Wczesne zabezpieczenie społeczne: kiedy warto zacząć wcześnie?

Spis treści

Wiek emerytalny zabezpieczenia społecznego
1. Twoje zdrowie zawodzi
2. Możesz uzyskać lepszy zwrot
3. Potrzebujesz pieniędzy wcześniej
4. Obawiasz się, że SS się skończy
Dolna linia

Możesz zacząć pobierać świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat, ale miesięczny czek będzie niższy niż w przypadku oczekiwania na pełny wiek emerytalny. Największą korzyść otrzymasz, jeśli poczekasz do ukończenia 70. roku życia. Mimo to istnieje kilka sytuacji, w których wczesne przyjmowanie Social Social ma sens - nawet jeśli oznacza to mniejszą kontrolę.

Kluczowe dania na wynos

Amerykanie mają swobodę wyboru, kiedy zacząć pobierać świadczenia z zabezpieczenia społecznego - przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego lub po nim. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, lepiej zacząć pobierać świadczenia wcześniej, niż później, ale wcześniejsze przyjmowanie świadczeń skraca Twój miesięczny okres kwota. Twoje świadczenie zwiększa się o 8% każdego roku, kiedy czekasz na odejście do pełnego wieku emerytalnego, do wieku 70 lat. Doświadczeni inwestorzy mogą być w stanie go pokonać. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy teraz i oczekujesz, że wydatki spadną później, to sensowne może być wcześniejsze rozpoczęcie korzystania ze świadczeń.

Wiek emerytalny zabezpieczenia społecznego

Pełny wiek emerytalny to okres, w którym po raz pierwszy kwalifikujesz się na pełne (nie obniżone) świadczenia emerytalne z ubezpieczenia społecznego. Jeśli urodziłeś się w 1960 roku lub później, twój pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat. Jeśli urodziłeś się wcześniej, wiek wynosi od 65 do 66 lat i 10 miesięcy, w zależności od roku urodzenia.

Bez względu na to, ile masz pełnych emerytur, możesz pobierać świadczenia już w wieku 62 lat lub w wieku 70 lat. Rok urodzenia i wiek, w którym pobierasz świadczenia, mają wpływ na wysokość miesięcznego świadczenia:


Świadczenia z zabezpieczenia społecznego według wieku i roku urodzenia
Rok urodzenia	Pełny wiek emerytalny	Redukcja w wieku 62 lat
1937 lub wcześniejszy	65	20%
1938	65 i 2 miesiące	20, 83%
1939	65 i 4 miesiące	21, 67%
1940 r	65 i 6 miesięcy	22, 50%
1941	65 i 8 miesięcy	23, 33%
1942 r	65 i 10 miesięcy	24, 17%
1943–1954	66	25, 00%
1955	66 i 2 miesiące	25, 83%
1956	66 i 4 miesiące	26, 67%
1957 r	66 i 6 miesięcy	27, 50%
1958	66 i 8 miesięcy	28, 33%
1959 r	66 i 10 miesięcy	29, 17%
1960 i później	67	30, 00%

Źródło: SSA

Możesz zarabiać kredyty z opóźnieniem na emeryturę każdego miesiąca, który czekasz na pobranie po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, aż do wieku 70 lat. Zwiększa to miesięczną wypłatę o 2/3 1% za każdy miesiąc, na który czekasz - lub o 8% rocznie.

8%

Zwiększenie świadczeń z zabezpieczenia społecznego, które zrealizujesz z każdym rokiem, przekroczysz swój pełny wiek emerytalny, aż do wieku 70 lat.

Chociaż więcej pieniędzy jest zwykle lepsze, nie zawsze tak jest w przypadku pobierania świadczeń z zabezpieczenia społecznego. Oto cztery razy, może lepiej zrezygnować z większego czeku i zacząć pobierać świadczenia wcześniej.

