Jakie są nieodebrane fundusze?
Niezebrane środki to pieniądze i inne aktywa, których prawowitego właściciela nie można zlokalizować. Niezebrane środki są zazwyczaj przekazywane rządowi po upływie określonego czasu. Aby ubiegać się o fundusze lub aktywa, wyznaczony właściciel lub beneficjent musi złożyć wniosek; jeśli należy do spadku, może wymagać od wierzyciela udowodnienia swoich praw do nieodebranej nieruchomości lub funduszy.
Zrozumienie nieodebranych funduszy
Istnieje wiele powodów, dla których fundusze i aktywa pozostają nieodebrane. Na przykład podatnikowi może przysługiwać zwrot, ale czek nie został odebrany, ponieważ podatnik przeprowadził się bez aktualizacji swojego adresu w organie podatkowym. Awarie banków mogą stworzyć pulę nieodebranych funduszy, gdy klienci nie wiedzą o ich zamknięciu lub nie wiedzą, z kim się skontaktować w celu odzyskania swoich funduszy. Nieodebrane emerytury są powszechnym rodzajem nieodebranych funduszy, zwłaszcza gdy firma zamyka się i nie ma natychmiastowych informacji na temat zarządzania ich emeryturami.
Nieodebrana własność to zasadniczo własność, która nie została odebrana poza okresem spoczynku. Okres spoczynku to czas, jaki upływa między zgłoszeniem przez instytucję finansową konta lub składnika aktywów jako nieodebranymi a momentem, w którym rząd uzna to konto lub składnik aktywów za porzucone. W większości stanów okres spoczynku wynosi pięć lat. Gdy nieruchomość zostanie oficjalnie wyznaczona przez państwo jako porzucona lub nieodebrana, podlega ona procesowi znanemu jako scheatment, w którym państwo przejmuje własność tej nieruchomości, dopóki prawowity właściciel nie zgłosi roszczenia.
Rodzaje nieodebranych nieruchomości obejmują niezrealizowane kontrole płac, nieaktywne zapasy, fundusze sądowe, dywidendy, rachunki czekowe i oszczędnościowe oraz wpływy z nieruchomości. Gdy konta nieruchomości nie zostaną odebrane, są przekazywane do stanu z powodów, które mogą obejmować śmierć właściciela konta, brak rejestracji adresu do przekazania po zmianie miejsca zamieszkania lub po prostu zapomnienie o koncie.
Nieruchomość nieodebrana nie jest opodatkowana, dopóki jest zgłoszona jako nieodebrana; jednakże po odzyskaniu nieruchomość może zostać oficjalnie uznana za dochód podlegający opodatkowaniu. Niektóre nieodebrane fundusze, takie jak inwestycje z 401 (k) lub IRA, można odzyskać bez podatku.
Kluczowe dania na wynos
- Nieodebrane fundusze to aktywa, w których nie można zlokalizować prawowitego właściciela. Zazwyczaj nieodebrane fundusze i nieruchomości są przekazywane do stanu, w którym znajdują się te aktywa, po upływie okresu spoczynku. wycenione wówczas jako zwykły dochód. Państwa ustanowiły procedury, dzięki którym prawni właściciele aktywów mogą odzyskać nieodebrane środki.
Przykład nieodebranych funduszy
Rozważmy przykład, w którym osoba płaci szacunkowe podatki federalne w ciągu roku, składa swoje podatki i prosi o zwrot pieniędzy na adres domowy; przed przetworzeniem zwrotu przenosi się i nie ujawnia swojego nowego adresu organowi podatkowemu. Zwrot jest następnie przetwarzany i wysyłany na jego ostatni znany adres. Aby zapobiec oszustwom, korespondencji i płatności od organów podatkowych zasadniczo nie można przekazywać. Z powodu tych zasad jego czek na zwrot, którego nie można dostarczyć, został zwrócony do emitenta i stał się nieodebranym funduszem. Na podatniku spoczywa teraz obowiązek skontaktowania się z rządem w celu ponownego wystawienia czeku na właściwy adres.
