Co to jest rezerwa Sunrise?
Przepis dotyczący wschodu słońca, znany również jako klauzula wschodu słońca, jest postanowieniem umowy, które rozszerza zakres na zdarzenia, które miały miejsce przed podpisaniem umowy. W umowach ubezpieczenia i reasekuracji stosuje się postanowienia dotyczące wschodu słońca.
Wyjaśnienie przepisu dotyczącego wschodu słońca
Umowy ubezpieczenia i umowy reasekuracji zapewniają ubezpieczającemu ochronę przed szczególnym ryzykiem w określonym czasie. Okres obowiązywania polisy jest jednym z najbardziej krytycznych aspektów umowy. Data wejścia w życie ogranicza czas, w którym ubezpieczyciel jest zagrożony, a także ogranicza czas ochrony od straty do ubezpieczonego. W niektórych przypadkach straty mogą pojawić się wiele lat po zakończeniu obowiązywania umowy ubezpieczenia.
Przykład klauzuli wschodu słońca
Na przykład w polisie ubezpieczenia auto ubezpieczony jest chroniony przed ryzykiem wypadku samochodowego. Stwierdzenie, że doszło do straty, jest zwykle proste, ponieważ uszkodzenie mienia jest widoczne od razu po wypadku samochodowym. Straty związane z innymi rodzajami ryzyka, takimi jak zaniedbanie lub nadużycia, mogą nie zostać natychmiast zidentyfikowane, ponieważ mogą się rozwijać z biegiem czasu.
Na przykład pacjent może zacząć doświadczać powikłań po operacji wiele lat po zabiegu. Późne wystąpienie objawów stwarza możliwość, że identyfikacja szkody nastąpi po wygaśnięciu polisy ubezpieczeniowej. Aby chronić ubezpieczonego przed szkodami, których opracowanie zajmuje dużo czasu, polisy ubezpieczeniowe i reasekuracyjne mogą zawierać postanowienie dotyczące wschodu słońca.
Rezerwa na Wschód a Rezerwa na Zachód
Rezerwy Sunrise pozwalają ubezpieczonemu zachować ochronę przed stratami, które zgłosiły w trakcie obowiązywania aktualnej polisy ubezpieczeniowej, ale które wystąpiły w okresie przed wejściem polisy w życie. Tego rodzaju postanowienia są coraz rzadsze w języku kontraktowym ze względu na częstsze stosowanie przepisów o zachodzie słońca. Przepisy dotyczące wygaśnięcia ograniczają czas, przez który ubezpieczony musi zgłosić stratę po zakończeniu polisy.
Ubezpieczyciele i reasekuratorzy wolą stosować przepisy dotyczące wygaśnięcia, ponieważ przepisy te określają ścisły limit czasu, przez jaki ubezpieczyciele będą odpowiedzialni za roszczenia. Rezerwa na wschód słońca pozwala ubezpieczonemu na utrzymanie poziomu ochrony, mimo że nie płaci już składek za zakończoną umowę.
Zasady roszczeń mogą zawierać postanowienia dotyczące wschodu i zachodu słońca częściej niż zasady dotyczące zdarzeń. Zasady dotyczące zdarzeń skupiają się na czasie, w którym zdarzenie miało miejsce, a nie na dacie zgłoszenia. W przypadku zasad dotyczących roszczeń nacisk kładziony jest na datę zgłoszenia roszczenia przeciwko polisie.
Rezerwy znajdują się w części „Uzupełnienie” umowy ubezpieczenia i nie zmieniają warunków reszty polisy poza podaną rezerwą.
