Niestety, finanse osobiste nie są wymaganym przedmiotem w większości szkół średnich i wyższych. Ten brak podstawowej edukacji finansowej sprawia, że wielu młodych dorosłych nie ma pojęcia o tym, jak zarządzać swoimi pieniędzmi, ubiegać się o kredyt oraz jak uzyskać lub utrzymać dług. Aby pomóc Ci zacząć, przyjrzymy się ośmiu najważniejszym rzeczom, które należy zrozumieć na temat pieniędzy, jeśli chcesz prowadzić wygodne i dostatnie życie.
# 1. Naucz się samokontroli
Jeśli masz szczęście, twoi rodzice nauczyli cię tej umiejętności, gdy byłeś dzieckiem. Jeśli nie, pamiętaj, że im wcześniej nauczysz się sztuki opóźniania gratyfikacji, tym łatwiej będzie ci utrzymać finanse w porządku. Chociaż możesz bez wysiłku kupić przedmiot na kredyt w dowolnej chwili, lepiej poczekać, aż faktycznie zaoszczędzisz pieniądze. Czy naprawdę chcesz płacić odsetki za parę dżinsów lub pudełko płatków?
# 2. Kontroluj swoją przyszłość finansową
Zamiast polegać na poradach innych, przejmij kontrolę i przeczytaj kilka podstawowych książek na temat finansów osobistych. Kiedy już będziesz uzbrojony w wiedzę na temat finansów osobistych, nie pozwól, by ktoś Cię zaskoczył - niezależnie od tego, czy jest to znacząca inna osoba, która powoli wysysa z twojego konta bankowego lub przyjaciół, którzy chcą, abyś wychodził i wysadzał z nimi mnóstwo pieniędzy w każdy weekend. Zrozumienie, jak działają pieniądze, jest pierwszym krokiem do tego, aby pieniądze działały dla Ciebie.
# 3. Wiedz, gdzie idą twoje pieniądze
Po przejrzeniu kilku książek o finansach osobistych zdasz sobie sprawę, jak ważne jest, aby twoje wydatki nie przekraczały twoich dochodów. Najlepszym sposobem na to jest budżetowanie. Kiedy zobaczysz, jak twoja poranna java sumuje się w ciągu miesiąca, zdasz sobie sprawę, że dokonywanie drobnych, zarządzalnych zmian w codziennych wydatkach może mieć równie duży wpływ na twoją sytuację finansową, jak uzyskanie podwyżki.
Ponadto utrzymanie powtarzalnych miesięcznych wydatków na jak najniższym poziomie pozwoli zaoszczędzić duże pieniądze w miarę upływu czasu. Jeśli nie zmarnujesz teraz pieniędzy na eleganckie mieszkanie, być może będziesz mógł sobie pozwolić na ładne mieszkanie lub dom, zanim się zorientujesz.
# 4. Uruchom fundusz awaryjny
Jedną z często powtarzanych mantr finansów osobistych jest „najpierw zapłać sobie”. Bez względu na to, ile jesteś winien pożyczkom studenckim lub zadłużeniu z karty kredytowej, i bez względu na to, jak niskie może się wydawać twoje wynagrodzenie, rozsądnie jest znaleźć w budżecie pewną kwotę - dowolną kwotę - na oszczędności w funduszu ratunkowym.
Posiadanie pieniędzy na oszczędności w nagłych wypadkach może naprawdę uchronić cię przed problemami finansowymi i pomóc ci lepiej spać w nocy. Ponadto, jeśli nauczysz się oszczędzać pieniądze i traktujesz je jako miesięczny „wydatek” niepodlegający negocjacjom, już niedługo zaoszczędzisz więcej niż tylko pieniądze nadzwyczajne: będziesz mieć pieniądze emerytalne, urlopowe, a nawet pieniądze za zaliczkę na dom.
Nie wyrzucaj tych pieniędzy pod materac; umieść go na wysokooprocentowanym internetowym rachunku oszczędnościowym, certyfikacie depozytowym lub koncie rynku pieniężnego. W przeciwnym razie inflacja obniży wartość twoich oszczędności.
