcenniejszym zasobem, a wartość, którą mu przypisujesz, może mieć duży wpływ na obliczanie wartości netto. Wykwalifikowany specjalista od nieruchomości może oszacować wartość Twojego domu lub możesz przeprowadzić własne badania za pomocą internetowych agregatorów nieruchomości, takich jak www.trulia.com lub www.zillow.com . Tutaj możesz sprawdzić trendy na rynku nieruchomości w Twojej okolicy i określić ceny sprzedaży ostatnio sprzedanych podobnych nieruchomości w Twojej okolicy. Aby być realistą, odejmij bieżącą prowizję (np. 4% lub 6%), aby pokryć przyszłe koszty sprzedaży domu.
W razie wątpliwości bądź uczciwy i konserwatywny w szacowaniu wartości rynkowej dowolnego z Twoich aktywów - w tym domu, pojazdów, przedmiotów kolekcjonerskich, mebli i biżuterii. Bądź realistą co do stanu swoich aktywów i spróbuj oprzeć te liczby na tym, na co możesz teraz sprzedać każdy zasób, a nie:
- Ile zapłaciłeś za to Jak bardzo chciałbyś, żeby było warto
Chociaż każdy zasób może zwiększyć wartość netto, kilka „dużych” aktywów może mieć większy pozytywny wpływ na wyniki finansowe. Należą do nich:
Kluczowe dania na wynos
- Wartość netto to miara tego, co posiadasz, minus to, co jesteś winien; jest obliczany poprzez odjęcie wszystkich zobowiązań od wszystkich aktywów. Twój dom jest prawdopodobnie Twoim najcenniejszym aktywem; inne kluczowe aktywa obejmują inwestycje, samochody, przedmioty kolekcjonerskie i biżuterię. Dokładne określenie wartości twoich aktywów, w porównaniu do oszacowania, jest niezbędne, w tym uzyskanie wyceny domu dla twojego miejsca zamieszkania. Redukcja długu, spłacanie pożyczek lub robienie czegokolwiek innego w celu ograniczenia zobowiązania, to kolejny sposób na zwiększenie ogólnej wartości netto. Wartość netto jest stale zmieniającą się miarą stabilności finansowej, która będzie się zmieniać przez całe życie.
Podstawowa rezydencja
Jak wspomniano wcześniej, Twój dom jest prawdopodobnie Twoim najcenniejszym dobrem (może jednocześnie być Twoją największą odpowiedzialnością). Im więcej masz kapitału własnego w domu, tym bardziej zwiększy on twoją wartość netto. Pamiętaj, że określając wartość netto, musisz odjąć swoje zobowiązania - w tym hipotekę. Jeśli Twój dom jest wyceniony na 300 000 USD i jesteś winien 200 000 USD kredytu hipotecznego, Twój dom skutecznie doda 100 000 USD do wartości netto (300 000 USD - 200 000 USD = 100 000 USD kapitału własnego). Jeśli jednak jesteś winien tylko 50 000 USD za ten sam dom, dom doda 250 000 USD do wartości netto (300 000 USD - 50 000 USD).
Jest trochę kontrowersji wokół użyteczności i stosowności uwzględnienia domu w obliczaniu wartości netto. Zwolennicy uważają, że Twój dom jest Twoim najcenniejszym zasobem i na pewno powinien zostać uwzględniony w obliczeniach wartości netto. Przeciwnicy twierdzą, że nie powinieneś tego liczyć, ponieważ gdybyś go sprzedał (na przykład na emeryturze), gdzie byś mieszkał?
Aby uspokoić obie szkoły myślenia, wiele osób decyduje się na utworzenie dwóch zestawień wartości netto: jednego obejmującego dom (zarówno jako aktywa, jak i zobowiązania, jeśli istnieje hipoteka), i drugiego, który pomija go jako atut (przy jednoczesnym uwzględnieniu po stronie pasywnej równania, jeśli istnieje hipoteka).
Rachunek wartości netto jest wysoce spersonalizowaną kartą sprawozdania finansowego, przedstawiającą obraz sytuacji - w kategoriach finansowych - w tym momencie i może pomóc w osiągnięciu postępów w osiąganiu celów finansowych.
Domy wakacyjne i nieruchomości na wynajem
Domy wakacyjne i wynajem nieruchomości mogą mieć pozytywny wpływ na wartość netto. W wielu przypadkach za rezydencje inne niż podstawowe płaci się za gotówkę. Na przykład wiele osób kupuje jednostki mieszkalne jako domy wakacyjne. Mieszkania są często płacone gotówką, ponieważ po pierwsze są one tańsze niż domy jednorodzinne w okolicy, a po drugie, wymagania dotyczące kredytu hipotecznego są o wiele bardziej skomplikowane i surowe niż w przypadku domu jednorodzinnego.
Nie będziesz miał tego dochodu, jeśli sam planujesz korzystać z nieruchomości, ale twoja wartość netto może z czasem rosnąć, gdy budujesz kapitał własny w domu.
Ponieważ nadal będziesz mieć miejsce do życia, jeśli sprzedasz swój dom wakacyjny lub nieruchomość na wynajem, możesz bezpiecznie zaliczyć go do aktywów, nie martwiąc się o szkołę myślenia „nie licz swojego domu”.
Inwestycje
Inwestycje mogą być kolejnym ważnym czynnikiem przyczyniającym się do ogólnej wartości netto. Chociaż istnieje kilka różnych rodzajów inwestycji, niektóre z nich najczęściej obejmują akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF i wszelkie inne papiery wartościowe. Wartość twoich inwestycji w odroczone podatkowo plany emerytalne, takie jak 401 (k) s, 403 (b) s i IRA (indywidualne konta emerytalne) mogą znacznie zwiększyć twoją wartość netto. Większość inwestycji będzie się zmieniać w miarę upływu czasu, dlatego ważne jest, aby uwzględnić te zmiany w okresowych obliczeniach wartości netto.
Uwaga: podatki od tych aktywów to zobowiązania warunkowe, które powinny być uwzględnione po stronie pasywów rachunku wartości netto, aby zapewnić bardziej realistyczny obraz sytuacji finansowej.
Sztuka i inne przedmioty kolekcjonerskie
Sztuka i inne przedmioty kolekcjonerskie mogą znacznie zwiększyć twoją wartość netto. Wartość tych aktywów jest jednak często zmienna i zmienia się w zależności od aktualnych trendów i popytu na takie przedmioty. Ponieważ wartości rynkowe zmieniają się w czasie i ponieważ często nie zdajemy sobie sprawy z wartości niektórych przedmiotów kolekcjonerskich - weź pod uwagę wielu ludzi, którzy uważają je za bogate w PBS „Antyki Roadshow”, przynosząc wyniki sprzedaży garażowej, aby odkryć, że są warte dziesiątki lub setki tysięcy dolarów - warto szukać profesjonalnych wycen. Oprócz dobrego oszacowania rachunku wartości netto, możesz również upewnić się, że przedmiot jest odpowiednio ubezpieczony od strat (polisa ubezpieczeniowa twojego domu może nie obejmować sztuki i innych przedmiotów kolekcjonerskich bez określonego kierowcy).
