Co to jest pożyczka terminowa?
Pożyczka terminowa to pożyczka udzielona przez bank na określoną kwotę, która ma określony harmonogram spłat oraz stałą lub zmienną stopę procentową. Pożyczka terminowa jest często odpowiednia dla ustalonej małej firmy z solidnymi sprawozdaniami finansowymi. Ponadto pożyczka terminowa może wymagać znacznej zaliczki w celu zmniejszenia kwot płatności i całkowitego kosztu pożyczki.
Pożyczka terminowa
Jak działa pożyczka terminowa
W przypadku pożyczek korporacyjnych pożyczka terminowa jest zwykle przeznaczona na sprzęt, nieruchomości lub kapitał obrotowy spłacany od jednego do 25 lat. Często małe firmy wykorzystują środki pieniężne z pożyczki terminowej na zakup środków trwałych, takich jak sprzęt lub nowy budynek, do swojego procesu produkcyjnego. Niektóre firmy pożyczają gotówkę potrzebną do działania z miesiąca na miesiąc. Wiele banków ustanowiło programy pożyczek terminowych specjalnie w celu pomocy firmom w ten sposób.
Pożyczka terminowa jest oprocentowana według stałej lub zmiennej stopy procentowej - opartej na stopie referencyjnej, takiej jak podstawowa stopa procentowa w USA lub oferowana stopa procentowa London InterBank (LIBOR) - miesięczny lub kwartalny harmonogram spłat oraz ustalony termin spłaty. Jeżeli wpływy z pożyczki zostaną wykorzystane na sfinansowanie zakupu składnika aktywów, okres użytkowania tego składnika aktywów może mieć wpływ na harmonogram spłat. Pożyczka wymaga zabezpieczenia i rygorystycznego procesu zatwierdzania w celu zmniejszenia ryzyka niewywiązania się z płatności lub braku płatności. Jednak pożyczki terminowe generalnie nie podlegają karom, jeżeli zostaną spłacone przed terminem.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczka terminowa to pożyczka udzielona przez bank na określoną kwotę i ustalony harmonogram spłat o stałej lub zmiennej stopie procentowej. Firmy często wykorzystują wpływy z pożyczki terminowej na zakup środków trwałych, takich jak sprzęt lub nowy budynek, w procesie produkcji Pożyczki terminowe mogą być instrumentami długoterminowymi ze stałymi płatnościami, a pożyczki krótko- i średnioterminowe mogą wymagać płatności balonowych.
Rodzaje pożyczek terminowych
Pożyczki terminowe są dostępne w kilku odmianach, zwykle odzwierciedlających czas trwania pożyczki.
- Pożyczka krótkoterminowa, zwykle oferowana firmom, które nie kwalifikują się do linii kredytowej, zazwyczaj trwa krócej niż rok, choć może również odnosić się do pożyczki na około 18 miesięcy. Pożyczka średnioterminowa zazwyczaj trwa dłużej niż jeden rok, ale krócej niż trzy lata i jest spłacana w miesięcznych ratach z przepływów pieniężnych firmy. Długoterminowa pożyczka jest udzielana na okres od 3 do 25 lat, wykorzystuje aktywa firmy jako zabezpieczenie i wymaga miesięcznych lub kwartalnych płatności z zysków lub przepływów pieniężnych. Pożyczka ogranicza inne zobowiązania finansowe, które firma może zaciągnąć, w tym inne długi, dywidendy lub wynagrodzenia zleceniodawców, i może wymagać kwoty zysku przeznaczonej na spłatę pożyczki.
Zarówno pożyczki średnioterminowe, jak i krótsze pożyczki długoterminowe mogą być również pożyczkami balonowymi i są dostarczane z płatnościami balonowymi - tak zwanymi, ponieważ ostatnia rata pęcznieje lub „balony” do znacznie większej kwoty niż którakolwiek z poprzednich.
Chociaż kwota główna pożyczki terminowej nie jest technicznie wymagalna do terminu wymagalności, większość pożyczek terminowych działa zgodnie z określonym harmonogramem wymagającym określonej wielkości płatności w określonych odstępach czasu.
Przykład pożyczki zorientowanej na przedsiębiorstwo
Pożyczka dla małych przedsiębiorstw, oficjalnie znana jako pożyczka gwarantowana 7 (a), zachęca do finansowania długoterminowego. Dostępne są również pożyczki krótkoterminowe i odnawialne linie kredytowe, aby zaspokoić bezpośrednie i cykliczne potrzeby kapitałów obrotowych firmy. Terminy spłaty pożyczek długoterminowych różnią się w zależności od możliwości spłaty, celu pożyczki i okresu użytkowania finansowanego składnika aktywów. Maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi 25 lat w przypadku nieruchomości, siedem lat w przypadku kapitału obrotowego i dziesięć lat w przypadku większości innych pożyczek. Pożyczkobiorca spłaca pożyczkę w formie miesięcznych spłat kapitału i odsetek.
Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki, spłata pożyczki według stałej stopy procentowej SBA pozostaje taka sama, ponieważ oprocentowanie jest stałe. I odwrotnie, kwota płatności kredytu o zmiennej stopie procentowej może się różnić, ponieważ stopa procentowa może się zmieniać. Pożyczkodawca może ustanowić pożyczkę SBA z płatnościami tylko oprocentowanymi na etapie uruchamiania lub ekspansji firmy. W rezultacie firma ma czas na wygenerowanie dochodu przed dokonaniem pełnej spłaty kredytu. Większość pożyczek SBA nie pozwala na płatności balonowe.
SBA obciąża pożyczkodawcę opłatą z tytułu przedpłaty tylko wtedy, gdy pożyczka ma okres spłaty 15 lat lub dłuższy. Majątek biznesowy i osobisty zabezpieczają każdą pożyczkę, dopóki wartość odzysku nie będzie równa kwocie pożyczki lub dopóki pożyczkobiorca nie zastawi wszystkich aktywów jako dostępnych.