# 5. Zacznij oszczędzać na emeryturę
Tak jak wyruszyłeś do przedszkola z nadzieją rodziców, aby przygotować cię do sukcesu w świecie, który wydawał się odległy o wiele lat, musisz przygotować się na emeryturę z dużym wyprzedzeniem. Ze względu na sposób, w jaki działają odsetki złożone, im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym mniej kapitału będziesz musiał zainwestować, aby skończyć z kwotą potrzebną do przejścia na emeryturę i tym szybciej będziesz mógł zadzwonić do pracy jako „opcji” niż potrzeba."
Sponsorowane przez firmę plany emerytalne są szczególnie dobrym wyborem, ponieważ możesz wpłacać dolary przed opodatkowaniem, a limity składek są zwykle wysokie (znacznie więcej niż możesz wnieść do indywidualnego planu emerytalnego). Ponadto firmy często dopasowują część twojego wkładu, co jest jak zdobywanie darmowych pieniędzy.
# 6. Zdobądź podatki
Ważne jest, aby zrozumieć, jak działają podatki dochodowe, jeszcze przed otrzymaniem pierwszej wypłaty. Kiedy firma oferuje ci wynagrodzenie początkowe, musisz wiedzieć, jak obliczyć, czy wynagrodzenie to da ci pieniądze po opodatkowaniu, aby spełnić twoje cele finansowe i zobowiązania. Na szczęście istnieje wiele kalkulatorów internetowych, które zabrali ciężką pracę przy ustalaniu własnych podatków od wynagrodzeń, takich jak Paycheck City. Te kalkulatory pokażą ci twoje wynagrodzenie brutto, ile idzie na podatki i ile pozostaniesz, co jest również znane jako wynagrodzenie netto lub na wynos.
Na przykład 35 000 USD rocznie w Nowym Jorku pozostawi około 26 399 USD po opodatkowaniu bez zwolnień w 2016 r. Lub około 2200 USD miesięcznie. Z tego samego powodu, jeśli rozważasz pozostawienie jednej pracy na inną w poszukiwaniu podwyżki wynagrodzenia, musisz zrozumieć, w jaki sposób krańcowa stopa podatkowa wpłynie na Twoją podwyżkę i że podwyżka wynagrodzenia z 35 000 USD do 41 000 USD rocznie nie da ci dodatkowych 6000 $ lub 500 $ miesięcznie - da ci tylko dodatkowe 4144 $, czyli 345 $ miesięcznie (znowu, kwota będzie się różnić w zależności od twojego miejsca zamieszkania). Ponadto na dłuższą metę będzie Ci lepiej, jeśli nauczysz się samodzielnie przygotowywać roczną deklarację podatkową, ponieważ jest mnóstwo złych porad podatkowych i dezinformacji.
# 7. Chroń swoje zdrowie
Jeśli spełnianie miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne wydaje się niemożliwe, co zrobisz, jeśli będziesz musiał udać się na pogotowie, gdzie jedna wizyta z powodu drobnych obrażeń, takich jak złamana kość, może kosztować tysiące dolarów? Jeśli nie jesteś ubezpieczony, nie czekaj następnego dnia na złożenie wniosku o ubezpieczenie zdrowotne; łatwiej niż myślisz, że możesz skończyć w wypadku samochodowym lub potknąć się po schodach.
Możesz zaoszczędzić pieniądze, otrzymując oferty od różnych ubezpieczycieli, aby znaleźć najniższe stawki. Ponadto, podejmując codzienne kroki w celu zachowania zdrowia, na przykład jedząc owoce i warzywa, utrzymując zdrową wagę, ćwicząc, nie paląc tytoniu, nie spożywając nadmiernej ilości alkoholu, a nawet prowadząc defensywnie, podziękujesz sobie, gdy nie będziesz nie płacą wygórowanych rachunków medycznych.
# 8. Chroń swoje bogactwo
Dolna linia
Pamiętaj, że nie potrzebujesz żadnych wyszukanych stopni naukowych ani specjalnego doświadczenia, aby stać się ekspertem w zarządzaniu finansami. Jeśli wykorzystasz te osiem zasad finansowych w swoim życiu, możesz być tak dobrze prosperujący jak facet z ciężko zdobytym MBA.
