Limit sześciu miesięcy dotyczy tych rodzajów transakcji na kontach oszczędnościowych:
- Przelew w rachunku bieżącym Elektroniczne przelewy środków (EFT) Przelewy w automatycznej izbie rozrachunkowej (ACH) Przelewy lub przelewy bankowe dokonywane telefonicznie, faksem, komputerem lub urządzeniem mobilnym Czeki wystawiane na rzecz osoby trzeciej Transakcje kartą debetową
Kluczowe dania na wynos
- Konsumenci mogą dokonywać sześciu normalnych wypłat miesięcznie ze swoich kont oszczędnościowych. Niektóre mniej popularne typy wypłat, takie jak osobista wizyta w kasie, nie liczą się do limitu. Głównym powodem tego limitu jest to, że banki przechowują tylko niewielki odsetek konsumentów 'zdeponował fundusze w rezerwie. Rząd federalny ubezpiecza pieniądze wpłacone w banku do 250 000 $ na deponenta.
Dlaczego istnieje limit?
Pieniądze na twoim koncie oszczędnościowym są twoje, więc dlaczego nie możesz uzyskać do nich dostępu tak często, jak chcesz? Ponieważ prawo federalne zwane rozporządzeniem D nie zezwala na to.
Banki działają w ramach tak zwanego systemu rezerwy cząstkowej. Kiedy wpłacasz 100 USD na swoje konto bankowe, bank wykorzystuje większość tych pieniędzy na inne rzeczy, takie jak kredyty konsumpcyjne, linie kredytowe i kredyty hipoteczne. Bank posiada tylko niewielką część depozytów klientów. W ten sposób banki zarabiają pieniądze i jak konsumenci mogą pożyczyć.
Rozróżnianie różnych rodzajów kont pomaga bankom zachować wystarczającą rezerwę. Konta czekowe są zaprojektowane do obsługi wielu transakcji. Pieniądze ciągle do nich wpływają i wypływają. W związku z tym bankowi trudno jest polegać na saldach kont sprawdzających klientów, aby spełnić rezerwy rządu federalnego. W rzeczywistości rząd nie wymaga nawet od banków utrzymywania rezerw na sprawdzanie sald kont.
Transakcje wygodne a niewygodne
Konta oszczędnościowe są zaprojektowane tak, aby głównie przyjmować depozyty, a klienci mogą dokonywać dowolnej liczby depozytów na swoje konta oszczędnościowe każdego miesiąca. Ale konta oszczędnościowe nie są przeznaczone do częstych wypłat, tylko okazjonalne. Przelewy dokonywane przez Internet, telefon, płatność rachunków lub wypisywanie czeku są uważane za wygodne , a prawo je ogranicza. Dlatego warto płacić rachunki z konta czekowego, a nie z konta oszczędnościowego.
Możesz użyć swojego konta oszczędnościowego do płacenia dużych, nieregularnych rachunków, takich jak podatki ubezpieczeniowe lub majątkowe, i to jest w porządku. Masz prawo do tych sześciu wypłat miesięcznie. W rzeczywistości możesz przekroczyć ten limit, jeśli wypłacisz pieniądze na kilka sposobów:
- Odwiedzając kasjera osobiście wypłacając gotówkę z ATMBy przekazując pieniądze z oszczędności do czeku w ATMBy, prosząc bank o przesłanie czeku
Ponieważ metody te są uważane za niewygodne , nie liczą się do limitu sześciu wypłat. Mimo to banki mogą nadal naliczać opłaty za więcej niż sześć wypłat lub przelewów z oszczędności miesięcznie, nawet jeśli niektóre wypłaty wykorzystują niewygodną metodę.
Zasada sześciu limitów ma zastosowanie do transakcji takich jak przelewy w rachunku bieżącym i polecenia zapłaty oraz transakcje kartą debetową, ale nie do „niewygodnych” przelewów dokonywanych osobiście w banku lub bankomacie.
Nie bój się rezerw frakcyjnych
Czy denerwujesz się tym, że twój bank tak naprawdę nie trzyma pod ręką większości pieniędzy, które wpłacasz? Nie powinno. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) chroni pieniądze, które wkładasz do swojego banku. Ubezpieczenie obejmuje do 250 000 USD na deponenta - na instytucję. Jeśli bank stanie się niewypłacalny, ubezpieczenie FDIC oznacza, że nie stracisz pieniędzy. Gdyby banki musiały mieć pod ręką 100% depozytów klientów, trudniej byłoby uzyskać pożyczkę na zakup samochodu, zakup domu lub rozpoczęcie działalności gospodarczej.
Oprócz korzystania z konta czekowego w przypadku większości transakcji istnieje kilka innych sposobów, aby uniknąć przekroczenia limitów określonych w przepisie D. Jeśli spodziewasz się, że wykorzystasz swoje oszczędności, aby wykonać więcej niż sześć przelewów lub płatności w danym miesiącu, zrób jeden większy przelew z oszczędności na konto czekowe, a następnie przeprowadź transakcje z konta czekowego. Jeśli jesteś już na granicy, możesz przenieść więcej pieniędzy z oszczędności, korzystając z metod wymienionych wcześniej.
