Banki inwestycyjne i detaliczne pełnią różne funkcje i mają różnych klientów. Bank inwestycyjny zapewnia finansowanie i usługi doradcze dla klientów instytucjonalnych inwestujących na rynkach kapitałowych, podczas gdy banki detaliczne świadczą usługi bankowe i pożyczki dla osób fizycznych lub małych firm.
Kluczowe dania na wynos
- Banki detaliczne koncentrują się przede wszystkim na przyjmowaniu depozytów i udzielaniu pożyczek klientom indywidualnym, a także oferowaniu innych usług pomocniczych Banki detaliczne zarabiają, pobierając opłaty (za sprawdzanie rachunków, kart kredytowych lub debetowych i innych usług) oraz odsetki od pożyczek. Bankowość inwestycyjna jest podzbiór bankowości komercyjnej lub korporacyjnej, który koncentruje się na klientach instytucjonalnych zamiast na osobach fizycznych. Banki inwestycyjne zarabiają przede wszystkim dzięki dochodom z opłat negocjowanym w ramach transakcji na rynkach kapitałowych.
Jak działają banki inwestycyjne i banki detaliczne
Dochody banku inwestycyjnego pochodzą ze sprzedaży papierów wartościowych firmom i rządowi. Banki inwestycyjne również uzyskują przychody, udzielając korporacjom porad dotyczących fuzji i wykupów. Bank detaliczny obsługuje klientów bezpośrednio, a nie firmy, i świadczy usługi sprawdzania rachunków i pożyczek.
Ze względu na koszty banki detaliczne i banki komercyjne coraz częściej obsługują klientów za pośrednictwem usług online lub aplikacji mobilnych, jednocześnie zmniejszając liczbę obsługiwanych przez siebie oddziałów fizycznych.
Banki detaliczne
Banki detaliczne koncentrują się przede wszystkim na usługach bankowych dla osób fizycznych. Na przykład świadczenie usług sprawdzania rachunków, przyjmowanie depozytów i udzielanie pożyczek dla klientów indywidualnych. Banki detaliczne świadczą również usługi pomocnicze, takie jak skrytki depozytowe i usługi płatności automatycznych. Jest to często określane jako bankowość osobista, konsumencka lub detaliczna.
Klienci są zazwyczaj obsługiwani na rynku lokalnym za pośrednictwem oddziału lub bankomatu, a typowi klienci to osoby fizyczne, rodziny i małe firmy. Działalność depozytowa obejmuje sprawdzanie rachunków, kont oszczędnościowych i certyfikatów depozytowych (CD). Pożyczki koncentrują się na kredytach osobistych (takich jak karty kredytowe i osobiste linie kredytowe), hipotekach domowych, pożyczkach samochodowych i innym finansowaniu dużych zakupów konsumenckich.
Banki detaliczne zarabiają, pobierając opłaty (za sprawdzanie rachunków, kart kredytowych i debetowych i innych usług) oraz przychody odsetkowe z pożyczek klientów. W przypadku banków detalicznych kluczowymi czynnikami wpływającymi na wydajność są zazwyczaj wzrost depozytów i zasięg geograficzny. Banki wykorzystują technologię do powiększania bazy klientów.
Banki inwestycyjne
Bankowość inwestycyjna jest podzbiorem bankowości komercyjnej lub korporacyjnej, która koncentruje się na klientach instytucjonalnych zamiast na osobach prywatnych. Banki inwestycyjne zaspokajają potrzeby rynku kapitałowego podmiotów korporacyjnych i instytucjonalnych oraz świadczą usługi doradcze.
Gdy firma musi pozyskać dodatkowy kapitał poprzez emisję długu lub kapitału, banki inwestycyjne gwarantują zabezpieczenia wyemitowane w imieniu instytucji poszukującej kapitału. Banki inwestycyjne świadczą również usługi doradcze dla klientów dotyczące warunków i trendów na rynku kapitałowym, fuzji i przejęć (M&A) oraz finansów korporacyjnych.
Szybki fakt
Według Statista, dwoma największymi bankami inwestycyjnymi na świecie pod względem dochodów są Goldman Sachs i Morgan Stanley.
Banki inwestycyjne zarabiają przede wszystkim dzięki dochodom z opłat negocjowanym w ramach transakcji na rynkach kapitałowych. Kluczowymi czynnikami wpływającymi na wydajność banków inwestycyjnych są konkurencja rynkowa w zakresie dochodów z opłat, obecności i reputacji na rynkach kapitałowych oraz częstotliwości, wielkości i skali transakcji.
