Co to jest nieubezpieczone ryzyko
Nieubezpieczalne ryzyko to stan, który stwarza niepoznawalne lub niedopuszczalne ryzyko straty lub sytuacji, w której ubezpieczenie byłoby niezgodne z prawem. Firmy ubezpieczeniowe ograniczają straty, nie podejmując pewnych ryzyk, które mogą doprowadzić do straty. Wiele stanów oferuje ubezpieczenie ryzyka, które w przeciwnym razie byłoby nieobjęte ubezpieczeniem, poprzez „pule wysokiego ryzyka”. Jednak dożywotnie korzyści mogą być ograniczone, a składki mogą być drogie.
PRZEŁAMANIE Nieubezpieczonego ryzyka
Nieubezpieczalne ryzyka to takie, które obniżyłyby pulę ubezpieczeń, więc nie można ich wziąć pod uwagę w przypadku regularnej ochrony. Podstawowa koncepcja ubezpieczenia polega na tym, że rozkłada ryzyko na dużą grupę ludzi, aby mogli chronić się przed dużą stratą, dokonując niewielkiej wypłaty ubezpieczenia. Aby ubezpieczenie działało, większość grupy musi iść bez strat. W przeciwnym razie w firmie ubezpieczeniowej zabraknie pieniędzy.
Ryzyko jest ubezpieczalne, gdy ryzyko jest obliczalne, więc ryzyko podlegające ubezpieczeniu to takie, w którym istnieją dane zasilające statystyki lub znana ilość, która określa prawdopodobieństwo. Jeśli rzeka zaleje 853 razy w ciągu tysiąclecia, powódź stanowi ryzyko, które można ubezpieczyć. Nie można jednak zagwarantować, że upadek firmy lub małżeństwo się nie powiedzie. Przy tak wielu czynnikach aktuariusz nie może rozsądnie obliczyć niczego sensownego. To jest istota nieubezpieczonego ryzyka.
Ubezpieczenie od wysokiego ryzyka jest dostępne w niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych, a osoby z nieubezpieczonym ryzykiem mogą uzyskać w ten sposób pewien poziom ubezpieczenia, ale ubezpieczenie będzie prawdopodobnie ograniczone, a składki droższe. Niektóre rządy oferują ochronę ubezpieczeniową, gdy zwykłe komercyjne rynki ubezpieczeń nie mogą zaakceptować ryzyka. Na przykład rządowe ubezpieczenie przeciwpowodziowe jest dostępne na obszarach wysokiego ryzyka, ponieważ zwykłe firmy ubezpieczeniowe nie wypisują polis.
Dlaczego ryzyko nieubezpieczalne jest trudne do zdefiniowania
Nazywanie ryzyka nieubezpieczeniem nie jest łatwym wnioskiem. Niektóre rodzaje ryzyka są wyraźnie nieubezpieczone z powodu prawa, na przykład ubezpieczenie grzywny i sankcji karnych. Prawo faktycznie zabrania takiego ubezpieczenia. Jednak tak naprawdę nie ma jednoznacznej kompleksowej listy wszystkich ryzyk, które nie podlegają ubezpieczeniu. Do zadań kierowników ds. Ryzyka korporacyjnego należy identyfikowanie ich ekspozycji organizacyjnych najlepiej, jak potrafią, a następnie praca nad zarządzaniem lub eliminacją tego ryzyka. Czasami ubezpieczenie komercyjne może być wykorzystane do usunięcia większości tego ryzyka, ale nie zawsze jest to możliwe. Chociaż w niektórych sytuacjach dostępny jest pewien zakres ochrony, istnieje pięć rodzajów zagrożeń, które w większości są nieubezpieczone: ryzyko utraty reputacji, ryzyko regulacyjne, ryzyko związane z tajemnicą handlową, ryzyko polityczne i ryzyko pandemii.
