Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Wealthsimple i Betterment są ściśle dopasowanymi doradcami robo, które są świetnymi opcjami dla inwestorów. Zarówno Wealthsimple, jak i Betterment mają funkcje, które podobają się mniej doświadczonym inwestorom, z dużą ilością narzędzi planowania i zerowymi wymaganiami dotyczącymi bilansu otwarcia. Przyjrzymy się niektórym kluczowym różnicom w zakresie wsparcia przy ustalaniu celów, opcji portfela i opłat, aby pomóc określić, który robot-doradca najlepiej pasuje do twoich dolarów inwestycyjnych.
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 50% zarządzanych aktywów (0, 40% przy 100 000 USD)
- Idealny dla młodszych inwestorów poszukujących doskonałych zasobów edukacyjnych i kilku lub dwóch, aby zaoszczędzić jeszcze więcej Dobry dla inwestorów, którzy chcą połączyć funkcje finansowe, ponieważ Wealthsimple oferuje również rachunek oszczędnościowy z konkurencyjnymi stopami procentowymi Idealny dla niektórych inwestorów spoza USA, ponieważ Wealthsimple akceptuje również klientów z Kanady i Wielka Brytania
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Idealny dla inwestorów poszukujących prostej platformy z mocnymi narzędziami do ustalania celów i śledzenia Idealna dla tych, którzy chcą zobaczyć zawartość portfela przed założeniem konta Opcja dla osób, które chcą uzyskać dostęp do planistów finansowych, chociaż za wyższą roczną opłatę za zarządzanie lub jedną opłata za czas.
Ustalanie celów
Zarówno Wealthsimple, jak i Betterment mają solidne możliwości wyznaczania celów.
Podczas zakładania konta klienci Wealthsimple mogą wybierać cele podczas zakładania konta, które obejmują własność domową, emeryturę, edukację, długoterminowy wzrost i dochód. Jedno konto może obejmować wiele celów, oferując w razie potrzeby większe wyrafinowanie i dywersyfikację. Możesz przeglądać transakcje i statystyki względnej wydajności, podzielone według celów, na stronach zarządzania kontem.
Betterment oferuje możliwość pracy z czterema głównymi typami celów inwestycyjnych: emerytura, siatka bezpieczeństwa, ogólne inwestowanie i duże zakupy. Platforma ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celu, a każdy z nich można monitorować osobno. Wyświetla alokację aktywów dla każdego celu w pierścieniu z akcjami w odcieniach zieleni i stałymi dochodami w odcieniach niebieskiego. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonego celu, Betterment zachęci Cię do odłożenia na bok więcej. Może to być pomocne, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą jeszcze nie odczuwać potrzeby oszczędzania na swoje długoterminowe cele.
Planowanie emerytury
Zarówno Wealthsimple, jak i Betterment oferują kilka opcji dla kont emerytalnych, w tym IRA tradycyjne i Roth, IRA SEP i kumulacje 401 (k).
W Wealthsimple użytkownicy z aktywami o wartości poniżej 100 000 USD mają dostęp do narzędzia suwaka, które wyświetla, ile będą mieli oszczędności w wieku emerytalnym, w oparciu o ich bieżącą stopę oszczędności. Witryna podkreśla również, o ile więcej byś miał na emeryturze, gdybyś zwiększył swoje oszczędności o proponowane kwoty. Klienci Wealthsimple Black - posiadający aktywa o wartości 100 000 USD lub więcej - mają dostęp do strony planowania finansowego innej firmy o nazwie eMoney Advisor.
Betterment zbiera różne informacje na temat twojej emerytury - jak wygląda twoja wymarzona emerytura, ile zaoszczędziłeś i co masz na kontach zewnętrznych. Ta ostatnia jest ważna, ponieważ wielu inwestorów ma wiele kont emerytalnych, a uzyskanie skonsolidowanego obrazu może być trudne. Betterment bierze wszystkie te dane, a następnie projektuje twój dochód emerytalny i zapewnia plan, aby się tam dostać. Betterment wyświetli monit, gdy warto zaoszczędzić więcej lub przenieść pieniądze, aby zaoszczędzić na opłatach. Gdy zbliżasz się do przejścia na emeryturę, platforma zaleci zmiany, które możesz wprowadzić, aby zoptymalizować swoje oszczędności. W przypadku pytań emerytalnych członkowie Digital mogą zapłacić od 199 do 299 USD za jednorazową konsultację z certyfikowanym planistą finansowym, a klienci Premium mają nieograniczony dostęp do specjalistów CFP.
Rodzaje kont
Wealthsimple i Betterment oferują typowe konta, których inwestorzy szukają u robo-doradcy. Wealthsimple oferuje również konta Uniform Gifts for Minors (UGMA) i Uniform Transfers to Minors Acts (UTMA). Jeśli szukasz tego rodzaju kont powierniczych, Wealthsimple ma przewagę.
