Spis treści
- 1. Właściwie trzymaj się budżetu
- 2. Przestań wydawać wypłatę
- 3. Urzeczywistnij swoje cele
- 4. Ucz się o pożyczkach
- 5. Sprawdź swoją sytuację zadłużenia
- 6. Ustanowienie funduszu nadzwyczajnego
- 7. Nie zapomnij o przejściu na emeryturę
Potrzeba dużo czasu i dyscypliny, aby stać się inteligentnym pieniądzem. Nie dzieje się to z dnia na dzień. Niektórzy ludzie przechodzą przez życie, nigdy nie oszczędzając i żyjąc od wypłaty do wypłaty. Nauczenie się, jak radzić sobie z pieniędzmi w młodym wieku, może nie wydawać się seksowne, ale z pewnością skieruje cię na właściwą ścieżkę. Ale jeśli uważasz, że masz wystarczająco dużo czasu, aby poważnie potraktować swoje finanse, pomyśl jeszcze raz. Nadal możesz czuć się młody i niepokonany, nawet gdy osiągniesz trzydziestkę, ale przerażająca prawda jest taka, że jesteś w połowie drogi do przejścia na emeryturę. Czas porzucić finansową głupotę lat dwudziestych za sobą i stać się bardziej oszczędnym dzięki gotówce, opanowując te najważniejsze nawyki finansowe.
Kluczowe dania na wynos
- Kiedy osiągniesz wiek 30 lat, pamiętaj, że jesteś w połowie drogi do przejścia na emeryturę. Pamiętaj, aby przygotować się i utrzymać budżet oraz przestać wydawać całą wypłatę. Bądź świadomy i zanotuj wszystkie swoje cele oraz dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o pożyczkach studenckich. Przejmij kontrolę nad swoim długiem i uruchom fundusz awaryjny. Mimo że jest to nadal w przyszłości, upewnij się, że zabrałeś trochę pieniędzy na emeryturę.
1. Właściwie trzymaj się budżetu
Większość dwudziestokilkulatków bawiła się pomysłem budżetu, korzystała z aplikacji do budżetowania, a nawet przeczytała artykuł lub dwa o znaczeniu tworzenia budżetu. Jednak bardzo niewiele osób faktycznie trzyma się tego budżetu lub jakiegokolwiek budżetu. Po ukończeniu 30 lat nadszedł czas, aby porzucić prowizoryczny proces budżetowania i zacząć przydzielać, gdzie idzie każdy zarobiony dolar. Oznacza to, że jeśli chcesz wydawać tylko 15 USD tygodniowo na kawę, musisz odciąć się po trzeciej latte na tydzień.
Ogólnym celem budżetowania jest wiedzieć, dokąd trafiają twoje pieniądze, aby podejmować trafne decyzje. Należy pamiętać, że jeden dolar tutaj i jeden dolar sumują się z czasem. Dobrze jest wydawać pieniądze na zakupy lub zabawne wycieczki, o ile zakupy te mieszczą się w Twoim budżecie i nie umniejszają twoich celów oszczędnościowych. Znajomość nawyków związanych z wydatkami pomoże ci odkryć, gdzie możesz ograniczyć wydatki i jak zaoszczędzić więcej pieniędzy na funduszu emerytalnym lub koncie rynku pieniężnego.
Oto uzupełniająca wskazówka dotycząca konfigurowania i przestrzegania budżetu: Dokumentuj wszystkie swoje wydatki. Upewnij się, że zapisujesz, gdzie i ile wydajesz oraz co to wpływa na budżet. Może to wymagać zatrzymania paragonów i sprawdzenia wszystkiego na koncie czekowym. Z czasem skończysz z tymi wszystkimi frywolnymi, błyskawicznymi zakupami i będziesz w stanie utrzymać się na bieżąco.
2. Przestań wydawać całą wypłatę
Najbogatsze osoby na świecie nie dotarły tam, gdzie są dzisiaj, wydając całą wypłatę co miesiąc. W rzeczywistości, wielu samozwańczych milionerów wydaje swoje dochody skromnie, zgodnie z książką Thomasa J. Stanleya „The Millionaire Next Door”. Książka Stanleya wykazała, że większość samozwańczych milionerów jeździła samochodami i mieszkała w mieszkaniach o średniej cenie. Odkrył również, że ci, którzy jeździli drogimi samochodami i nosili drogie ubrania, tonęli w długach. Rzeczywistość była taka, że ich drogi styl życia nie nadążał z wypłatami.
Zacznij od utrzymania 90% swoich dochodów i zaoszczędź pozostałe 10%. Posiadanie tych pieniędzy automatycznie odejmowanych od wypłaty i umieszczanie na koncie oszczędności emerytalnych gwarantuje, że ich nie przegapisz. Stopniowo zwiększaj kwotę, którą oszczędzasz, jednocześnie zmniejszając kwotę, z której żyjesz. Idealnie, naucz się żyć z 60% do 80% swojej wypłaty, oszczędzając i inwestując pozostałe 20% do 40%.
Rodzice: to Twój nawyk najgorszych pieniędzy
3. Urzeczywistnij swoje cele finansowe
Jakie są twoje cele finansowe? Naprawdę usiądź i pomyśl o nich. Wyobraź sobie, w jakim wieku i jak chcesz je osiągnąć. Napisz je i wymyśl, jak je urzeczywistnić. Jest mniej prawdopodobne, że osiągniesz jakiś cel, jeśli go nie spisasz i nie stworzysz konkretnego planu.
Bardziej prawdopodobne jest, że osiągniesz swoje cele, jeśli je spisasz i opracujesz plan.
