W przypadku osób starszych wymagających stałej opieki pielęgniarskiej koszty udogodnień w domach opieki i / lub pomocy w domu mogą być ogromne. Według niedawnej ankiety MetLife średnie dzienne koszty domów opieki przekraczają 200 USD i mogą być znacznie wyższe w niektórych obszarach metropolitalnych.
Medicare, federalny program opieki zdrowotnej dla seniorów w wieku 65 lat i starszych, pokrywa koszty domu opieki tylko wtedy, gdy wchodzi się do ośrodka krótkoterminowej rehabilitacji. Medicaid, wspólny program federalny i stanowy, może pokryć saldo. Jednak w celu zakwalifikowania się do tych drugich, suma aktywów ogółem danej osoby - w tym gotówka zgromadzona na rachunkach bankowych oraz inwestycje takie jak fundusze wspólnego inwestowania, akcje i obligacje, nie może przekroczyć od 2000 do 3000 USD, w zależności od stanu.
W związku z tym ludzie często wyczerpują swoje oszczędności życiowe, zanim rozpocznie się Medicaid, co utrudnia pozostawienie spadku lub utrzymanie na utrzymaniu osób pozostających na utrzymaniu, takich jak dorosłe dzieci o specjalnych potrzebach. Na szczęście, zmieniając aktywa w trust, osoby mogą kwalifikować się do Medicaid, jednocześnie zachowując część swojego majątku dla swoich bliskich.
Kluczowe dania na wynos
- Medicaid może zapewnić cenną pomoc tym, którzy muszą przenieść się do ośrodka pomocy osobom starszym. Jednak ten program jest uruchamiany tylko dla osób z małą ilością aktywów. Poprzez umieszczenie aktywów w nieodwołalnym zaufaniu, osoba może zarówno zakwalifikować się do Medicaid, jak i nadal zachować część swoich aktywów dla swoich bliskich. pięcioletni okres „wstecz”, w którym wszelkie pieniądze przekazane na fundusz powierniczy na pięć lat przed złożeniem wniosku o Medicaid, mogą opóźnić korzyści wynikające z włączenia się.
Rodzaje trustów
Dwa podstawowe rodzaje trustów to: odwołalne i nieodwołalne. Jak sama nazwa wskazuje, odwołalne relacje zaufania mogą zostać odwołane. Dlatego Medicaid uważa, że aktywa na takim rachunku nadal należą do osoby, która je utworzyła. A jeśli kwota ta przekroczy limit policzalnych aktywów, osoba ta zdyskwalifikuje się za pomoc.
Z drugiej strony, nieodwołalne zaufanie skutecznie umożliwia osobie przekazanie kontroli nad jej pieniędzmi powiernikowi, umożliwiając mu zakwalifikowanie się do Medicaid. Istnieje jednak opóźnienie wynikające z obecnego pięcioletniego okresu „wstecznego” Medicaid, w którym wszelkie pieniądze przekazane do funduszu powierniczego na pięć lat przed złożeniem wniosku o Medicaid mogą opóźnić przyznanie świadczeń. Długość opóźnienia, zwanego „okresem kary”, jest określana poprzez podzielenie wartości przekazanych środków przez „stawkę regionalną” Medicaid za opiekę w domu opieki w danym regionie.
Na przykład na obszarze o stawce regionalnej wynoszącej 10 000 USD miesięcznie osoba, która przekaże 100 000 USD na fundusz powierniczy przed wejściem do domu opieki, nie będzie kwalifikować się do całkowitej pomocy medycznej w wysokości 10 miesięcy. W takim przypadku ktoś (zazwyczaj członek rodziny) musiałby zapłacić dom opieki z kieszeni, zanim Medicaid zaczął pokrywać rachunki, co skutecznie niweczy wszelkie korzyści z powierzenia 100 000 $ funduszowi powierniczemu. Alternatywnie, jeśli osoba ta przekazała aktywa ponad pięć lat wcześniej, mogłaby od razu kwalifikować się do otrzymania pomocy.
Inne zalety trustu
Trusty oferują wiele innych korzyści. Po pierwsze, trust jest odrębnym podmiotem prawnym, więc pieniądze są na ogół bezpieczniejsze niż byłyby, gdyby zostały wręczone członkowi rodziny, który może być narażony na procesy sądowe, rozwód lub inne nieszczęścia, które mogą postawić te pieniądze na ryzyko.
Majątek powierniczy korzysta ze stopniowego wzrostu, co może oznaczać znaczne oszczędności podatkowe dla spadkobierców. Natomiast aktywa, które są po prostu rozdawane w trakcie życia właściciela, zwykle pokrywają jego pierwotną podstawę kosztów.
Rozważ następujące obliczenia. Załóżmy, że akcje o wartości 5000 USD przy pierwotnym zakupie są warte 10 000 USD, kiedy spadkobierca trustu je odziedziczy. W takim przypadku podstawa zapasów wynosiłaby 10 000 USD. Gdyby ten sam beneficjent otrzymał je w prezencie, gdy pierwotny właściciel jeszcze żył, ich podstawa wynosiłaby 5000 USD. Później, gdyby akcje zostały sprzedane za 12 000 USD, osoba, która odziedziczyła je od trustu, byłaby winna podatek od zysku w wysokości 2000 USD, podczas gdy ktoś, kto otrzymał akcje, byłby winien podatek od zysku w wysokości 7 000 USD. Mówiąc prosto: konsekwencje podatkowe dla aktywów otrzymanych od trustu są znacznie zmniejszone.
Łącząc utworzenie nieodwołalnego zaufania z wekslem lub wykupem prywatnej renty, wiele osób może zachować 40–50% swoich aktywów.
Wybierz właściwego powiernika
Prawidłowo sporządzone zaufanie nie tylko zachowa aktywa danej osoby, ale także powierzy powiernikom swobodę dystrybucji pieniędzy beneficjentom, którzy z kolei mogą wydać je na rzecz osoby starszej. Z tego powodu konieczne jest wyznaczenie wiarygodnej osoby na powiernika.
Możesz nazwać bank jako powiernika lub współpowiernika.
Dolna linia
Ludzie, którzy potrzebują pomocy finansowej z Medicaid, niekoniecznie muszą wyczerpać swoje oszczędności życiowe, aby kwalifikować się do otrzymania pomocy. Prawidłowo sporządzone nieodwołalne zaufanie może chronić co najmniej część ich aktywów, zarówno dla ich własnych korzyści, jak i dla ich spadkobierców.