Proste typy kont Wealthsimple:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne i powiernicze) Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA SEP (dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) rolloveri Wysokooprocentowane rachunki gotówkowe Rachunki UMA i UGMA
Typy kont Betterment:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne, powiernicze) Tradycyjne konta IRA Rachunki IRA SEP IRA (dla samozatrudnionych klientów lub właścicieli małych firm bez pracowników) Przelewy IRA 401 (k) rollover Wysokooprocentowane rachunki pieniężne
Funkcje i dostępność
Jedyne, które mają znaczenie, to te, których będziesz używał, ale Wealthsimple i Betterment mają kilka przekonujących. Dzięki funkcji Wealthsimple Roundup z połączonymi kontami kredytowymi i debetowymi jest sprytnym i bezbolesnym sposobem na zwiększenie inwestycji bez naprawdę próbowania. Betterment ze swojej strony wykorzystuje synchronizację kont zewnętrznych, aby zaoferować lepsze wskazówki na temat twoich celów. Obaj doradcy robo oferują swoim klientom konta oszczędnościowe o przyzwoitych stopach procentowych.
Wealthsimple:
- Zwrot kosztów przelewu: Wealthsimple pokrywa koszty przelewu na nowych kontach finansowanych z co najmniej 5000 $. Wystarczy wypełnić ankietę, aby poprosić o zwrot kosztów po zakończeniu transferu. Inteligentne oszczędności: Wealthsimple oferuje rachunek inwestycyjny niskiego ryzyka z przewidywanym 2% rocznym zyskiem po 0, 25% opłaty za zarządzanie. Środki inwestowane są w portfel ETF niskiego ryzyka. Roundup: Po połączeniu kont kredytowych i debetowych klienci mogą aktywować funkcję „Roundup” Wealthsimple, która zaokrągla opłaty do następnego pełnego dolara i deponuje „zapasową zmianę” na koncie klienta. Materiały edukacyjne: Witryna Wealthsimple zawiera obszerny glosariusz Investing 101, często zadawane pytania dotyczące inwestycji oraz doskonały miesięcznik / blog z dziesiątkami artykułów instruktażowych. To powiedziawszy, zlokalizowanie interesujących przedmiotów może być trudne, ponieważ nie ma spisu treści ani funkcji wyszukiwania.
Doskonalenie:
- Dostęp Premium do profesjonalistów w dziedzinie WPRyb: jeśli przyniesiesz saldo w wysokości co najmniej 100 000 USD, możesz wybrać plan Premium Betterment, który pobiera wyższą opłatę roczną (0, 40%) i oferuje nieograniczony dostęp do zespołu CFP w celu uzyskania wskazówek. Materiały edukacyjne: Centrum zasobów Betterment zawiera dziesiątki pouczających i dobrze napisanych artykułów o planowaniu przejścia na emeryturę i jak zminimalizować obciążenia podatkowe, a także kilka filmów, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak korzystać z platformy. Betterment opracował także szereg artykułów, które pomagają inwestorom zrozumieć skład portfela i sposób, w jaki firma podchodzi do negatywnych wydarzeń rynkowych, takich jak Brexit. Synchronizuj konta zewnętrzne: użytkownicy kont podstawowych mogą synchronizować konta zewnętrzne z indywidualnymi celami, dzięki czemu możesz na przykład zobaczyć, w jaki sposób twój 401 (k) pomaga oszczędzać na emeryturze. Członkowie premium mają dostęp do szczegółowych porad na temat inwestycji zewnętrznych. Konto Smart Saver: Betterment oferuje „alternatywę dla konta oszczędnościowego”, która inwestuje 80% gotówki w amerykańskie obligacje skarbowe i 20% w obligacje korporacyjne o niskiej zmienności, uzyskując 2% przy rocznej opłacie 0, 25%.
Opłaty
Jeśli chodzi o opłaty, istnieje znaczna luka między Wealthsimple a podstawową warstwą Betterment.
Wealthsimple pobiera opłatę 0, 50% - jedną z najwyższych w naszej grupie doradców robo - która obejmuje wszystkie doradztwo inwestycyjne, zarządzanie portfelem i koszty handlowe. Opłata spada do 0, 40% dla kont o wartości 100 000 USD lub wyższej. Opłata za program Smart Savings jest niższa i wynosi 0, 25%. Średnie opłaty ETF wynoszą około 0, 15%.
Betterment oferuje dwie różne opcje opłat: klienci cyfrowi płacą 0, 25% swojego portfela rocznie, z opcją zapłaty od 199 do 299 USD za połączenie za dostęp do certyfikowanego planisty finansowego. Klienci Premium płacą 0, 40% rocznie z nieograniczonym dostępem do WPRyb. ETF, które składają się na większość portfeli, mają średni stosunek kosztów do 0, 08%.