Na przykład, jeśli chcesz spędzić wakacje we Włoszech, przestań marzyć o tym i opracuj plan gry. Przeprowadź badania, aby dowiedzieć się, ile kosztują wakacje, a następnie oblicz, ile pieniędzy będziesz musiał zaoszczędzić miesięcznie. Twoje wymarzone wakacje mogą stać się rzeczywistością w ciągu roku lub dwóch, jeśli podejmiesz odpowiednie kroki w zakresie planowania i oszczędzania.
To samo dotyczy innych wzniosłych celów finansowych, takich jak spłacanie długów lub coś bardziej długoterminowego, np. Kupno domu. Naprawdę musisz być poważny i mieć plan, jeśli zamierzasz dostać się do nieruchomości. W końcu jest to jedna z największych inwestycji, jakie możesz kiedykolwiek zrobić w życiu i wiąże się z ogromnymi kosztami, z wieloma dodatkowymi względami. Jest wiele rzeczy, o których musisz pomyśleć, jeśli chodzi o swoje finanse - zaliczki, finansowanie i kredyt hipoteczny, ile możesz sobie pozwolić, spłaty odsetek, inne wydatki.
4. Ucz się o swoich pożyczkach studenckich
Niezaprzeczalną rzeczywistością dla pokoleń milenialnych jest to, że wielu z nich ma wątpliwości dotyczące zarządzania spłatami pożyczek studenckich. Badanie przeprowadzone w 2016 r. Przez Citizens Bank wykazało, że połowa pożyczkobiorców nie do końca rozumie, w jaki sposób działają kredyty studenckie, przez co droga do spokoju od zadłużenia wydaje się bardzo trudna.
Sześciu na dziesięć pokoleń milenijnych zgłosiło niedoszacowanie miesięcznych płatności, a 45% nie było pewnych, ile rocznej pensji przeznaczają na pożyczki. Od czasu recesji stopy były historycznie niskie, co łagodzi presję związaną z przygniataniem zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Niemniej jednak priorytetem powinna być czujność w monitorowaniu wysokości odsetek od pożyczek.
5. Sprawdź swoją sytuację zadłużenia
Wiele osób popada w samozadowolenie po osiągnięciu wieku 30 lat. Dla osób posiadających kredyty studenckie, hipoteczne, zadłużenie z tytułu kart kredytowych i kredyty samochodowe spłata zadłużenia stała się kolejnym sposobem na życie. Możesz nawet uznać dług za normalny. Prawda jest taka, że nie musisz żyć całe życie, spłacając dług. Oceń, jaki masz dług poza hipoteką i stwórz budżet, który pomoże ci uniknąć dalszego zadłużenia.
Istnieje wiele metod eliminacji długów, ale efekt kuli śnieżnej jest popularny w utrzymywaniu motywacji jednostek. Spisz wszystkie swoje długi od najmniejszego do największego, niezależnie od stopy procentowej. Spłacaj minimalną kwotę za wszystkie swoje długi, z wyjątkiem najmniejszej. W przypadku najmniejszego zadłużenia co miesiąc wyrzucaj na niego jak najwięcej pieniędzy. Celem jest spłacenie tego małego długu w ciągu kilku miesięcy, a następnie przejście do następnego długu.
Spłata długów będzie miała znaczący wpływ na twoje finanse. Będziesz miał więcej oddechu w swoim budżecie i będziesz mieć więcej pieniędzy uwolnionych na oszczędności i cele finansowe.
Należy zwrócić uwagę na jedną ważną kwestię. Spłacaj swój dług, ale nie wracaj do siebie. Może być bardzo kuszące, aby zobaczyć niskie saldo na kartach kredytowych i pomyśleć, że można zacząć od nowa i zacząć wydawać. To tylko sprawi, że wrócisz do rutyny. Kontroluj siebie i ogranicz użycie karty kredytowej do minimum. Możesz rozważyć obniżenie limitów kredytowych lub anulowanie kart, które z czasem niekoniecznie będą potrzebne. Wszystko, co pomoże Ci utrzymać się nad wodą.
6. Ustanowienie silnego funduszu kryzysowego
Fundusz ratunkowy jest ważny dla zdrowia twoich finansów. Jeśli nie masz funduszu ratunkowego, bardziej prawdopodobne będzie zanurzenie się w oszczędnościach lub skorzystanie z kart kredytowych, które pomogą Ci zapłacić za nieplanowane naprawy samochodu i wydatki zdrowotne.
Pierwszym krokiem jest zbudowanie funduszu ratunkowego do 1000 USD. Jest to minimalna kwota, jaką powinno mieć Twoje konto. Wkładając 50 $ z każdej wypłaty do funduszu ratunkowego, osiągniesz cel 1000 $ awaryjnego funduszu w ciągu 10 miesięcy. Następnie ustaw sobie cele przyrostowe w zależności od miesięcznych wydatków. Niektórzy doradcy finansowi zalecają trzymanie w funduszu ekwiwalentu trzech miesięcy życia, podczas gdy inni zalecają sześć miesięcy. Oczywiście, ile możesz zaoszczędzić, będzie zależeć od twojej sytuacji finansowej.
7. Nie zapomnij o przejściu na emeryturę
Większość ludzi albo wkracza do lat trzydziestych bez wkładu własnego w emeryturę, albo wnosi minimalne składki. Jeśli chcesz tego jaja za milion dolarów, musisz teraz zaoszczędzić. Przestań czekać na promocję lub więcej wahadłowych pokoi w swoim budżecie. Po trzydziestce wciąż masz czas po swojej stronie, więc nie marnuj go. Upewnij się, że korzystasz z pasującego wkładu swojej firmy. Wiele firm dopasuje twój wkład do określonego procentu. Tak długo, jak długo przebywasz w firmie wystarczająco długo, aby uzyskać uprawnienia, są to zasadniczo darmowe pieniądze na emeryturę. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej zarobisz na odsetkach!
