Co to jest płatności zbliżeniowe?
Płatności zbliżeniowe to bezpieczna metoda zakupu produktów lub usług za pomocą karty debetowej, kredytowej lub inteligentnej - zwanej również kartą chipową - za pomocą technologii RFID lub komunikacji NFC.
Aby dokonać płatności zbliżeniowej, dotknij karty w pobliżu terminala sprzedaży wyposażonego w technologię płatności zbliżeniowych. Ponieważ płatności zbliżeniowe nie wymagają podpisu ani osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN), rozmiary transakcji na kartach są ograniczone. Dopuszczalna kwota dla transakcji zbliżeniowej różni się w zależności od kraju i banku.
Niektóre banki i sprzedawcy detaliczni określają również płatności zbliżeniowe jako „dotknij i idź”. Przykłady płatności zbliżeniowych bez karty kredytowej lub debetowej obejmują karty tranzytowe, Apple Pay, Android Pay i Portfel Google.
Zrozumienie płatności zbliżeniowych
Płatności zbliżeniowe to popularny sposób robienia zakupów u uczestniczących detalistów. Istnieje już od lat 90. XX wieku, a tylko garstka handlowców i detalistów korzystała z tej technologii w tym okresie. Od tego czasu objął swoim zasięgiem tysiące banków, firm obsługujących karty kredytowe, akceptantów i detalistów na całym świecie.
Niektórzy kupcy i detaliści mogą ustawić niski limit dla swojego systemu kranów, aby zapobiec oszustwom, podczas gdy inni nadal dopuszczają duże transakcje. W zależności od sprzedawcy i rodzaju transakcji większe kwoty w dolarach mogą wymagać podpisu.
Większość banków oferuje zbliżeniowe karty płatnicze i terminale, które są w pełni wyposażone w system. Te karty są oznaczone symbolem wskazującym, że są gotowe do płatności z kranu. Chociaż mniejsze sklepy mogą nie oferować możliwości korzystania z kranu, wiele krajowych sieci przeniosło się do terminali płatniczych obsługujących kran.
Główną zaletą płatności zbliżeniowych jest to, że przyspiesza transakcje, eliminując potrzebę wprowadzania kodu PIN przez klienta. Dotknij klientów, aby przyspieszyć linię, aby zarówno handlowiec, jak i klient oszczędzali czas, gdy używana jest płatność zbliżeniowa. Kolejną zaletą zbliżeniowych kart płatniczych - przynajmniej dla banków i wydawców kart kredytowych - jest to, że konsumenci, którzy stukają, częściej używają swoich kart.
Kredyt
Jak to działa
Dokonując zakupu, poszukaj symbolu płatności zbliżeniowych na terminalu płatniczym handlowca. Ten symbol jest podobny do logo wifi, ale odwrócił się na bok. Gdy system wyświetli monit, klient może przenieść kartę na odległość od jednego do dwóch cali od symbolu zbliżeniowego na terminalu. Gdy system akceptuje kran, sygnalizuje klientowi sygnał dźwiękowy, zielone światło lub znacznik wyboru. Po otrzymaniu zatwierdzenia transakcja jest zakończona.
Konsumenci mogą również podłączyć swoje karty kredytowe do urządzenia - smartfona, smartwatcha lub urządzenia monitorującego kondycję - aby płacić również za pomocą systemu zbliżeniowego. Odbywa się to poprzez pobranie aplikacji płatniczej, takiej jak Apple Pay, umożliwiającej konsumentom bezpieczne przechowywanie informacji o karcie kredytowej i debetowej w celu dokonywania zakupów, dotykając smartfona lub Apple iWatch.
Kluczowe dania na wynos
- Płatności zbliżeniowe to bezpieczna metoda płatności za pomocą karty debetowej, kredytowej lub innej karty inteligentnej za pomocą technologii RFID lub komunikacji bliskiego pola. Aby skorzystać z systemu, użytkownik stuka kartę płatniczą w pobliżu terminala w punkcie sprzedaży wyposażonego w tę technologię. Płatność zbliżeniowa jest uważana za szybki i łatwy sposób płatności, ponieważ nie wymaga od klientów wprowadzania kodu PIN. Popularna w Australii, Kanadzie, Korei Południowej i Wielkiej Brytanii płatność zbliżeniowa musi przyciągać uwagę konsumentów w Stanach Zjednoczonych.
Historia płatności zbliżeniowych
Urząd tranzytowy Korei Południowej w Seulu zaoferował jeden z pierwszych na świecie systemów płatności zbliżeniowych. Uruchomiony w 1995 r. System stał się później znany jako UPass, oferując kierowcom szybki i łatwy sposób płacenia za przejazdy autobusem za pomocą systemu zbliżeniowego.
Mobil zaoferował jeden z pierwszych systemów płatności zbliżeniowych Speedpass w 1997 roku. Klienci mogli płacić za gaz za pomocą specjalnego breloka załadowanego gotówką na uczestniczących stacjach benzynowych.
System zbliżeniowy stał się popularny w Wielkiej Brytanii po tym, jak londyńska agencja tranzytowa wdrożyła przedpłacony system zbliżeniowy Oyster Card, z którego mogą korzystać użytkownicy tranzytu w metrze. W 2014 r. Agencja zaczęła oferować osobom dojeżdżającym do pracy opcję korzystania z zbliżeniowych kart debetowych i kredytowych w systemie tranzytowym.
