Niewielu z nas chce płacić więcej podatków niż musimy. Zrozumienie ulg podatkowych i odliczeń, do których się kwalifikujemy, i prawidłowe ich obliczenie, może oznaczać różnicę między zaleganiem większej ilości pieniędzy w czasie naliczania podatków a otrzymaniem zwrotu powitalnego. Oto trzy proste sposoby zminimalizowania zobowiązania podatkowego.
Kluczowe dania na wynos
- Kluczem do zminimalizowania zobowiązania podatkowego jest zmniejszenie kwoty dochodu brutto podlegającego opodatkowaniu. Umieszczenie dolarów przed opodatkowaniem w planie emerytalnym, takim jak 401 (k), jest jednym łatwym sposobem na zmniejszenie dochodu podlegającego opodatkowaniu w ciągu roku. sprzedajesz inwestycję, która straciła wartość, możesz wykorzystać tę stratę na wyrównanie innych dochodów.
Zwiększ składki emerytalne
Podatek dochodowy, który płacisz co roku, opiera się na dochodzie brutto, a dla wielu z nas najłatwiejszym sposobem na zmniejszenie tej kwoty jest wniesienie wkładu do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego lub indywidualnie prowadzonego tradycyjnego IRA.
Plany pracodawców, takie jak 401 (k) lub 403 (b), pozwalają wpłacać do swojego konta dolary przed opodatkowaniem, do określonej kwoty maksymalnej. W 2020 r. Maksymalna kwota wynosi 19 500 USD (w porównaniu z 19 000 USD w 2019 r.). Każdy, kto ukończył 50 lat, może zarobić dodatkowe 6500 $ jako wkład wyrównawczy, w sumie 26 000 $. Składki na tradycyjne plany 401 (k) lub 403 (b) są dokonywane poprzez regularne potrącanie wypłaty i oferują bezpośrednie obniżenie całkowitego dochodu podlegającego opodatkowaniu. (Inna wersja tych planów, Roth 401 (k) lub Roth 403 (b), nie zapewnia żadnej dodatkowej ulgi podatkowej, ale umożliwia późniejsze zwolnienie z podatku.)
Jeśli plan sponsorowany przez pracodawcę nie jest dostępny, rozważ zamiast tego tradycyjną IRA. Składki zostaną wpłacone w dolarach przed opodatkowaniem, co spowoduje bezpośrednie obniżenie dochodu do opodatkowania za dany rok i ostatecznie do całkowitego zobowiązania podatkowego. W 2020 r. Twój wkład nie może przekroczyć 6000 USD, a dodatkowy 1000 USD jest dozwolony dla osób w wieku 50 lat i powyżej. (Podobnie jak w przypadku planów 401 (k) i 403 (b), istnieje również Roth IRA, bez żadnych bezpośrednich korzyści podatkowych.)
Zysk ze strat inwestycyjnych
Wyprzedaż inwestycji, które straciły na wartości od czasu ich zakupu, może również pomóc zmniejszyć zobowiązanie podatkowe za dany rok - strategia często nazywana odzyskiwaniem strat podatkowych. Te straty inwestycyjne mogą być odpisywane od zysków z inwestycji lub innych dochodów do pewnego limitu każdego roku, obecnie 3000 USD. Co więcej, każda kwota, której nie możesz wykorzystać w tym roku, może zostać przeniesiona na przyszłe lata, zmniejszając również twoje podatki. I odwrotnie, korzystne może być opóźnienie sprzedaży cenionego składnika aktywów i uniknięcie opodatkowania zysków, zwłaszcza w roku, w którym dochód podlegający opodatkowaniu jest już wysoki.
Składki charytatywne, które wnosisz w ciągu roku, mogą obniżyć podatki - ale tylko wtedy, gdy wyszczególnisz odliczenia.
Przekazać na cele charytatywne
Aby uzyskać więcej informacji na temat tych i innych strategii obniżania rachunku podatkowego, często dobrym pomysłem i wartym pieniędzy jest skonsultowanie się z CPA lub innym kompetentnym doradcą podatkowym.
Doradca Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Jeśli korzystasz z abonamentu z wysokim kosztem ubezpieczenia zdrowotnego, możesz otworzyć konto oszczędnościowe (HSA); składki i wypłaty są zwolnione z podatku, jeżeli są wykorzystywane na wydatki medyczne. To samo dotyczy 529 planów wykorzystywanych na wydatki edukacyjne. Podatki od odsetek uzyskanych z obligacji oszczędnościowych serii EE można odroczyć o 30 lat lub do momentu ich wykupienia. Możesz uniknąć podatków od cenionych aktywów, przekazując je komuś w ramach limitów podatku od darowizn. O ile to możliwe, przechowuj aktywa podlegające wysokiemu opodatkowaniu na odroczonych podatkowo rachunkach emerytalnych. Tylko upewnij się, że nie przepuszczasz dobrych wyborów inwestycyjnych lub strategii, aby uniknąć podania IRS należnej kwoty. Wielu klientów obniży rachunki podatkowe ze szkodą dla należytego planowania finansowego. To ogon podatku machający psem inwestycyjnym.
