Dlaczego warto zmienić doradcę finansowego?
Istnieje niezliczona ilość powodów, dla których inwestorzy nazywają to rezygnacją ze swoich doradców. Niezależnie od tego, czy jesteś niezadowolony z powodu słabej wydajności portfela, zdziwiony brakiem komunikacji twojego doradcy, czy oboje jesteście po prostu ropą i wodą, jedno jest pewne: zerwanie jest zawsze trudne. Nie tylko musisz cierpieć z powodu niezręczności w mówieniu swojemu doradcy, że wyjeżdżasz po kogoś innego; być może będziesz musiał poradzić sobie ze szpulami biurokracji. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Czy musisz zmienić doradcę finansowego? )
A jak powinieneś to zrobić?
Jaki jest więc sprytny sposób na zmianę? Przede wszystkim skontaktuj się z obecną firmą, aby dowiedzieć się, jak obsługuje transfery. Na przykład zapytaj, czy występują jakieś problemy z synchronizacją podczas dokonywania zmiany w połowie roku. Jeśli firma pobiera opłatę roczną, czy będzie ona proporcjonalna, jeśli odejdziesz przed końcem roku? Po ustaleniu tych szczegółów postępuj zgodnie z tymi czterema wskazówkami, aby zapewnić płynne przejście:
1. Przeczytaj drobny druk na aktualnej umowie z doradcą
Kiedy początkowo logowałeś się ze swoim obecnym doradcą, prawdopodobnie podpisałeś umowę o zarządzanie. Umowy te zazwyczaj zawierają klauzulę dotyczącą formalnego rozwiązania stosunku doradca-inwestor.
W większości przypadków wystarczy wysłać podpisany list do doradcy w celu rozwiązania umowy. Jednak w niektórych przypadkach może być konieczne uiszczenie opłaty za rozwiązanie umowy. Zanim porzucisz swojego obecnego doradcę, ważne jest, aby przeczytać wszystkie te brudne szczegóły.
2. Zbierz wszystkie swoje dokumenty inwestycyjne
Chociaż doradcy są zobowiązani do przekazania tych informacji, ważne jest, aby pobrać kopię historii transakcji, zanim poprosisz o przeniesienie. W ten sposób, jeśli coś pójdzie nie tak z przesyłaniem, będziesz mieć zapisy w aktach. Możesz po prostu o to poprosić, a wiele firm inwestycyjnych już zapewnia inwestorom dostęp do pełnej historii transakcji za pośrednictwem konta chronionego hasłem na swojej stronie internetowej.
Kiedy przenosisz podlegające opodatkowaniu rachunki inwestycyjne, szczególnie ważne jest prowadzenie ewidencji podstawy kosztów tych papierów wartościowych. Podstawą kosztu jest pierwotna wartość tego rachunku (zwykle kwota zapłacona za jego zakup) skorygowana o podziały zapasów, dywidendy i wypłaty kapitału. Chociaż te dane oparte na kosztach zostaną uwzględnione przy przenoszeniu kont, mądrze jest skompilować informacje dla własnych rekordów (jeśli istnieje strona internetowa, upewnij się, że skopiowałeś plik, gdy nadal masz dostęp do strony). Będziesz potrzebować tych informacji, gdy przyjdzie czas na złożenie podatków dochodowych.
3. Niech Twój nowy doradca zajmie się brudną robotą
Jeśli nawiązałeś już relację z nowym doradcą, być może nawet nie będziesz musiał porozmawiać z obecnym doradcą o rozpadzie. W wielu przypadkach nowa firma może poprosić o środki i przenieść rachunki inwestycyjne z poprzedniej firmy. Twój nowy doradca najprawdopodobniej zajmie się tym procesem elektronicznie za pośrednictwem systemu o nazwie usługa automatycznego transferu kont klientów (ACATS). Opracowany przez National Securities Clearing Corporation system ACATS umożliwia transfer papierów wartościowych z jednego rachunku handlowego na inny w innym banku lub firmie maklerskiej.
Jeśli Twój doradca może przenieść Twoje konta za pośrednictwem ACATS, wszystko, co musisz zrobić, to wypełnić kilka formularzy. Proces transferu trwa zwykle od jednego do trzech tygodni. Jednak może być konieczne poczekanie miesiąca lub dwóch, jeśli przenosisz fundusz hedgingowy. Twój doradca powinien uzyskać historię inwestycji w ramach tego przeniesienia.
4. Zapytaj o opłaty za sprzedaż
Zanim wyrazisz aprobatę dla nowego doradcy do przeniesienia swoich kont, zapytaj, jakie koszty sprzedaży możesz spotkać po zmianie. Niektóre rodzaje inwestycji zawierają umowy, które blokują je na określony czas. Co więcej, niektóre z twoich rachunków inwestycyjnych mogą być wyłączne dla firmy twojego byłego doradcy, co oznacza, że nie możesz automatycznie przenieść tego konta do nowej firmy. W takim przypadku może być konieczne uiszczenie niektórych opłat.
Na przykład, jeśli masz umowę rentową, która jest zastrzeżona dla twojej starej firmy, być może będziesz musiał ją wypłacić, zanim nowy doradca będzie mógł zainwestować wpływy. W takim przypadku może być konieczne wykasowanie aż 10% wartości kontraktu, co jest znane jako odroczone koszty sprzedaży.
Niektóre fundusze inwestycyjne mają również pięcio- do dziesięcioletnie okresy posiadania. Jeśli posiadasz jeden z tych środków ze starej firmy, być może będziesz musiał zapłacić warunkową odroczoną opłatę za sprzedaż, jeśli zdecydujesz się na zmianę przed końcem tego okresu. Opłata ta może wynosić nawet 5% lub więcej. Jednak odsetek zwykle maleje z każdym rokiem.
Wykonaj matematykę, aby dowiedzieć się, czy bardziej sensowne jest dotrzymanie umowy renty z firmą byłego doradcy, dotrzymanie funduszy wspólnego inwestowania przed upływem terminu lub skorzystanie z zamiany. Jeśli spodziewasz się zarobić znacznie więcej pieniędzy w nowej sytuacji, jednorazowa opłata może być tego warta. Ponadto niektóre firmy inwestycyjne lub doradcy faktycznie zwracają Ci wszystkie lub niektóre z tych opłat w zamian za przeniesienie do nich firmy. Warto zapytać, zanim dokonasz zmiany.
Wykorzystaj w pełni możliwości swojego doradcy finansowego
Dolna linia
Rozpad nigdy nie jest łatwy, szczególnie jeśli chodzi o nazwanie go „rezygnacją” z doradcy finansowego. Zanim wyślesz swoje obecne opakowanie doradcy, przeszukaj swoje badania i przeczytaj cały drobny druk na umowie. Zapytaj swojego nowego doradcę, czy potencjalnie możesz ponieść wysokie opłaty. Wreszcie, nie zapomnij przestudiować swojego nowego doradcy i uważaj na zawyżone zyski i zbyt optymistyczne obietnice. Jeśli obiecane zwroty brzmią zbyt dobrze, aby mogły być prawdziwe, prawdopodobnie tak są. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz 6 pytań do doradcy finansowego ).
