Co to jest UDAAP?
UDAAP to akronim odnoszący się do nieuczciwych, wprowadzających w błąd lub obraźliwych działań lub praktyk przez tych, którzy oferują konsumentom produkty lub usługi finansowe. UDAAP są nielegalne, zgodnie z ustawą o reformie i ochronie konsumentów z Dodd-Frank Wall Street z 2010 roku.
Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) ustanawia zasady dotyczące UDAAP, a Federalna Komisja Handlu (FTC) pomaga je egzekwować.
Zrozumienie UDAAP
Po kryzysie finansowym w 2008 r. Organy regulacyjne wprowadziły nowe przepisy w celu ochrony konsumentów i zwiększenia zaufania konsumentów do transakcji finansowych. Definiowanie i zakazywanie UDAAP było jednym z wielu etapów tego procesu.
Prawo na ogół nie obejmuje szkód emocjonalnych, z wyjątkiem przypadków nadmiernego nękania.
Rząd nie określa, które produkty i usługi finansowe są najlepsze dla konsumentów, ale wymaga, aby konsumenci mieli dostęp do informacji, które pozwolą im wybrać najlepsze opcje dla ich sytuacji. Konsumenci powinni jedynie podejmować uzasadnione działania - niepraktyczne lub kosztowne - w celu ustalenia, czy zakup określonych produktów lub usług finansowych leży w ich najlepszym interesie.
Dodd-Frank definiuje nieuczciwą praktykę jako szkodę finansową dla konsumentów, której konsumenci nie mogą w uzasadniony sposób uniknąć. Szkoda nie musi wiązać się z dużą ilością pieniędzy.
Kluczowe dania na wynos
- Skrót UDAAP odnosi się do nieuczciwych, wprowadzających w błąd lub obraźliwych działań lub praktyk przez tych, którzy oferują konsumentom produkty lub usługi finansowe. W następstwie kryzysu finansowego w 2008 r. Organy regulacyjne wprowadziły nowe przepisy w celu ochrony konsumentów, a jednym z wielu kroków w tym procesie było zdefiniowanie i zakazanie UDAAP. CFPB ustanawia zasady dotyczące UDAAP, a FTC pomaga je egzekwować.
Zgodnie z prawem nieuczciwe praktyki nie przynoszą korzyści konsumentom ani konkurencji rynkowej, które potencjalnie mogłyby wyrządzić szkodę kompromisowi. Prawo na ogół nie obejmuje szkód emocjonalnych, z wyjątkiem przypadków nadmiernego nękania. Dostawcy produktów finansowych i usług nie mogą zmuszać lub oszukiwać konsumentów do dokonywania niechcianych zakupów, ani nie mogą wprowadzać konsumentów w błąd poprzez konkretne oświadczenia lub brak jasnego i pełnego ujawnienia.
Przykłady UDAAP
Oto przykłady nieuczciwych lub wprowadzających w błąd praktyk:
- Pożyczkodawca trzymający zastaw na domu, za który konsument zapłacił w pełni Firma wystawiająca karty kredytowe wystawiająca czeki konsumenckie, a następnie odmawiająca honorowania czeków bez powiadamiania tych konsumentów Bank utrzymujący relacje z klientem, który wielokrotnie popełnił oszustwo Salon samochodowy reklamujący 0 USD dzierżawa samochodu z przedpłatą bez wyraźnego ujawnienia związanych z tym opłat Kredytodawca hipoteczny reklamuje kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej, ale sprzedaje wyłącznie kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej
Organy regulacyjne rutynowo oceniają produkty i usługi finansowe pod kątem potencjalnych źródeł szkody dla konsumentów.
W październiku 2012 r. CFPB nakazał trzem spółkom zależnym American Express zwrot około 85 milionów dolarów około 250 000 klientów. CFPB ustaliła, że spółki zależne wyrządziły szkodę konsumentom w interakcjach, od reklamowania kart kredytowych po przyjmowanie płatności po ściąganie długów. Biuro stwierdziło, że konsumenci zostali oszukani w kwestii rabatów kart kredytowych i korzyści spłacania starych długów oraz że niektórzy wnioskodawcy byli traktowani nielegalnie w zależności od wieku, między innymi opłatami.