Stan Nowy Jork zebrał w 2013 r. 700 mln USD przychodów z nieodebranej nieruchomości. Chociaż liczba ta jest wyższa niż średnia, kwota przychodów uzyskanych przez stany z niewłaściwie umieszczonych kont wynosi ponad 62 mld USD w całym kraju. Dane wskazują, że 50% nieodebranych kont ma mniej niż 100 USD, ale wielkość konta nie jest ograniczona. W 2014 r. Teksas zwrócił ponad 200 mln USD właścicielom wcześniej nieodebranej nieruchomości, a średnia kwota roszczenia wynosi 1000 USD. Wiele roszczeń jest znacznie wyższych, ale niewiele z nich będzie w stanie pokryć 32, 8 miliona dolarów, które domagał się mieszkaniec Connecticut w 2012 roku, pochodzi ze sprzedaży akcji, zgodnie z artykułem z 2017 r. Opublikowanym przez Press Connects .
Weryfikacja nieodebranych funduszy
Rządy oferują różne sposoby sprawdzania nieodebranych funduszy. Na przykład Internal Revenue Service (IRS) pozwala podatnikom sprawdzić status zwrotu online, a także oferuje infolinię, pod którą mogą dzwonić podatnicy. Ponieważ internetowe portale zwrotne są łatwiejsze i tańsze w utrzymaniu niż systemy telefoniczne, rządy mogą podkreślić, że klienci dzwonią tylko wtedy, gdy dostawa płatności zwrotnej wykracza poza rozsądny czas (np. 21 dni od otrzymania).
W Stanach Zjednoczonych rząd federalny nie ma jeszcze systemu umożliwiającego sprawdzanie nieodebranych funduszy lub mienia. Nie utrzymuje również scentralizowanej bazy danych w celu monitorowania nieodebranych funduszy na poziomie federalnym, ani nie ma informacji o nieodebranych środkach dla każdego stanu. Osoby i firmy poszukujące nieodebranych funduszy prawdopodobnie będą musiały skontaktować się z odpowiednimi agencjami państwowymi, w których mogą istnieć nieodebrane fundusze lub nieruchomości.
Bez wiedzy wielu osób większość, jeśli nie wszystkie, agencje rządowe nie mogą kontaktować się telefonicznie z właścicielami nieodebranych funduszy / aktywów. Ponieważ oszuści są świadomi tego ograniczenia, mogą próbować oszukać społeczeństwo. W niektórych przypadkach, na przykład w przypadku nieodebranych emerytur zarządzanych przez Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), nazwiska osób, którym przysługują pieniądze, są publicznie notowane. Oszust może skontaktować się z tymi osobami udającymi pracownika rządowego i może zaoferować pomoc w uzyskaniu nieodebranych funduszy za opłatą. Ważne jest, aby wiedzieć, z którą oficjalną agencją się skontaktować, aby zweryfikować fundusze i zrozumieć, że większości nie wolno dzwonić do osób prywatnych w sprawie ich własności. Kluczowym wskaźnikiem, że ktoś próbuje oszukać, jest żądanie opłaty, numer ubezpieczenia społecznego (SSN) lub informacje bankowe.
Nie wszystkie nieodebrane fundusze pochodzą od rządu. Osoby fizyczne mogą mieć niewykorzystane pieniądze na kartach podarunkowych, dodatnie salda na rachunkach w bankach i innych instytucjach finansowych oraz niepobrane prowizje od sprzedaży u poprzednich pracodawców. Również beneficjenci polis ubezpieczeniowych na życie i innych inwestycji są powszechnymi roszczeniami do nieodebranych funduszy. Firmy, które utrzymują nieodebrane nieruchomości, są zwykle prawnie zobowiązane do próby zlokalizowania właściciela aktywów, ale jeśli nie powiedzie się, może być wymagane przekazanie go do stanu lub władz lokalnych.
