Co to jest reasekuracja traktatowa?
Reasekuracja traktatowa to ubezpieczenie zakupione przez firmę ubezpieczeniową od innego ubezpieczyciela. Firma wystawiająca ubezpieczenie nazywa się cedentem, który przenosi wszystkie ryzyka związane z określoną klasą polis na firmę kupującą, która jest reasekuratorem.
Reasekuracja traktatowa jest jednym z trzech głównych rodzajów umów reasekuracyjnych. Pozostałe dwa to reasekuracja fakultatywna i reasekuracja nadwyżek strat.
Kluczowe dania na wynos
- Reasekuracja traktatowa to ubezpieczenie zakupione przez firmę ubezpieczeniową od innego ubezpieczyciela. Firma emitująca jest nazywana cedentem, podczas gdy reasekurator jest firmą kupującą, która przejmuje ryzyko określone w umowie o składkę. jego sprawiedliwość i większa stabilność w przypadku wystąpienia nietypowych lub dużych wydarzeń.
Zrozumienie reasekuracji traktatowej
Reasekuracja traktatowa stanowi umowę między zbywającym się towarzystwem ubezpieczeniowym a reasekuratorem, który zgadza się zaakceptować ryzyko z góry określonej grupy polis w danym okresie.
Kiedy firmy ubezpieczeniowe gwarantują nową polisę, zgadzają się podjąć dodatkowe ryzyko w zamian za składkę. Im więcej polis ubezpieczyciel ubezpiecza, tym większe ryzyko. Jednym ze sposobów, w jaki ubezpieczyciel może zmniejszyć swoją ekspozycję, jest przeniesienie części ryzyka na firmę reasekuracyjną w zamian za opłatę. Reasekuracja pozwala ubezpieczycielowi uwolnić zdolność do ryzyka i zabezpieczyć się przed roszczeniami o wysokiej dotkliwości.
Mimo że reasekurator nie może od razu gwarantować każdej polisy, nadal zgadza się pokryć wszystkie ryzyka wynikające z umowy reasekuracji traktatowej.
Podpisując umowę reasekuracyjną traktatową, reasekurator i ubezpieczyciel cedujący wskazują, że relacje biznesowe będą prawdopodobnie długoterminowe. Długoterminowy charakter umowy pozwala reasekuratorowi zaplanować, w jaki sposób osiągnąć zysk, ponieważ zna rodzaj podejmowanego ryzyka i zna firmę cedującą.
Umowy reasekuracyjne w ramach umowy mogą być proporcjonalne i nieproporcjonalne. W przypadku umów proporcjonalnych reasekurator zgadza się przyjąć określony procentowy udział polis, za które otrzyma tę część składek. W przypadku zgłoszenia roszczenia zostanie on również wypłacony w podanej wartości procentowej. Jednak w przypadku umowy nieproporcjonalnej firma reasekuracyjna zgadza się wypłacać roszczenia, jeśli przekroczą one określoną kwotę w określonym czasie.
Korzyści wynikające z reasekuracji traktatowej
Reasekuracja traktatowa, zabezpieczając się przed klasą z góry określonego ryzyka, zapewnia ubezpieczycielowi cedującemu większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego i większą stabilność w przypadku wystąpienia nietypowych lub poważnych zdarzeń.
Reasekuracja pozwala również ubezpieczycielowi na ubezpieczenie polis, które obejmują większą liczbę ryzyk, bez nadmiernego podnoszenia kosztów pokrycia marginesów wypłacalności. W rzeczywistości reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczne płynne aktywa na wypadek wyjątkowych strat.
Traktat a reasekuracja fakultatywna a nadwyżka strat
Reasekuracja traktatowa różni się od reasekuracji fakultatywnej. Reasekuracja traktatowa obejmuje jedną umowę obejmującą rodzaj ryzyka i nie wymaga od zakładu reasekuracji przedstawienia fakultatywnego certyfikatu za każdym razem, gdy ryzyko jest przenoszone z ubezpieczyciela na reasekuratora.
Z drugiej strony ryzyko fakultatywne pozwala reasekuratorowi zaakceptować lub odrzucić poszczególne ryzyka. Co więcej, jest to rodzaj reasekuracji dla pojedynczego lub określonego pakietu ryzyk. Oznacza to, że zarówno reasekurator, jak i agent uzgadniają, jakie ryzyka zostaną objęte umową. Umowy te są zazwyczaj negocjowane osobno dla każdej polisy.
Koszty związane z gwarantowaniem umów fakultatywnych są zatem znacznie droższe niż umowa reasekuracji traktatowej. Reasekuracja traktatowa jest mniej transakcyjna i rzadziej wiąże się z ryzykiem, które w innym przypadku zostałoby odrzucone z umów reasekuracyjnych.
Reasekuracja nadwyżek strat jest nieproporcjonalną formą reasekuracji. W ramach umowy dotyczącej przekroczenia straty reasekurator zgadza się zapłacić łączną kwotę strat lub określony procent strat powyżej określonego limitu na rzecz cedenta.
