Co to jest działanie niepożądane?
W finansach termin „działanie niepożądane” odnosi się do rodzaju wypowiedzenia udzielonego przez pożyczkodawcę w przypadku odrzucenia wniosku kredytowego pożyczkobiorcy. Zazwyczaj są one dostarczane w ciągu siedmiu do 10 dni roboczych po podjęciu decyzji o odrzuceniu wniosku o pożyczkę, zwykle na piśmie, chociaż można je również przekazać ustnie. Banki i inni pożyczkodawcy są zobowiązani do dostarczania powiadomień o działaniach niepożądanych w celu zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi ochrony konsumentów.
Kluczowe dania na wynos
- Zawiadomienie o działaniach niepożądanych ma na celu poinformowanie kredytobiorców o przyczynach odrzucenia ich wniosku o pożyczkę. Zawiera informacje o przyczynach odrzucenia, a także o procedurach rozwiązywania sporów. Osoby, które otrzymają zawiadomienia o działaniach niepożądanych, mają prawo do kredytu uzupełniającego zgłosić na żądanie w ciągu 60 dni od otrzymania zawiadomienia. Pożyczkodawcy nie mogą brać pod uwagę znaczników tożsamości osobistych, takich jak rasa, pochodzenie etniczne lub płeć kredytobiorcy, przy podejmowaniu decyzji o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę.
Zrozumienie działań niepożądanych
Zawiadomienie o działaniach niepożądanych ma na celu poinformowanie potencjalnych pożyczkobiorców, że ich wniosek o kredyt został odrzucony, a także dostarczenie informacji o czynnikach, które wpłynęły na tę decyzję. Jednocześnie niekorzystne działania są uwzględniane w raporcie kredytowym kredytobiorcy, a zatem mogą negatywnie wpływać na kredytobiorcę w kolejnych wnioskach o pożyczkę.
Zazwyczaj czynniki przytoczone w nocie działań niepożądanych odnoszą się do złej historii kredytowej, jak ujawniono w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, takiej jak niezapłacenie długu w sposób pełny lub terminowy. Jednak w rzadkich przypadkach aplikacja może zostać odrzucona z powodu kradzieży tożsamości.
Bez względu na przyczynę odmowy powiadomienia o działaniach niepożądanych mogą pomóc wnioskodawcom w lepszym zrozumieniu, co muszą zrobić, aby poprawić lub naprawić swoją zdolność kredytową. Jeśli kredytobiorca uważa, że odmowa była spowodowana niedokładnymi informacjami pochodzącymi z jego raportu kredytowego, wówczas ma on możliwość zainicjowania procesu rozstrzygania sporu. Proces ten może być szczególnie przydatny w przypadkach oszustw, w których pożyczkobiorca mógł nie wiedzieć o nieuczciwych transakcjach mających wpływ na ich zdolność kredytową.
Osoby otrzymujące zawiadomienie o działaniach niepożądanych będą miały 60-dniowy okres na zażądanie kopii raportu kredytowego. Raport ten jest wydawany bezpłatnie, aby umożliwić pożyczkobiorcy zrozumienie i usunięcie problemów wskazanych w zawiadomieniu. Aby zabezpieczyć się przed dyskryminacją, raport będzie również zawierał język z Ustawy o równych szansach kredytowych (ECOA) stwierdzającej, że czynniki takie jak rasa kredytobiorcy, religia, narodowość lub orientacja seksualna nie zostały wzięte pod uwagę do celów oceny pożyczki podanie.
Ocena wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy może być jednym z powodów, dla których odmówiono złożenia wniosku o pożyczkę. W takich okolicznościach pożyczkodawca zobowiązany jest podać maksymalnie dwa przykłady konkretnych problemów w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, które przyczyniły się do decyzji o odrzuceniu ich wniosku.
Przykład działania niepożądanego
Peter niedawno złożył wniosek o pożyczkę w XYZ Financial. W ciągu najbliższych kilku tygodni otrzymał w liście zawiadomienie o działaniach niepożądanych, w którym stwierdził, że jego wniosek o pożyczkę został odrzucony.
W zawiadomieniu o działaniach niepożądanych XYZ stwierdził, że odrzucenie było oparte na szeregu negatywnych zdarzeń wyciągniętych z jego raportu kredytowego. W szczególności w raporcie wymieniono dwa przykłady ostatnich problemów mających wpływ na zdolność kredytową Petera.
Pierwszy z tych problemów polegał na nieodebranej płatności kartą kredytową, która miała miejsce kilka tygodni temu. Druga kwestia wydawała się jednak znacznie poważniejsza. Najwyraźniej ktoś wykorzystał dane osobowe Petera, aby wynająć drogi pojazd w stanie, w którym Peter nawet nie mieszka.
Zaniepokojony Peter skontaktował się z XYZ, aby zainicjować proces rozstrzygania sporu i poinformować go, że wydaje się być ofiarą kradzieży tożsamości z powodu nieuprawnionego wynajmu pojazdu. Skontaktował się również z agencją sporządzającą raporty kredytowe, aby poprosić o bezpłatną kopię raportu kredytowego w celu sprawdzenia, czy mogły wystąpić inne podejrzane transakcje.
