Jak działa punktacja kredytowa
Inteligentni konsumenci wiedzą, że ich zdolność kredytowa wpływa na ich zdolność do uzyskania pożyczki, oprocentowanie kredytów hipotecznych, zatwierdzenia kart kredytowych, a nawet podanie o pracę lub wniosek o mieszkanie. Dobrym nawykiem jest częste przeglądanie raportu kredytowego i ocena - nie tylko pod względem dokładności, ale także w celu znalezienia sposobów na poprawę wyniku.
Prawo federalne stanowi, że każdy ma prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego od każdej z trzech dużych firm raportujących kredyty - Equifax, Experian i TransUnion - co 12 miesięcy. Aby uzyskać kopię, konsumenci muszą złożyć wniosek za pośrednictwem AnnualCreditReport.com, oficjalnej strony z raportem kredytowym. Ale raporty te nie uwzględniają Twojej zdolności kredytowej, która jest ważną wartością finansową, którą każdy powinien znać. W przeszłości jedynym sposobem na uzyskanie go był zakup partytury bezpośrednio od każdej agencji, co często miało wysoką cenę.
Zrozumienie roli Karmy Credit
Credit Karma, firma z San Francisco założona w 2007 roku, zmienił sytuację, oferując bezpłatny, stały dostęp do twoich ocen kredytowych i raportów TransUnion i Equifax. Rejestrujesz się na stronie creditkarma.com i nie musisz rejestrować karty kredytowej, jak to często bywa w przypadku innych stron.
Gdy jesteś członkiem, możesz śledzić swój kredyt tak często, jak chcesz. Credit Karma zapewnia również bezpłatne narzędzia i informacje online, które pomogą Ci zrozumieć swój wynik. Usługa zapewnia również spersonalizowane wskazówki dotyczące poprawy wyniku, w tym zmniejszenia wykorzystania kredytu lub poprawy terminowych płatności.
Dlaczego to wszystko za darmo?
Credit Karma uczyniła przejrzystość centralną częścią swojego modelu biznesowego. Firma dąży do ujawnienia wiarygodności kredytowej przeciętnego człowieka i ułatwienia jej zrozumienia.
„Firma została założona z przekonaniem, że konsumenci powinni mieć bezpłatny dostęp do swoich danych”, mówi rzecznik. „W końcu to ich dane i są one oceniane na podstawie niemal każdego aspektu ich życia.”
Kolejną częścią misji jest pomaganie ludziom w zrozumieniu ich własnej kondycji finansowej.
„Opracowano wyniki dla kredytodawców i statystyk” - powiedział założyciel i dyrektor generalny Credit Karma Ken Lin. „Konsumenci nie byli zamierzonymi odbiorcami”.
Więc jaki jest model biznesowy?
Ponieważ Credit Karma jest działalnością nastawioną na zysk, a nie organizacją charytatywną, w jaki sposób zarabia pieniądze? Zapewniamy, że nie sprzedaje on udostępnianych informacji w celu uzyskania raportów kredytowych z jego witryny. Według strony internetowej firmy jej przychody pochodzą z dopasowanych, ukierunkowanych reklam firm finansowych na creditkarma.com. Jego model biznesowy opiera się na znalezieniu wygranej dla wszystkich - konsumentów, instytucji finansowych, które reklamują produkty, i własnej linii Credit Karma.
Credit Karma ma ponad 85 milionów członków od stycznia 2019 r., Najnowszej dostępnej statystyki. Ma możliwość przeprowadzenia solidnej analizy i wykorzystania algorytmów do wyboru odpowiednich reklam dla określonych osób. Dla reklamodawców finansowych oznacza to, że strona jest w stanie lepiej dopasować ich do konsumentów, którzy częściej korzystają z ich usług. Credit Karma otrzymuje wynagrodzenie za tę generację leadów na podstawie umów z finansowymi partnerami reklamowymi.
Oto jak to działa
Uzyskując dostęp do raportów kredytowych, Credit Karma sugeruje produkty kredytowe na podstawie bieżącej historii. Wykorzystuje również Twoją zdolność kredytową i historię, aby określić, które produkty - karty kredytowe, pożyczki, ubezpieczenia i inne produkty bankowe - mają wysokie szanse zatwierdzenia.
„Jeśli skorzystasz z tej możliwości, powinniśmy zarabiać pieniądze, powinieneś oszczędzać pieniądze, a bank powinien pozyskać nowego klienta”, powiedziała Lin w czerwcowym pytaniu Reddit z pytaniami i odpowiedziami. „Przegranym w równaniu był ten bank, który pobierał zbyt dużo opłat”.
Dolna linia
Credit Karma to internetowa platforma finansów osobistych, która obiecuje wyeliminować zgadywanie. Umożliwia monitorowanie raportów kredytowych i wyników za darmo oraz oferuje inne narzędzia i usługi oparte na Twoim profilu. Firma otrzymuje rekompensatę za dopasowywanie klientów do dopasowanych reklam produktów opartych na ich profilu kredytowym i prawdopodobieństwie ich zatwierdzenia.
