Spis treści
- Instytucje mikrofinansowe
- 51 Daj
- Bank Raykat Indonesia
- BRAC
- Grameen Bank
- Kiva
Mikrofinansowanie to sposób na zapewnienie niewielkich kwot finansowania, oszczędności, ubezpieczenia i innych powiązanych usług finansowych dla pracujących biednych osób lub rodzin, przedsiębiorców i małych firm, które nie mają dostępu do tradycyjnych źródeł takich usług finansowych. Głównym przedmiotem działalności większości firm mikrofinansowych jest udzielanie drobnych pożyczek, zwanych mikrokredytami lub mikrokredytami, zwykle w wysokości zaledwie kilkuset dolarów, przedsiębiorcom lub osobom ubogim w krajach słabiej rozwiniętych. Chociaż niektóre pożyczki mikrofinansowe są udzielane według stóp procentowych znacznie wyższych niż średnie oprocentowanie pożyczek w tradycyjnych instytucjach finansowych, zapewniają one niezbędne finansowanie, które ma na celu pomóc osobom o niskich dochodach lub w inny sposób znajdującym się w niekorzystnej sytuacji poprawić ich sytuację ekonomiczną.
Kluczowe dania na wynos
- Mikrofinanse pozwalają przedsiębiorcom i właścicielom małych firm w regionach biednych lub wiejskich uzyskać niewielkie kwoty finansowania, które w innym przypadku byłyby trudne do uzyskania. Mikrofinanse, które są kierowane głównie do krajów słabiej rozwiniętych, są uważane za sposób na promowanie wzrostu gospodarczego, włączenia finansowego i dobrobytu. Pojawiło się kilka instytucji mikrofinansowych, które ułatwiają i organizują tę formę pożyczek oraz świadczą usługi finansowe. Tutaj przyglądamy się zaledwie 5 wyróżniającym się.
Instytucje mikrofinansowe
Oprócz mikrokredytów instytucje mikrofinansowe (MIF) świadczą również takie usługi, jak mikropłatności i mikroubezpieczenia. Konta Microavings pozwalają osobom fizycznym wpłacać niewielkie kwoty w instytucji finansowej bez konieczności utrzymywania minimalnego salda. Mikroubezpieczenie, od produktów takich jak ubezpieczenie upraw aż po ubezpieczenia na życie, oferuje osobom fizycznym możliwość uzyskania niewielkich polis ubezpieczeniowych z odpowiednio małymi składkami.
Niektóre MIF są organizacjami non-profit, ale rosnącą tendencją jest rozpowszechnianie się MIF dążących do zysku, które szukają solidnych zwrotów dla inwestorów. Nawet duże banki, takie jak Citigroup Inc. (NYSE: C), rozpoczęły działalność w zakresie mikrofinansowania.
Oto pięć największych i najbardziej wpływowych MIF dzisiaj.
51 Daj
51Give, założona w 2007 roku w Pekinie, świadczy usługi w zakresie mikrofinansowania dla innych MIF. Organizacja oferuje platformę handlu elektronicznego, która oferuje zarówno technologię online, jak i mobilną, mającą na celu połączenie osób, firm, organizacji i instytucji z lokalnymi MIF, ułatwiając w ten sposób darowizny, inwestycje i świadczenie usług mikrofinansowania. Od 2020 r. Z platformy 51Give korzystało ponad 100 organizacji charytatywnych.
Bank Raykat Indonesia
Bank Raykat (ticker: BBRI.JK:, DR250), znany również jako Bank Raykat Indonesia, jest najstarszym indonezyjskim bankiem, założonym w 1896 roku w Dżakarcie, i ugruntował swoją pozycję jako jednej z największych instytucji finansowych w kraju, działając przede wszystkim jako niewielki - pożyczkobiorca o dużej skali i mikrofinansach, z ponad 30 milionami klientów bankowości detalicznej prowadzącymi interesy z bankiem za pośrednictwem tysięcy oddziałów i placówek usług wiejskich w Azji Południowo-Wschodniej. Bank Raykat Indonesia jest w 70% własnością rządu.
BRAC
Jednym z najstarszych istniejących MIF jest BRAC, założony w 1972 r. W Bangladeszu. BRAC świadczy szeroki zakres usług w dziedzinie praw człowieka, edukacji, zdrowia i rozwoju gospodarczego, w tym dotacje i pożyczki dla małych firm, pomoc mieszkaniową i usługi mikropłatności. BRAC działa w kilkunastu krajach rozwijających się, od Haiti przez Myanmar po Filipiny. Na 2020 r. Portfel pożyczek brutto wyniósł ponad 4 miliardy USD wśród ponad 7 milionów klientów.
Grameen Bank
Grameen Bank, założony w Bangladeszu w 1983 roku, wyróżnia się tym, że jest MFI zdobywcą Pokojowej Nagrody Nobla. Powstał w wyniku pracy jego założyciela Muhammada Yunusa, którego badania zapoczątkowały koncepcję świadczenia usług mikrobankowych i niezabezpieczonych pożyczek dla ubogich w celu zmniejszenia ubóstwa. Począwszy od 2020 r. Grameen Bank ma ponad dziewięć milionów kredytobiorców i portfel pożyczek o wartości przekraczającej 20 miliardów USD. Oprócz udzielania mikrokredytów i innych usług bankowych, w 1998 r. Bank rozpoczął także nagradzany program tanich mieszkań. W 2017 r. Grameen rozszerzył również działalność na Stany Zjednoczone.
Kiva
Kiva Microfunds, założona w 2005 r. Z siedzibą w San Francisco, jest niedochodową instytucją finansową działającą w Stanach Zjednoczonych i ponad 80 innych krajach na całym świecie. Metodą operacyjną Kiva w zakresie udzielania pożyczek mikrofinansowych jest ustanowienie platformy crowdfundingu lub pożyczek peer-to-peer (P2P), która umożliwia osobom fizycznym bezpośrednie pożyczanie pożyczkobiorcom w innych krajach, którzy nie mają dostępu do tradycyjnych źródeł finansowania. Kiva zapewnia nieoprocentowane finansowanie dla małych firm, edukacji i usług zdrowotnych, takich jak czysta woda. Do 2020 r. Kiva rozszerzyła ponad 1, 4 miliarda dolarów w mikrokredyty do 3, 5 miliona pożyczkobiorców i ma sieć około 1, 8 miliona pożyczkodawców i około dwóch milionów pożyczkobiorców.
