Co to jest Roczny odnawialny plan reasekuracji
Roczny odnawialny plan reasekuracji to rodzaj reasekuracji na życie, w której ryzyko śmiertelności przechodzi na reasekuratora. W rocznym odnawialnym planie reasekuracji ubezpieczyciel pierwotny (firma cedująca) zwraca reasekuratorowi swoją kwotę netto zagrożoną (różnica między wartością nominalną a wartością gotówkową polisy na życie) na kwotę wyższą niż limit zatrzymania polisy ubezpieczenia na życie dla reasekuratora. W przypadku śmierci ubezpieczonego reasekuracja wypłaca część świadczenia z tytułu śmierci równą kwocie netto ryzyka. Nazywany również roczną podstawą reasekuracji odnawialnej (YRT) lub premią za ryzyko.
PRZEŁAMANIE Rocznego odnawialnego planu reasekuracji
Reasekuracja umożliwia towarzystwom ubezpieczeniowym zmniejszenie ryzyka finansowego związanego z roszczeniami ubezpieczeniowymi poprzez przeniesienie części ryzyka na inną instytucję. Roczny odnawialny plan reasekuracji umożliwia głównemu zakładowi ubezpieczeń przeniesienie części ryzyka związanego z polisą ubezpieczeniową na życie na inną instytucję. Składka płacona przez spółkę cedującą za reasekurację jest różna w zależności od wieku, planu i roku polisy ubezpieczającego.
Jak stosowana jest roczna reasekuracja odnawialna
Roczna reasekuracja odnawialna jest zwykle stosowana do reasekuracji tradycyjnych produktów ubezpieczeń na całe życie i do ubezpieczenia na życie. Ubezpieczenie terminowe nie zawsze było reasekurowane na zasadzie YRT. Wynika to z faktu, że współasekuracja służy lepszemu dopasowaniu kosztów reasekuracji do składek otrzymywanych od ubezpieczającego na poziomie produktów o podwyższonej składce. Przerzucił także ryzyko współczynników adekwatności na reasekuratora. Ponieważ alternatywne rozwiązania kapitałowe stały się bardziej popularne, YRT stało się popularniejszą metodą reasekuracji ubezpieczeń terminowych.
YRT jest zwykle najlepszym wyborem, gdy celem jest przeniesienie ryzyka śmiertelności, ponieważ polisa jest duża lub z powodu obaw o częstotliwość roszczeń. YRT jest również prosty w obsłudze i popularny w sytuacjach, w których przewidywana liczba cesji reasekuracyjnych jest niska. YRT jest również dobry do reasekuracji dochodu z tytułu niepełnosprawności, opieki długoterminowej i ryzyka krytycznej choroby. Jednak nie działa również w przypadku reasekuracji rent.
Ponieważ reasekuracja YRT wiąże się jedynie z ograniczonym ryzykiem inwestycyjnym, niewielkim ryzykiem trwałości, brakiem ryzyka wypłaty środków pieniężnych oraz niewielkim lub zerowym obciążeniem nadwyżki, reasekuratorzy mogą mieć niższy cel w zakresie reasekuracji YRT. Dlatego YRT można zazwyczaj obciążyć przy niższym koszcie efektywnym niż w przypadku ubezpieczenia na monety lub zmodyfikowanego ubezpieczenia na monety. Dopóki roczne składki są opłacane, rezerwa jest równa niezrealizowanej części składki netto z rocznego świadczenia z ubezpieczenia. Roczne odnawialne ubezpieczenie terminowe zwykle nie zapewnia kredytu rezerwowego reasekuracyjnego na rezerwy na niedobory.
