Podczas gdy wielu z nas martwi się podobnymi rzeczami, niektóre obszary są bardziej zainteresowane dla niektórych grup wiekowych., koncentrujemy się na niektórych typowych problemach finansowych emerytów, z których większość koncentruje się na zachowaniu niezależności. Poziom niezależności finansowej emeryta determinuje jego zdolność do zachowania autonomii w innych obszarach, a także do zachowania godności podczas każdej długotrwałej choroby.
Spraw, aby jajo pracowało mądrzej i dłużej
Worry
- Wielu emerytów obawia się, czy przeżyją swoje oszczędności, a szukając sposobów, aby tak się nie stało, szukają oszczędności i opcji inwestycyjnych, które przyniosą dochód wystarczający na pokrycie ich kosztów utrzymania.
Ryzyko
- Ponieważ dochody zwykle ograniczają się do zysków z inwestycji, emeryci często kuszą się, aby zainwestować swoje oszczędności w pojazdy zapewniające gwarantowane stopy zwrotu. Chociaż inwestycje te zwykle gwarantują kapitał i zyski, stopy zwrotu są zwykle stosunkowo niskie w porównaniu z innymi inwestycjami . Niestety, niektórzy przedstawiciele handlowi są bardziej zainteresowani osiąganiem celów sprzedażowych niż dopasowywaniem klientów do odpowiednich produktów. W rezultacie inwestorzy często są zablokowani nieodpowiednimi inwestycjami i nie zdają sobie z tego sprawy, dopóki nie będzie za późno. Załóżmy na przykład, że jesteś przekonany do zakupu zmiennej renty rocznej, ponieważ obejmuje ona opcję wypłaty przez cały okres życia. W zależności od sytuacji ta inwestycja może nie być odpowiednia, ponieważ w przypadku konieczności wcześniejszych wypłat lub całkowitej likwidacji renty mogą zostać naliczone duże kary.
Rozwiązania
- Zrób listę pytań, które chcesz zadać przed spotkaniem z dostawcą usług finansowych i zanotuj otrzymane odpowiedzi. Tam, gdzie to możliwe, poproś przedstawiciela o udzielenie odpowiedzi na piśmie. Przeprowadź dokładne badanie interesującego Cię produktu inwestycyjnego i porównaj go z innymi inwestycjami. Informacje na temat ogólnych produktów finansowych są dostępne na różnych stronach internetowych, w tym w SEC, Financial Regulatory Authority (FINRA) i na tej. Jednak instytucje finansowe często dodają funkcje i korzyści, aby odróżnić swoje produkty od produktów konkurencji. Niektóre będą obejmować takie funkcje, jak niższe opłaty, wyższe stopy procentowe i zniesienie opłat za wcześniejsze wypłaty. Pozwala to konsumentowi wybrać markę, która najlepiej odpowiada jego potrzebom. Współpracować z kompetentnym planistą finansowym, aby zaprojektować portfel, który będzie zrównoważony i odpowiedni do ryzyka. Większość specjalistów finansowych zaleca inwestowanie bardziej zachowawczo podczas przechodzenia na emeryturę, ale nie do tego stopnia, aby tracić szanse, które mogłyby wygenerować większy dochód przy zachowaniu odpowiedniego poziomu ryzyka.
Uzyskiwanie wysokiej jakości opieki zdrowotnej w przystępnej cenie
Worry
- Im jesteśmy starsi, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziemy potrzebować pomocy medycznej. W przypadku emerytów chodzi o to, czy będą oni w stanie zapłacić za dobrej jakości opiekę zdrowotną, kiedy będą jej potrzebować. Po pracy przez całe życie, emeryci chcą wiedzieć, że ich złote lata będą właśnie takie - złote - a spędzanie niektórych z nich w ramach opieki zastępczej z pewnością sprawi, że doświadczenie będzie znacznie trudniejsze.
Ryzyko
- Płacenie za prywatną opiekę domową może szybko zniszczyć całe życie oszczędności. Zdolność emeryta do pokrycia kosztów opieki domowej, opieki dziennej nad osobami dorosłymi i wydatków na dom opieki może decydować o jakości opieki zdrowotnej, którą może otrzymać emeryt.
