Co to jest Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)?
Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) składa się z grupy osób działających jako nieformalna instytucja finansowa w formie alternatywnego narzędzia finansowego. ROSCA odbywa się za pośrednictwem ustalonych składek i wypłat do wspólnego funduszu. Rotacyjne kredyty i stowarzyszenia oszczędnościowe występują najczęściej w gospodarkach rozwijających się lub wśród grup imigrantów w krajach rozwiniętych. Wczesne przykłady ROSCA pojawiły się w Ameryce Południowej, Afryce i Azji.
ROSCA zapewniają finansowanie osobom, które mogą nie mieć dostępu do instytucji finansowych, które często mają cechy rodzinne, etniczne lub geograficzne.
Jak działa obrotowe stowarzyszenie kredytów i oszczędności (ROSCA)
W ROSCA członkowie gromadzą swoje pieniądze we wspólnym funduszu, zasadniczo opartym na miesięcznych składkach, a jeden członek pobiera z niego pieniądze jako ryczałt na początku każdego cyklu. Trwa to tak długo, jak grupa istnieje.
ROSCA istnieją w obszarach, w których dostęp do formalnych instytucji finansowych jest ograniczony. Członkostwo może mieć charakter rodzinny, etniczny lub geograficzny, a struktura płatności i wypłat różni się w zależności od grupy. Transakcje mogą odbywać się tak często, jak codziennie lub co sześć miesięcy, a odbiorcy funduszy są zwykle wybierani na podstawie potrzeb finansowych lub loterii.
Kluczowe dania na wynos
- Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) to grupa osób działających jako nieformalna instytucja finansowa. ROSCA korzysta ze wspólnego funduszu, na który osoby wpłacają określoną kwotę regularnie (zwykle co miesiąc), podczas gdy jeden członek pobiera środki na każdym spotkaniu. ROSCA są popularne tam, gdzie bankowość jest ograniczona, na przykład w krajach rozwijających się, takich jak Afryka.
Zalety i wady ROSCA
Oprócz korzyści związanych z zapewnieniem dostępu do finansowania osobom, które mogą mieć teraz dostęp do systemu bankowego, w przeciwieństwie do typowych oszczędności, ROSCA mają dodatkową korzyść z odpowiedzialności. Współpracownicy mogą ułatwić utrzymanie zobowiązania. Obejmuje to zobowiązanie dotyczące sposobu ich wypłaty. Ponadto pieniędzy nie można swobodnie wypłacać, co dla wielu może być pozytywnym aspektem.
ROSCA nie płacą odsetek, a kontrola nad tym, kiedy otrzymasz dystrybucję, jest generalnie poza kontrolą członków. Oczywiście nie pobierają też odsetek. Istnieje również ryzyko, że inni członkowie nie wywiążą się z obowiązku dokonywania stałych, regularnych płatności.
ROSCA mają również świadczenia społeczne. Podczas gdy głównym celem jest zazwyczaj osiągnięcie celów finansowych grupy, spotkania ROSCA mogą również zapewnić możliwości jedzenia, picia i nawiązywania kontaktów. W wielu miejscach spotkania odbywają się zgodnie z rytuałami grupy.
Na przykład w Kamerunie ROSCA nazywane są djanggi , a uczestnicy wymieniają się pozdrowieniami i dzielą się orzechami kola. Picie następuje po zakończeniu spotkania. Charakter konkretnego ROSCA jest wysoce zależny od jego członków i historii grupy razem; dlatego ROSCA są trudne do standaryzacji i różnią się drastycznie na całym świecie.
Przykład ROSCA
Organizator może ustanowić ROSCA na kwotę 1000 USD. W takim przypadku organizator ROSCA może zgromadzić dziewięć godnych zaufania osób i zażądać od każdej z nich wniesienia 100 USD do funduszu miesięcznie. Pod koniec pierwszego miesięcznego spotkania organizator zabiera do domu ryczałtową kwotę 1000 USD. Na drugim miesięcznym spotkaniu inny członek zabiera do domu kolejne 1000 USD. Trwałoby to do momentu, aż wszyscy otrzymają zwrot z dochodów. Pod koniec 10 miesięcy, kiedy wszyscy mieli dystrybucję, ROSCA rozpadnie się lub rozpocznie kolejną rundę. Organizator zazwyczaj otrzymuje pierwszą dystrybucję, z kolejnymi dystrybucjami określonymi przez losowe przypisanie, pozycję społeczną lub inne czynniki.
