Co to jest fundusz przelotowy?
Fundusz przelotowy to rodzaj funduszu emerytalnego, który po automatycznym przeniesieniu właściciela funduszu nadal automatycznie przenosi udziały funduszu do innego zestawu aktywów. Fundusz przelotowy jest przeciwieństwem zwykłego funduszu docelowego, znanego również jako „do finansowania”, który przestaje przenosić inwestycje w dniu przejścia na emeryturę.
Zrozumienie poprzez fundusze
Zarówno poprzez fundusze, jak i fundusze zazwyczaj będą miały większy udział ryzykownych aktywów, gdy posiadacz funduszu jest już po przejściu na emeryturę, i powoli przechodzą na posiadanie większego udziału bezpiecznych aktywów w miarę starzenia się właściciela funduszu. Zwykle oznacza to posiadanie dużej części akcji, które zwykle niosą ze sobą większe ryzyko, kiedy zaczynasz oszczędzać na emeryturę, i stopniowo sprzedajesz te aktywa i kupujesz obligacje z zyskami, ponieważ obligacje mają zwykle mniejsze ryzyko.
Fundusze zaczynają się od bardziej ryzykownej kombinacji aktywów niż funduszy. Oba osiągają konserwatywne pozycje w docelowym terminie, ale dzięki funduszom inwestują mniej zachowawczo. Daje im to możliwość większych zwrotów - a także większych strat - od samego początku. Ponadto ich strategia oznacza, że fundusz przelotowy będzie zawierał aktywa, które mogą wzrosnąć po docelowej dacie, umożliwiając ci nadal osiąganie dużych zysków podczas przejścia na emeryturę.
Wybór odpowiedniego funduszu
Przed wybraniem konkretnego funduszu docelowego dla oszczędności emerytalnych, zbadaj jego ścieżkę poślizgu lub sposób, w jaki stopniowo staje się bardziej konserwatywny, aby dowiedzieć się, jak zmienia się alokacja aktywów funduszu w czasie. Fundusz docelowy do 2045 r. Może mieć ścieżkę poślizgu, w wyniku której w 2045 r. Nastąpi alokacja aktywów w wysokości 60% akcji i 40% obligacji i funduszy krótkoterminowych. Procent akcji spadałby stopniowo w latach emerytalnych, podczas gdy procent wzrosłyby obligacje i fundusze krótkoterminowe. Ale nawet w docelowym terminie w twoim funduszu przelotowym byłyby zarówno akcje, jak i obligacje / fundusze krótkoterminowe, a ten schemat utrzymywałby się podczas przejścia na emeryturę. Środki przelotowe mają być przetrzymywane po datach docelowych, podczas gdy środki prawdopodobnie będą dla Ciebie najlepsze, jeśli zostaną wypłacone i / lub ponownie zainwestowane w dniu docelowym.
Plusy i minusy funduszy bezpośrednich
Fundusz przekierowujący jest bardziej ryzykowny niż fundusz, więc oszczędzający powinni je rozważyć tylko wtedy, gdy nie martwią się zbytnio zbyt wcześnie wyczerpaniem swoich oszczędności emerytalnych. Dzięki funduszom są korzystne dla oszczędzających, którzy mają dużo dodatkowego kapitału i chcą nadal osiągać zdrowy zwrot, nawet podczas przechodzenia na emeryturę.