Minimalne depozyty:
Betterment i Wealthsimple przyjęły to samo podejście do minimalnych depozytów i bariery, jaką mogą stanowić dla inwestorów o ograniczonym kapitale. Żadna platforma nie wymaga minimum.
- Wealthsimple: 0 USD Licytacja: 0 USD
Portfele
Wealthsimple oferuje prosty proces rozruchu. Klienci muszą odpowiedzieć na szereg pytań dotyczących celów finansowych, horyzontu czasowego, tolerancji ryzyka, dotychczasowych doświadczeń inwestycyjnych i wiedzy inwestycyjnej, a także informacji bankowych do weryfikacji bankowej. Platforma obiecuje, że twoje konto będzie funkcjonować w ciągu pięciu dni roboczych i stworzy - na podstawie twoich danych wejściowych - sugerowane portfolio i listę ETF. Portfele są podzielone na trzy ogólne kategorie. Klienci mogą zmieniać proponowane przydziały, ale platforma może się wycofać, jeśli zmiany są sprzeczne z wcześniejszymi odpowiedziami. Możesz zasilić swoje konto za pomocą jednorazowych płatności lub powtarzających się depozytów.
Betterment oferuje jedno z najłatwiejszych do skonfigurowania kont. Podaj swój wiek, status emerytalny i odpowiedz na kilka pytań na temat swoich dochodów i celów inwestycyjnych. Nie ma żadnych standardowych pytań związanych z ryzykiem. Zamiast tego Betterment przedstawia propozycję alokacji aktywów i związane z tym ryzyko, które można skorygować, zmieniając procent kapitału własnego i stałego dochodu w portfelu. Sugerowane portfele Betterment są w pełni przejrzyste przed finansowaniem, w tym dostęp do prospektów funduszy. Zostaniesz również poproszony o podłączenie kont zewnętrznych - takich jak udziały bankowe i maklerskie - do konta Betterment, zarówno w celu uzyskania pełnego obrazu swoich aktywów, jak i ułatwienia przelewów gotówkowych w portfelu inwestycyjnym Betterment.
Atrybuty Wealthsimple:
Portfele Wealthsimple zbudowane są wyłącznie z funduszy ETF, chociaż drobny druk mówi, że klienci kanadyjscy mogą również otrzymywać fundusze wspólnego inwestowania. Platforma zawiera tylko 10 funduszy ETF, podzielonych na różne kategorie aktywów. Każde portfolio może zawierać od 8 do 10 instrumentów, co sugeruje, że większość dostosowań odbywa się poprzez zmiany procentowe, a nie wybór ETF.
Aktywa ulepszające:
Portfele Betterment są tworzone z funduszy ETF firm iShares i Vanguard. Betterment oferuje pięć rodzajów portfela:
- Standardowy portfel Betterment składający się z globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i portfele A Społecznie Odpowiedzialny Inwestowanie (SRI), który zmniejsza ekspozycję na spółki uznane za mające negatywny wpływ na społeczeństwo A Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który próbuje przewyższyć rynek zestaw ETF BlackRock Elastyczny portfel zbudowany z tych samych indywidualnych klas aktywów, co portfel standardowy, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika
Ogólnie rzecz biorąc, Betterment i Wealthsimple oferują głównie inwestycje ETF.
Klienci Wealthsimple mogą wybrać społecznie świadomy portfel, który nie obejmuje niekwalifikowanych funduszy ETF, a zrzut ekranu tego portfela zawiera tylko sześć „zielonych” funduszy. (Inne mogą być nieujawnione.) Firma oferuje również konto Halal, które jest zgodne z prawem islamskim, kupując akcje wstępnie sprawdzone, ale nie ETF ani produkty o stałym dochodzie. Ułamkowe salda występują po depozytach, wypłatach i innych zmianach na poziomie aktywów. Klienci nie mogą wnioskować o zmianę salda ani wprowadzać zmian w ETF, ale zmiany profilu klienta powodują zmianę bilansu portfela, gdy zmienią się wyniki ryzyka.
Konta Betterment są poddawane regularnej ocenie i równoważone, jeśli przeszły od przydzielania celów. Klienci korzystający z Betterment mogą zmieniać strategie po sfinansowaniu portfela, a platforma powiadomi Cię o ewentualnych konsekwencjach podatkowych przed dokonaniem zmiany. Każdy cel można zainwestować w inną strategię, więc środki na cele długoterminowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, można przypisać do jednego z portfeli podwyższonego ryzyka, podczas gdy cele krótkoterminowe, takie jak finansowanie zaliczki na dom, mogą być alokowane do grup niskiego ryzyka.
