Co to jest ubezpieczenie na życie o zmiennym przeżyciu?
Ubezpieczenie na życie o zmiennym poziomie przeżycia jest rodzajem zmiennej polisy ubezpieczeniowej na życie, która obejmuje dwie osoby i wypłaca świadczenia z tytułu śmierci beneficjentowi dopiero po śmierci obu osób. Nie wypłaca żadnych świadczeń w przypadku śmierci pierwszego ubezpieczającego.
Ubezpieczenie na życie z przetrwaniem zmiennym jest również nazywane „zmiennym ubezpieczeniem na życie z przetrwaniem” lub „ubezpieczeniem na życie z ostatnim przetrwaniem”.
Zrozumieć zmienne ubezpieczenie na życie
Jak każda zmienna polisa na życie, ubezpieczenie na życie o zmiennym przetrwaniu ma element wartości pieniężnej, w którym część każdej płatności składki jest zarezerwowana do inwestowania przez ubezpieczającego, który ponosi całe ryzyko inwestycyjne. Ubezpieczyciel wybiera kilkadziesiąt opcji inwestycyjnych, z których ubezpieczający może wybrać.
Druga część składki przeznaczana jest na wydatki administracyjne i zasiłek pogrzebowy polisy (zwany również wartością nominalną). Ten rodzaj polisy jest prawnie uważany za zabezpieczenie ze względu na element inwestycyjny i podlega regulacji Komisji Papierów Wartościowych i Giełd.
Bardziej elastyczna wersja ubezpieczenia na życie o zmiennym przeżyciu o nazwie „zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie przy życiu” pozwala ubezpieczającemu na dostosowanie składek i zasiłków pogrzebowych w okresie ich obowiązywania.
Korzyści ze zmiennego ubezpieczenia na życie
Zasady pozwalają na inwestowanie premii
Zmienne polisy ubezpieczenia na życie umożliwiające przetrwanie pozwalają ubezpieczającym inwestować składki na osobnym rachunku, którego wartość będzie się zmieniać w zależności od wyników rynku.
Polisy są tańsze
Zmienne ubezpieczenie na życie przy przetrwaniu jest zazwyczaj tysiące dolarów tańsze niż zwykłe jednoosobowe ubezpieczenie na życie, ponieważ składki związane z polisami na wypadek przeżycia są ustalane na podstawie łącznej długości życia ubezpieczonych. W związku z tym składki są tańsze niż zakup indywidualnych polis dla obu osób, ponieważ firma ubezpieczeniowa nie jest zobowiązana do wypłaty świadczeń do czasu śmierci obu ubezpieczających.
Łatwiej je kupić
Znacznie łatwiej jest zakwalifikować się do polisy ubezpieczeniowej na życie, niż na jedno ubezpieczenie na życie. Wynika to głównie z faktu, że towarzystwa ubezpieczeń na życie o zmiennym poziomie przeżycia są mniej zaniepokojone stanem zdrowia poszczególnych ubezpieczających, którzy muszą umrzeć przed wypłaceniem świadczenia.
W związku z tym takie firmy zgadzają się na oferowanie polis kandydatom na tradycyjne ubezpieczenia na życie, które w innym przypadku nie byłyby ubezpieczone.
Budują osiedla
Ubezpieczenie na życie z tytułu przeżycia jest czasem reklamowane jako sposób na powiększenie majątku, a nie tylko ochronę majątku przed zobowiązaniami podatkowymi. Świadczenie z tytułu śmierci wynikające z polisy na życie z tytułu śmierci przy życiu jest podobne do tradycyjnego ubezpieczenia na życie, ponieważ może zapewnić beneficjentom przynajmniej umiarkowaną wypłatę, nawet jeśli ubezpieczający wypali cały swój majątek przez cały okres jego życia.
Zachowują nieruchomości
Osoby zainteresowane przekazaniem majątku swoim bliskim mają tendencję do faworyzowania polis ubezpieczenia na życie, ponieważ aktywa są przekazywane w stanie nienaruszonym, ponieważ świadczenia z ubezpieczenia na życie pokrywają podatki.
