Grupa Vanguard jest dobrze znana w branży funduszy wspólnego inwestowania dzięki niskonakładowemu podejściu do inwestowania. Rozszerzył swoją pozytywną reputację dzięki ofercie 529 planów oszczędnościowych. Inwestorzy poszukujący 529 planów oszczędnościowych chcą wygodnego sposobu oszczędzania na edukację przy minimalnych kosztach i łatwości otwarcia konta online. Vanguard 529 College Savings Plan oferuje 19 indywidualnych portfeli i trzy modele portfeli oparte na wieku, które mogą pomieścić różne style inwestycyjne. Podobnie jak w przypadku innych funduszy inwestycyjnych Vanguard, jest to produkt sprzedawany bezpośrednio. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tych planach i tym, co ma do zaoferowania Vanguard.
Kluczowe dania na wynos
- Plan oszczędnościowy 529 to tani sposób, aby oszczędzić na edukację dziecka lub wnuka. Chociaż plan pozwolił ludziom oszczędzać na szkolnictwo wyższe, Ustawa o obniżkach podatków i zatrudnieniu rozszerzyła zakres obejmujący K do 12. Awangarda 529 College Savings Plan jest sponsorowany przez stan Nevada i oferuje oszczędzającym trzy modele oparte na wieku. Awangarda jest jednym z najtańszych planów dostępnych na rynku i oferuje znakomity skład w swoim portfolio.
Jakie są plany 529?
Plan 529 to narzędzie oszczędnościowe zaprojektowane, aby pomóc inwestorom zaoszczędzić na wydatkach edukacyjnych ich dzieci lub wnuków. Wszystkie 529 planów, zwanych również kwalifikowanymi planami czesnego, są ulgami podatkowymi uprzywilejowanymi pod względem podatkowym - podobnie jak indywidualne konta emerytalne (IRA) i są sponsorowane przez różne podmioty, w tym szkoły, stany i agencje stanowe.
Każdy plan 529 pokrywał w przeszłości koszty kształcenia pomaturalnego, ale Ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu rozszerzyła stosowanie planów obejmujących wszystkie formy edukacji, w tym K, do 12. Istnieją dwa różne rodzaje 529 planów: Plany czesne oraz plany oszczędnościowe na edukację.
Przedpłacone plany czesnego
W ramach tego planu posiadacze rachunków kupują kredyty, które można zastosować do czesnego i innych opłat w publicznych lub państwowych szkołach wyższych lub uniwersytetach. Są one kupowane po bieżącej cenie. Opłaty za mieszkanie oraz czesne w szkole podstawowej i średniej nie są uwzględnione w tym planie. Plany te nie są gwarantowane przez rząd federalny, ale są sponsorowane przez niektóre rządy stanowe i agencje.
Plany oszczędnościowe na edukację
Właściciele kont, którzy otworzą tego rodzaju plan 529, mogą wykorzystać fundusze na każdy rodzaj wydatków edukacyjnych, w tym czesne, opłaty obowiązkowe, a także koszty zakwaterowania. Beneficjent planu może również być w stanie wykorzystać plan na opłaty w dowolnej szkole, w tym poza USA. Oszczędzający mogą również wykorzystać do 10 000 $ na opłacenie czesnego w publicznych, prywatnych lub religijnych szkołach podstawowych lub średnich.
Jak działają plany 529
Opcje inwestycyjne we wszystkich 529 planach różnią się w zależności od celów oszczędzania. Portfel może składać się z różnych instrumentów, w tym akcji, obligacji, funduszy wspólnego inwestowania i funduszy inwestycyjnych typu ETF.
Właściciel 529 planu oszczędnościowego tworzy konto dla beneficjenta lub studenta. Zarobki na rachunkach są wolne od podatku federalnego, o ile fundusze są wykorzystywane na kwalifikowane wydatki na edukację, takie jak czesne, książki, zakwaterowanie i wyżywienie. Właściciel konta określa, kiedy fundusze są dystrybuowane na szkolnictwo wyższe.