1. Twoje zdrowie zawodzi

Emerytura może trwać 20 lub 30 lat (lub więcej), jeśli jesteś zdrowym seniorem, ale niestety wiele osób rozwija się z wiekiem. Dlatego planowanie kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze jest tak ważne.

Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, możesz potrzebować dodatkowych pieniędzy, które zapewniają świadczenia z zabezpieczenia społecznego - i zdecydować się na wcześniejsze ubieganie się o świadczenia. I niestety, jeśli uważasz, że możesz nie być bardzo stary, możesz wyjść na przód na całe życie.

Mimo to ta strategia może się nie powieść, jeśli masz małżonka. Jeśli zaczniesz zbierać wcześnie, obniży to twoją miesięczną korzyść. Obniży to również wszelkie świadczenia rodzinne, do których małżonek ma prawo po przejściu. Jeśli twój małżonek przeżyje cię przez wiele lat, może to być poważny hit finansowy.

2. Myślisz, że możesz uzyskać lepszy zwrot

Będziesz otrzymywać 8% wzrost zasiłku każdego roku po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, aż do osiągnięcia wieku 70 lat. Oznacza to, że jeśli masz 67 lat i czekasz trzy lata na ubieganie się o świadczenia, Twój czek będzie o 24% większy, gdy w końcu zacząć.

Ale jeśli jesteś bystrym inwestorem, warto zacząć zbierać te korzyści wcześniej niż później. Dlaczego? Możesz wcześnie odebrać świadczenia z ubezpieczenia społecznego, zainwestować pieniądze i pokonać 8% rocznego zwrotu.

Oczywiście z tą strategią wiążą się zagrożenia. Jeśli nie masz kryształowej kuli, nie masz pojęcia, jak poradzą sobie rynki. Jeden zły rok może zniszczyć wszelkie zyski, a także początkową inwestycję.

3. Potrzebujesz więcej pieniędzy w latach wcześniejszej emerytury

Na pierwszym etapie przejścia na emeryturę wiele osób jest zdrowych, ma dużo energii i wydaje więcej pieniędzy na hobby, podróże i inną rozrywkę. W rezultacie wielu początkujących emerytów potrzebuje zwiększonych przepływów pieniężnych we wcześniejszych latach przejścia na emeryturę - i mniej, gdy się starzeją.

4. Boisz się, że ubezpieczenie społeczne się skończy

Ubezpieczenia społeczne to jedna z tych korzyści, które powinny istnieć na zawsze. Ale system ma kłopoty i korzyści mogą ulec zmianie w przyszłości. To martwi ludzi w każdym wieku.

Podczas gdy osoby starsze - szczególnie te w wieku emerytalnym lub zbliżające się do wieku emerytalnego - martwią się o losy zabezpieczenia społecznego, prawdopodobnie nie będą miały większego wpływu. Mimo to, jeśli myśl o utracie świadczeń z zabezpieczenia społecznego utrzymuje cię w nocy, lepiej zacząć ubiegać się o wcześniejszy wiek lub przejść na pełny wiek emerytalny, niż wstrzymywać się ze zwiększonym świadczeniem.

Dolna linia

Kiedy rozpocząć zbieranie Ubezpieczeń Społecznych, zależy od wyjątkowej sytuacji każdego emeryta. Im dłużej zaczniesz zbierać, tym większy będzie miesięczny czek. Ale to nie oznacza automatycznie, że będziesz mieć najwyższe korzyści w ciągu całego życia.

Jeśli twoje zdrowie się pogarsza, jeśli potrzebujesz więcej gotówki we wczesnych latach przejścia na emeryturę lub obawiasz się, że ubezpieczenie społeczne zniknie, powinieneś ubiegać się o wcześniejsze lub w pełnym wieku emerytalnym. Jeśli nie masz pewności, z której strategii roszczenia Social Security skorzystać, pomocne może być nawiązanie współpracy z zaufanym planistą finansowym.

Porównaj rachunki inwestycyjne × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od spółek, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie. Nazwa dostawcy Opis