Przeniesienie hipoteki to transakcja, w której pożyczkobiorca lub pożyczkodawca przenosi istniejącą hipotekę (kredyt bankowy na zakup nieruchomości mieszkalnej) od obecnego posiadacza na inną osobę lub podmiot. Właściciele domów, którzy nie są w stanie dotrzymywać terminów spłat kredytu hipotecznego, mogą ubiegać się o przeniesienie, aby nie wywiązać się ze zobowiązań i przejść do wykluczenia.
Przeniesienie nie obejmuje wszystkich hipotek. Aby przenieść hipotekę, pożyczkodawca będzie musiał sprawdzić, czy osoba lub podmiot, który przejmie hipotekę, ma odpowiedni dochód i historię kredytową, aby móc terminowo dokonywać płatności.
Podział przeniesienia hipoteki
Jeżeli pożyczkobiorca nie może przenieść hipoteki, ze względu na subemisję pożyczki, może być konieczne zbadanie innych opcji w celu uniknięcia przejęcia nieruchomości. Na przykład mogą współpracować ze swoim pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy możliwe jest dodanie innego kredytobiorcy / właściciela do hipoteki, co umożliwiłoby mu spłatę salda niespłaconego kredytu. Mogą też sprzedać dom i poprosić potencjalnego nabywcę, kolegę, członka rodziny lub inny podmiot o uzgodnienie różnicy między ceną sprzedaży domu a niespłaconym saldem kredytu.
Dlaczego przeniesienie hipoteki może być pożądane w związku ze sprzedażą
Nabywca może chcieć wziąć na siebie starszą hipotekę, ponieważ taki transfer mógłby pozwolić mu skorzystać z wcześniejszych stóp procentowych, które mogły być niższe niż obecne stawki rynkowe. Przeniesienie hipoteki, jeśli zostanie pomyślnie zakończone bez sprzeciwu lub warunków, nie zmieni warunków ani długości kredytu, pozostawiając jedynie pozostałą do spłaty saldo do spłaty. Poprzez przeniesienie hipoteki nabywca może również uniknąć konieczności ponoszenia kosztów zamknięcia związanych z zakupem domu z nową hipoteką.
Kredytodawcy, którzy chcą zniechęcić do przeniesienia hipoteki, mogą dołączyć do hipoteki klauzulę, która wymaga, aby pozostała część kredytu była należna ze sprzedaży nieruchomości. Zmusiłoby to sprzedawcę do uzyskania wymaganego salda, a także zmusiłoby kupującego do zaciągnięcia nowej hipoteki w celu dokonania zakupu.
Można uniknąć uruchomienia takiej klauzuli „wymagalności przy sprzedaży” poprzez przeniesienie hipoteki na członka najbliższej rodziny. Ponadto przeniesienie może być wynikiem dziedziczenia po śmierci pożyczkobiorcy, a członek rodziny przenosi się do domu. W takim przypadku pożyczkodawca może nie mieć podstaw, aby zapobiec przeniesieniu hipoteki.