Plan jest odroczony z tytułu podatku, co oznacza, że zarobki są odroczone zarówno z podatków federalnych, jak i stanowych. Większość stanów pozwala również oszczędzającemu na odliczenie 529 składek na plany oszczędnościowe w ich stanowych deklaracjach podatkowych. Wypłaty na kwalifikowane wydatki edukacyjne są zwolnione z podatku.
529 planów jest sponsorowanych przez państwo
Jak wspomniano powyżej, 529 planów oszczędnościowych jest na ogół sponsorowanych przez każdy stan, w tym Vanguard 529 College Savings Plan. Plan ten jest sponsorowany przez stan Nevada i jest zarządzany przez radę powierniczą College Savings Plany w Nevadzie, a przewodniczy mu skarbnik stanu Nevada. Inwestorzy nie muszą być mieszkańcami Nevady, a beneficjent nie musi uczęszczać do szkoły w Nevadzie.
Vanguard oferuje również wybór funduszy wspólnego inwestowania w ramach planu College Savings Iowa 529, który pozwala na minimalną inwestycję w wysokości 25 USD.
Plany Awangardy
Modele portfeli oparte na wieku są popularne w 529 planach. W ofercie Vanguard dostępne są trzy modele portfeli oparte na wieku:
- Konserwatywny na podstawie wieku Umiarkowany na podstawie wieku Agresywny na podstawie wieku
Vanguard oferuje trzy modele oparte na wieku, które są automatycznie zmieniane wraz z wiekiem dziecka i zbliżają się do college'u.
W każdej z tych trzech kategorii istnieje kilka przedziałów wiekowych dla dziecka od 0 do 5 lat, od 6 do 10 lat, od 11 do 15 lat, od 16 do 18 lat i powyżej 19 lat. Zarządzanie portfelem automatycznie dostosowuje modele w miarę starzenia się dziecka, przechodząc do mniej ryzykownego portfela - składającego się z akcji, obligacji i rezerw krótkoterminowych - w miarę zbliżania się wieku szkolnego.
Poszczególne portfele wahają się od konserwatywnego rynku pieniężnego po portfele akcji, które można wykorzystać do dostosowania własnej strategii inwestora.
Cechy i zalety
Plan Vanguard 529 to tania inwestycja sprzedawana bezpośrednio z szerokim wyborem dobrze zarządzanych portfeli. Wygoda otwarcia i prowadzenia konta online bez płacenia prowizji od sprzedaży zapewnia prosty proces inwestorom zrób to sam. Plan Vanguard 529 jest wysoko oceniany wśród konkurentów.
Koszt
Plany o niższych kosztach przemawiają do inwestorów, a Vanguard korzysta ze swoich ofert funduszy inwestycyjnych indeksu, aby utrzymać wydatki na niskim poziomie. Nie ma opłaty rejestracyjnej za otwarcie Vanguard 529 College Savings Plan i nie ma żadnych prowizji ani opłat transferowych. Według Morningstar, plan 529 Vanguard jest najwyżej oceniany, szczególnie ze względu na niski koszt. Jest to w rzeczywistości najtańsza z wyboru Morningstar.
Wskaźniki kosztów Planu Awangardy należą do najniższych w branży. Modele portfeli oparte na wieku mają wskaźnik kosztów 0, 19%, a poszczególne portfele wahają się od 0, 19 do 0, 49%. Roczna opłata za utrzymanie wynosi 20 USD w przypadku kont o saldzie poniżej 3000 USD.
Awangarda kontra inne 529 planów
Plan Vanguard 529 konsekwentnie zalicza się do najlepszych planów ocenianych przez Morningstar i co roku otrzymywał złote rankingi od 2012 roku. Grupa obniżyła plan do srebrnego rankingu. Powód? Morningstar zauważył, że opłaty za plan są nadal dość tanie - w rzeczywistości poniżej średniej - ale nie był w stanie być na bieżąco z branżą i jej konkurentami, którzy konsekwentnie starali się utrzymywać niskie opłaty inwestycyjne.
Oszczędzaniem funduszu jest jego skład. Morningstar zdecydowanie zaleca plan strategii inwestycyjnej, która składa się z bazowych funduszy indeksowych Vanguard. Uznaje także zdolność funduszu do przenoszenia pakietów akcji z obligacji poprzez strukturę opartą na wieku.