Chociaż Betterment oferuje fundusz skierowany do społecznie odpowiedzialnych inwestorów, koncentracja doradcy na funduszach ETF utrudnia osiągnięcie pełnego SRI mix. Poza funduszami ETF inwestowanymi w firmy o dużej kapitalizacji i funduszem ESG z rynków wschodzących bardzo mało portfela inwestuje się w firmy spełniające kryteria „społecznie odpowiedzialne”.
Inwestycje z ulgą podatkową
Istnieje wiele sposobów efektywnego inwestowania pieniędzy, aby uniknąć nadmiernych podatków. Odzyskiwanie strat podatkowych to sprzedaż papierów wartościowych ze stratą w celu zrekompensowania zobowiązania z tytułu podatku od zysków kapitałowych i jest to najczęstszy sposób rozwiązania problemu podatkowego przez doradców-robotów.
W Wealthsimple odzyskiwanie strat podatkowych jest automatyczne dla klientów Wealthsimple Black - którzy mają na swoich rachunkach depozyty netto w wysokości 100 000 USD lub więcej - ale wszyscy klienci mają możliwość odzyskania strat podatkowych, jeśli wyrażą na to zgodę.
Podobnie klienci Betterment mogą pobierać straty podatkowe na wszystkich podlegających opodatkowaniu rachunkach wewnętrznych, niezależnie od salda. Musisz włączyć usługę w ustawieniach konta, a następnie zostanie ona zastosowana do wszystkich twoich portfeli na Twoim koncie Betterment.
Bezpieczeństwo
Zarówno Betterment, jak i Wealthsimple mają wystarczające bezpieczeństwo i są pod tym względem prawie identyczne. Ich witryny są szyfrowane i dostępne jest uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Obie firmy utrzymują fundusze klientów w Apex Clearing Corporation, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenia nadmiernego. Standardowa ochrona SIPC ubezpiecza od strat spowodowanych nieudanym pośrednictwem maklerskim do kwoty 500 000 USD.
Obsługa klienta
Betterment ma przewagę nad Wealthsimple, jeśli chodzi o obsługę klienta.
We Wealthsimple nie ma linku kontaktowego ani informacji na głównej stronie internetowej, ale FAQ zawiera numer telefonu i adres e-mail. Obsługa klienta jest dostępna od 9:00 do 20:00 (od wschodu) od poniedziałku do czwartku lub od 9:00 do 17:30 w piątki. Połączenia w godzinach pracy dotarły do przedstawiciela klienta w ciągu jednej minuty. Adresy biura Robo-doradcy są wymienione na stronie Informacje bez numerów telefonów.
W Betterment czat online jest wbudowany w aplikacje mobilne i stronę internetową, aby klienci mieli do nich dostęp w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna za pośrednictwem poczty elektronicznej i telefonu od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku oraz pocztą elektroniczną od 11:00 do 18:00 czasu wschodniego w sobotę i niedzielę. Jak wspomniano, możesz w dowolnym momencie uzyskać pomoc planistów finansowych z kontem Premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości 199–299 USD za konsultacje z doradcą, jeśli masz podstawowe konto cyfrowe.
Nasze ujęcie
Betterment jest jednym z najlepszych doradców robo w naszych rankingach 2019, ale Wealthsimple osiąga blisko wyniki w prawie każdej kategorii. Obie usługi nie wymagają minimalnej inwestycji, pakują swoje portfele w ETF, oferują ściąganie strat podatkowych i dają swoim klientom opcję rachunku oszczędnościowego z konkurencyjną stopą procentową. Szczerze mówiąc, Betterment przewyższa Wealthsimple w tych obszarach, ale nie jest to ogromna luka. Ponadto Wealthsimple oferuje rachunki powiernicze UTMA i UGMA, które mogą być atrakcyjne dla inwestorów z potomkami z uczelni.
Jednak w jednej kluczowej kategorii Betterment ma znaczącą przewagę. Opłata za zarządzanie Betterment dla konta podstawowego stanowi połowę kosztu opłaty Wealthsimple i to decyduje o niej większość inwestorów. Lepszy doradca robo z niższą opłatą to trudna kombinacja. Tak więc Betterment jest zdecydowanie najlepszym wyborem dla większości amerykańskich inwestorów, ale w tym pojedynku jest coś dziwnego, jeśli mieszkasz gdzie indziej. Betterment nie oferuje kont poza USA i tak jest w przypadku wielu innych doradców robo. Tak więc, podczas gdy Betterment pokonuje Wealthsimple z łatwością na amerykańskiej ziemi, Wealthsimple wygrywa domyślnie w Kanadzie i Wielkiej Brytanii.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
