Na dzisiejszym rynku usług finansowych istnieje instytucja finansowa oferująca szeroką gamę produktów depozytowych, pożyczkowych i inwestycyjnych dla osób fizycznych, firm lub obu. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe koncentrują się na świadczeniu usług i rachunków dla ogółu społeczeństwa, inne z większym prawdopodobieństwem służą tylko niektórym konsumentom z bardziej wyspecjalizowanymi ofertami.
Aby wiedzieć, która instytucja finansowa jest najbardziej odpowiednia do zaspokojenia konkretnej potrzeby, ważne jest zrozumienie różnicy między typami instytucji i ich celami.
Banki centralne
Banki centralne to instytucje finansowe odpowiedzialne za nadzór i zarządzanie wszystkimi innymi bankami. W Stanach Zjednoczonych bankiem centralnym jest Bank Rezerw Federalnych, który jest odpowiedzialny za prowadzenie polityki pieniężnej oraz nadzór i regulację instytucji finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Istnieje 9 głównych instytucji finansowych, które oferują różnorodne usługi, od kredytów hipotecznych po instrumenty inwestycyjne. Instytucje kredytowe są spółkami nienastawionymi na zysk (i zwolnionymi z podatku), które są własnością i są obsługiwane przez ich członków. Banki internetowe zwykle pobierają od swoich klientów niższe opłaty niż banki tradycyjne, a niektóre oferują tańsze usługi, takie jak bezpłatne przelewy internetowe do innych banków Istnieją dwa podstawowe rodzaje instytucji finansowych - bez depozytariusza i depozytariusz. Na przykład towarzystwo ubezpieczeniowe należałoby do grupy bez depozytariusza, a kasę kredytową zdefiniowano by jako instytucję depozytową.
Klienci indywidualni nie mają bezpośredniego kontaktu z bankiem centralnym; zamiast tego duże instytucje finansowe współpracują bezpośrednio z Bankiem Rezerw Federalnych w celu dostarczania produktów i usług dla ogółu społeczeństwa.
Główne kategorie instytucji finansowych obejmują banki centralne, banki detaliczne i komercyjne, banki internetowe, kasy oszczędnościowo-kredytowe, towarzystwa oszczędnościowe i pożyczkowe, banki inwestycyjne, firmy inwestycyjne, firmy maklerskie, firmy ubezpieczeniowe i firmy hipoteczne.
Banki detaliczne i komercyjne
Tradycyjnie banki detaliczne oferowały produkty konsumentom indywidualnym, podczas gdy banki komercyjne współpracowały bezpośrednio z przedsiębiorstwami. Obecnie większość dużych banków oferuje konta depozytowe, pożyczki i ograniczone doradztwo finansowe dla obu grup demograficznych.
Produkty oferowane w bankach detalicznych i komercyjnych obejmują rachunki czekowe i oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD), kredyty osobiste i hipoteczne, karty kredytowe i konta bankowości biznesowej.
Banki internetowe
Nowszym uczestnikiem rynku instytucji finansowych są banki internetowe, które działają podobnie do banków detalicznych. Banki internetowe oferują te same produkty i usługi co banki konwencjonalne, ale robią to za pośrednictwem platform internetowych zamiast tradycyjnych lokalizacji. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Plusy i minusy banków internetowych .)
SKOK
SKOK-y obsługują określoną grupę demograficzną według obszaru członkostwa, na przykład nauczycieli lub członków wojska. Podczas gdy oferowane produkty przypominają oferty banków detalicznych, kasy oszczędnościowe są własnością ich członków i działają na ich rzecz.
Stowarzyszenia oszczędności i pożyczek
Instytucje finansowe, które wzajemnie się utrzymują i udzielają nie więcej niż 20% łącznej kwoty pożyczek dla przedsiębiorstw, należą do kategorii stowarzyszeń oszczędnościowo-pożyczkowych. Klienci indywidualni korzystają ze stowarzyszeń oszczędnościowych i pożyczkowych do rachunków depozytowych, pożyczek osobistych i kredytów hipotecznych.
Banki i firmy inwestycyjne
Banki inwestycyjne nie przyjmują depozytów; zamiast tego pomagają osobom fizycznym, przedsiębiorstwom i rządom w pozyskiwaniu kapitału poprzez emisję papierów wartościowych. Spółki inwestycyjne, bardziej znane jako towarzystwa funduszy inwestycyjnych, gromadzą środki od inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych, aby zapewnić im dostęp do szerszego rynku papierów wartościowych.
Firma maklerska
Firmy maklerskie pomagają osobom fizycznym i instytucjom w zakupie i sprzedaży papierów wartościowych wśród dostępnych inwestorów. Klienci firm maklerskich mogą składać transakcje na akcjach, obligacjach, funduszach inwestycyjnych, funduszach giełdowych (ETF) i niektórych alternatywnych inwestycjach.
Firmy ubezpieczeniowe
Instytucje finansowe, które pomagają osobom przenosić ryzyko straty, są znane jako firmy ubezpieczeniowe. Osoby fizyczne i firmy korzystają z towarzystw ubezpieczeniowych w celu ochrony przed stratami finansowymi spowodowanymi śmiercią, niepełnosprawnością, wypadkami, zniszczeniem mienia i innymi nieszczęściami.
Firmy hipoteczne
Instytucje finansowe, które inicjują lub finansują kredyty hipoteczne, to firmy hipoteczne. Podczas gdy większość firm hipotecznych obsługuje indywidualny rynek konsumencki, niektóre specjalizują się w opcjach udzielania pożyczek wyłącznie na nieruchomości komercyjne.
(Więcej informacji znajduje się w: Bankowość: Jak wybrać bank .)
