Spis treści
- Historia płatności
- Niespłacony dług
- Długość historii kredytowej
- Nowe konta
- Rodzaje wykorzystywanych kredytów
- Więcej niż tylko FICO
Co biorą pod uwagę kredytodawcy, kiedy patrzą na twój raport kredytowy? To proste pytanie ze skomplikowaną odpowiedzią, ponieważ nie ma uniwersalnych standardów, według których każdy pożyczkodawca ocenia potencjalnych pożyczkobiorców.
Oczywiście istnieją pewne elementy, które zmniejszają szanse na akceptację niemal wszędzie. Dobrze jest zacząć od spojrzenia na to, co składa się na Twój wynik FICO (który większość ludzi uważa za „moją zdolność kredytową”).
Kluczowe dania na wynos
- Historia płatności stanowi 35% wyniku FICO kredytobiorcy i jest najważniejszym czynnikiem dla pożyczkodawców. Duże kwoty zadłużenia stanowią kolejny poważny problem dla pożyczkodawców. Długie doświadczenie w zakresie odpowiedzialnego wykorzystania kredytu jest dobre dla twojego ratingu kredytowego. Otwarcie kilku nowych kont w krótkim czasie może zaszkodzić Twojemu kredytowi. Kredytodawcy chcą przekonać się, że ich klienci mają doświadczenie w korzystaniu z wielu źródeł kredytu - od kart kredytowych po kredyty samochodowe - w niezawodny sposób.
Historia płatności
Przede wszystkim pożyczkodawcy chcą otrzymywać zapłatę. W związku z tym szczególnie ważne jest doświadczenie potencjalnego pożyczkobiorcy w zakresie terminowych płatności. W rzeczywistości przy obliczaniu wyniku FICO potencjalnego kredytobiorcy najważniejsza jest historia płatności. Stanowi 35% wyniku. Nikt nie jest podekscytowany pożyczaniem pieniędzy komuś, kto wykazał się mniej niż gwiazdorskim zobowiązaniem do spłaty swoich długów.
Opóźnienia w płatnościach, nieterminowe płatności, niespłacenie kredytu hipotecznego i bankructwo to wszystkie oznaki pożyczkodawców. Podobnie jak posiadanie konta skierowanego do agencji windykacyjnej z powodu braku płatności. Kilka wad w historii płatności może nie powstrzymać pożyczkodawców od dawania pieniędzy, ale prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony na mniejszą kwotę niż ta, do której kwalifikowałbyś się w inny sposób, i prawdopodobnie zostaniesz obciążony wyższą stopą procentową.
Niespłacony dług
Duże kwoty niespłaconego długu stanowią kolejną istotną kwestię dla pożyczkodawców. To trochę paradoks, ale im mniej masz długów, tym większe masz szanse na uzyskanie kredytu. Zasada tutaj jest podobna do tej, która dotyczy historii płatności. Jeśli masz dużą kwotę istniejącego zadłużenia, szanse, że będziesz w stanie go spłacić, zmniejszają się. Niespłacone zadłużenie stanowi 30% twojego wyniku FICO.
Długość historii kredytowej
Długa historia odpowiedzialnego wykorzystania kredytu jest dobra dla Twojej zdolności kredytowej. Ważną rolę odgrywa również częstotliwość, z jaką korzystasz z kart. Długość historii kredytowej stanowi 15% wyniku FICO.
Na co patrzą pożyczkodawcy w raporcie kredytowym
Nowe konta
Posiadanie ustalonej historii kredytowej jest dobre dla Twojej zdolności kredytowej. Otwarcie szeregu nowych kart kredytowych w krótkim czasie nie jest. Kiedy nagle otworzysz wiele kart kredytowych, potencjalni pożyczkodawcy nie mogą przestać się zastanawiać, dlaczego potrzebujesz tak dużej kwoty kredytu. Będą również mieć pytania dotyczące możliwości spłaty zadłużenia, jeśli nagle zdecydujesz się maksymalnie wykorzystać wszystkie te karty. Nowe kredyty stanowią 10% wyniku FICO. Jeśli potrzebujesz dobrego wyniku kredytowego, zrób przepustkę, otwierając nowe konto karty kredytowej, aby otrzymać bezpłatny kubek podróżny lub parasol.
Rodzaje wykorzystywanych kredytów
Od kart kredytowych po kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne, konsumenci korzystają z kredytu na różne sposoby. Z perspektywy pożyczkodawcy różnorodność jest dobra. Kredytodawcy chcą przekonać się, że ich klienci mają doświadczenie w korzystaniu z wielu źródeł kredytu w niezawodny sposób. Obliczenia FICO mają 10% wagi zastosowanych rodzajów kredytu.
Więcej niż tylko FICO
Twój wynik FICO i jego składniki zapewniają dobry zestaw ogólnych wskazówek dotyczących rodzajów przedmiotów, które kredytodawcy biorą pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosków o kredyt, ale tematem jest coś więcej niż tylko wynik. Wierzyciele mogą mieć własne, autorskie metody punktacji, które wykorzystują podobne, ale nie identyczne czynniki, przy określaniu uprawnień wnioskodawcy do kredytu.
Warto również pamiętać, że chociaż zdolność kredytowa odgrywa ważną rolę w kwalifikowaniu się do kredytu, nie jest to jedyny czynnik brany pod uwagę przez kredytodawców. Analizowane są również takie czynniki, jak wysokość zarobionego dochodu, wysokość posiadanego banku oraz długość okresu zatrudnienia. Pamiętaj również, że za każdym razem, gdy podpisujesz pożyczkę dla innego pożyczkobiorcy, historia płatności w ramach tej pożyczki staje się również twoją historią.