Rozwiązania
- Uprawnieni emeryci mogą rozważyć zapisanie się na Medicare, które można wykorzystać na pokrycie niektórych wydatków związanych z opieką medyczną. Medicare zapewnia dwa rodzaje ubezpieczeń; ubezpieczenie szpitalne na opiekę szpitalną i niektóre dalsze badania oraz ubezpieczenie medyczne na usługi medyczne, które nie są objęte ubezpieczeniem szpitalnym. Część szpitalna Medicare dotycząca ubezpieczenia szpitalnego jest dostępna bez dodatkowych kosztów, ponieważ jest opłacana jako część podatków na ubezpieczenie społeczne danej osoby podczas zatrudnienia. Część medyczna ubezpieczenia jest dostępna z premią. Choć ma swoje ograniczenia, ubezpieczenie Medicare często oszczędza emerytom znaczną ilość pieniędzy. Emeryci mogą sprawdzić, czy warto wykupić ubezpieczenie od opieki długoterminowej (LTC). Ubezpieczenie opieki długoterminowej może nie tylko służyć pokryciu wydatków związanych z chorobami przewlekłymi, ale może również pozwolić osobie na wybór miejsca opieki, czy to w domu opieki, ośrodku opieki dla dorosłych czy w domu.
Stać się ofiarą oszustwa
Worry
- Podczas gdy wszyscy są narażeni na oszustwa, emeryci często stają w obliczu większego ryzyka, ponieważ rośnie liczba oszustów atakujących osoby starsze. Ci przestępcy mają nadzieję, że emeryt jest nie tylko domem przez większość czasu, ale także sam. Zwiększa to prawdopodobieństwo przekazania oszustwa wiarygodnemu słuchaczowi.
Ryzyko
- Według Consumer Action „seniorzy w wieku 60 lat i starsi stanowią 15% populacji USA, ale szacuje się, że stanowią oni 30% - prawie jedną trzecią - ofiar oszustw”. Północnoamerykańskie Stowarzyszenie Administratorów Papierów Wartościowych (NASAA) poświęciło część swojej strony internetowej, aby ujawnić programy mające na celu ucieczkę seniorów od ich oszczędności. Niestety w wielu przypadkach straty są nie do odzyskania. Wiele osób, które polują na seniorów, przedstawia się jako profesjonaliści inwestycyjni z odpowiednimi licencjami. Jednak w wielu przypadkach są oni nielicencjonowani lub brakuje im doświadczenia niezbędnego do prawidłowej obsługi inwestorów. W wielu przypadkach emeryci płacili pozbawionych skrupułów wykonawców za pracę, która nigdy nie została wykonana (lub tandetnie wykonana), zainwestowana w programy Ponzi i ogólnie została oszukana przez osoby, które wierzyły, że mogą im zaufać. Członkowie rodziny, krewni i osoby, które powinny być przyjaciółmi, są również czasami winni korzystania z usług emerytów w podeszłym wieku, korzystania z pełnomocnictwa do przeprowadzania transakcji niezgodnych z celami i zadaniami emeryta, na przykład, a nawet biorąc fundusze dla siebie.
Rozwiązania
- Unikaj inwestycji, które wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe. Zazwyczaj są. Emeryci powinni również sprawdzić się w tle profesjonalisty inwestycyjnego przed wyrażeniem zgody na zarządzanie tymi pieniędzmi. Jednym z zasobów jest NASAA, która jest gospodarzem Centrum zasobów dla starszych inwestorów poświęconego edukacji seniorów na temat ochrony ich jaj. Informacje są również dostępne na stronach FINRA i SEC. Sprawdź w tle innych usługodawców, w tym wykonawców projektów remontowych. Informacje te są zwykle dostępne na stronach internetowych stanowych, hrabstwowych i Better Business Bureau. Upewnij się, że więcej niż jeden zaufany krewny lub członek rodziny jest na bieżąco z relacjami z inwestorami i innymi specjalistami ds. Usług. Gdy członkowie rodziny lub krewni zajmują się sprawami finansowymi, ustal strukturę, w której są oni zobowiązani do częstego aktualizowania strony, która ma jedynie interes zawodowy w sprawach emeryta, takiej jak adwokat.
Dolna linia
Konieczność zachowania niezależności prowadzi nas do samodzielnego podejmowania decyzji, zamiast szukać pomocy. Jest to naturalna tendencja, ponieważ większość osób nie chce być uważana za obciążenie dla innych. Jednak dla osób, które wolą nie polegać na rodzinie i przyjaciołach, należy korzystać z innych zasobów, takich jak te zapewniane przez rząd stanowy i federalny oraz grupy branżowe. Podejmowanie właściwych decyzji i rozsądne inwestowanie może pomóc w zapewnieniu, że twoje jajo lęgowe jest wystarczające do sfinansowania przejścia na emeryturę i że masz odpowiednie przepisy, aby zapewnić ci wszelkie usługi medyczne, których możesz potrzebować.