Google i Android wprowadziły w 2011 r. Systemy płatności kompatybilne z ich urządzeniami korzystającymi z NFC. Apple włączył się do Apple Pay - własnej wersji portfela cyfrowego - w 2014 r.
Płatność zbliżeniowa w USA
Systemy płatności zbliżeniowych są niezwykle powolne, aby przeniknąć na rynek amerykański, mimo że są popularne w innych częściach świata. Według raportu firmy doradczej AT Kearney w 2018 r. Około 20% transakcji przeprowadzanych w Australii, Kanadzie, Korei Południowej i Wielkiej Brytanii odbywa się przy użyciu płatności zbliżeniowych. Korea Południowa miała najwyższy wskaźnik obowiązujących kart zbliżeniowych, prawie 96% w 2016 r. Z drugiej strony w USA obowiązywało mniej niż 3, 5% kart zbliżeniowych obowiązujących w tym samym roku.
Według raportu Amerykanie nadal dokonują więcej transakcji gotówkowych niż cokolwiek innego. Odpowiada to prawie 50 miliardom transakcji gotówkowych rocznie, co stanowi 26% wszystkich transakcji płatności konsumenckich. Jednym z głównych powodów popularności gotówki i opóźnień w przyjmowaniu płatności zbliżeniowych jest to, że Stany Zjednoczone są znacznie większym rynkiem konsumenckim niż inne kraje. Po prostu jest zbyt wielu detalistów i banków, co powoduje, że rynek jest znacznie bardziej rozdrobniony. Konsumenci również powoli podskakują na systemie zbliżeniowym ze względów bezpieczeństwa. Wielu nadal obawia się, że cyberprzestępcy mogą narazić na szwank ich informacje o karcie.
AT Kearney sugeruje, że banki w Stanach Zjednoczonych przyniosą zysk, jeśli przyjmą systemy płatności zbliżeniowych, z potencjałem zarobienia około 2, 4 miliarda dolarów w latach 2018-2023. Aby tak się stało, akceptanci muszą mieć infrastrukturę, konsumenci powinni rozważyć płatności z kranu jako realna metoda płatności, a operatorzy kart muszą aktywnie sprzedawać systemy płatności zbliżeniowych akceptantom i opinii publicznej.
Problemy z płatnością zbliżeniową
Mimo wygody płatności zbliżeniowych wielu konsumentów martwi się o bezpieczeństwo swoich kart. W mediach pojawiły się historie o przestępcach przeglądających dane kart za pomocą smartfonów do odczytu kart z kranów w portfelach konsumentów. Zasięg odczytu karty jest bardzo krótki i nawet jeśli przestępca jest wystarczająco blisko, aby pobrać dane i dokonać transakcji, nie może utworzyć kopii karty. Nie dotyczy to kart z paskiem magnetycznym. To powiedziawszy, chip i karta PIN są nadal najbezpieczniejsze, ponieważ nie można ich duplikować i wymagają danych (twojego kodu PIN), które nie są nigdzie na karcie.
Jeśli skimmer pobiera dane karty, jego następnym krokiem jest znalezienie strony internetowej, która nie wymaga trzycyfrowego kodu wydrukowanego na odwrocie karty i przeprowadzenie transakcji w ramach limitu kredytowego. Jeśli przestępca kradnie twoją kartę fizyczną, prawdopodobnie skieruje się do najbliższego sklepu, aby kupić karty podarunkowe z niewielkimi saldami za pomocą kranu. Irytując, możesz zakwestionować transakcje i uzyskać nową kartę. Są też ochronne etui na karty i portfele, które w pierwszej kolejności blokują czytnikom dostęp do danych karty.
Popularne mobilne systemy kranowe
Apple Pay: większość urządzeń Apple jest już wyposażona w aplikację Apple Wallet. Umożliwia użytkownikom przechowywanie informacji o karcie kredytowej i debetowej na ich urządzeniu - zwłaszcza na iPhonie lub iWatch - w celu dokonywania zakupów w sklepach. System umożliwia także dokonywanie zakupów online i za pośrednictwem innych aplikacji. Użytkownicy mogą również wysyłać pieniądze znajomym i rodzinie za pośrednictwem systemu wiadomości tekstowych za pomocą Apple Pay.
Google Pay: Google umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności u uczestniczących sprzedawców stacjonarnych i internetowych za pomocą bezpiecznej metody za pośrednictwem aplikacji Google Pay. Zamiast używać numeru karty kredytowej, Google udostępnia sprzedawcy zaszyfrowany numer powiązany z kartą płatniczą użytkownika. Podobnie jak Apple Pay, użytkownicy mogą również wysyłać i odbierać pieniądze za pomocą adresu e-mail lub numeru telefonu.
Samsung Pay: Samsung wprowadził również cyfrowy portfel, który pozwala użytkownikom przechowywać informacje o karcie płatniczej w aplikacji, aby móc z nich korzystać w terminalach handlowych. Użytkownicy Samsunga mogą również uzyskiwać zwrot gotówki i inne nagrody, używając swoich telefonów do robienia zakupów. Użytkownicy po prostu robią zdjęcie swojej karty lub kodu kreskowego i stukają, aby sprawdzić.
