Twoje lata dwudzieste mogą być czasem wielkich wyzwań finansowych: nie jesteś wystarczająco wykwalifikowany, aby dostać pracę swoich marzeń w „prawdziwym świecie”, ale masz prawdziwe rachunki i obowiązki finansowe, które wymagają pensji, której nie możesz kontrolować. Co gorsza, możesz zmagać się z mnóstwem zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, rachunków z kart kredytowych, płatności za samochód i innych drenaży dochodów. Chociaż ogłoszenie bankructwa może wydawać się łatwym sposobem na zakończenie koszmaru długów w wieku 20 lat, nie jest to rozwiązanie. W rzeczywistości w dłuższej perspektywie najprawdopodobniej spowoduje to więcej bólu niż ulgi.
To nie wyczyści łupka
Niedawna analiza Pew Research Center wykazała, że rekordowe jedno na pięć amerykańskich gospodarstw domowych ma jakąś formę zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. Co gorsza, niedawni absolwenci szkół wyższych borykają się z trudną sytuacją gospodarczą, w której trudno znaleźć oferty pracy. Zdolność do wynegocjowania konkurencyjnego wynagrodzenia wśród wielu innych równorzędnych kandydatów jest ograniczona i trudna.
Złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa nie rozwiąże problemu, jeśli zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej jest częściowo winne twoich finansowych niedoli. W 2005 r. Sąd Najwyższy orzekł, że rząd może pobierać niespłacone kredyty studenckie, „kompensując świadczenia z tytułu niezdolności do pracy i świadczenia emerytalne bez przedawnienia”. Upadłość nie tylko zniszczy twoją pożyczkę studencką, ale rząd może wypłacić 15% twoich świadczeń emerytalnych, jeśli nie zapłacisz.
Zaniedbujesz prawdziwy problem
Większość osób w wieku 20 lat otrzymuje pierwszą „prawdziwą” pracę, pierwsze „dorosłe” mieszkanie i uczy się, jak poświęcić się, aby żyć w swoich środkach. Powinieneś spędzić 20 lat na rozwijaniu umiejętności i dyscypliny wymaganej do bycia odpowiedzialnym i samowystarczalnym dorosłym. Ci, którzy nauczą się, jak zarządzać pieniędzmi w tym czasie, nauczą się, jak budować oszczędności wymagane do zaliczki na przyszły dom, kupować samochody bez pomocy leasingu lub pożyczki o wysokim oprocentowaniu i ostatecznie pozwolić sobie na radości, jakie oferuje prawdziwa wolność finansowa, takie jak częste wakacje lub wcześniejsza emerytura.
Kiedy wcześnie wkopałeś się w finansową dziurę, nie ma łatwego rozwiązania. Musisz wykopać się z tej dziury. Można to zrobić na przykład, podejmując drugą pracę, eliminując niepotrzebne wydatki i stopniowo płacąc każdy rachunek. Nie będzie to szybki ani zabawny proces, ale wyjdziesz z doświadczenia z umiejętnościami niezbędnymi do lepszego korzystania z pieniędzy w przyszłości. W „The Truth About Debt Consolidation” ekspert ds. Finansów osobistych Dave Ramsey stwierdza, że „w 78% przypadków po konsolidacji zadłużenia na karcie kredytowej dług rośnie.” Powodem jest to, że wydawca nigdy nie uczy się, jak zarządzać pieniędzmi. Z tego samego powodu bankructwo nie rozwiąże twoich problemów, chyba że rozwiążesz swoje zachowanie finansowe.
Możesz zepsuć perspektywy zatrudnienia
W zależności od rodzaju zgłoszonego bankructwa zapis jego bankructwa może znajdować się w raporcie kredytowym przez okres od siedmiu do dziesięciu lat. Wielu pracodawców nie jest zainteresowanych sprawdzaniem zdolności kredytowej, ale dajesz im prawo do zatwierdzenia kontroli przeszłości. Jeśli planujesz pracować na jakimkolwiek stanowisku obejmującym obsługę pieniędzy, a nawet pełnienie funkcji pozafinansowych w branży ubezpieczeniowej, finansowej, prawnej lub akademickiej, Twój kredyt prawdopodobnie będzie jednym z aspektów sprawdzania przeszłości i może uznać, że nie kwalifikujesz się do Praca. Dlaczego to ma znaczenie? Według Lisa Rosendahl, ekspert ds. Zasobów ludzkich, sposób, w jaki dana osoba zarządza swoimi finansami osobistymi, jest wskaźnikiem tego, jak on lub ona będzie zarządzać czyimiś finansami.
Możesz zostać bezdomnym
Po ogłoszeniu bankructwa opcja zakupu domu jest zwykle „od stołu” na siedem do dziesięciu lat. Co ważniejsze, ogłoszenie upadłości może doprowadzić do przyszłości wypełnionej odrzuconymi wnioskami o wynajem. Wielu właścicieli sprawdzi twój kredyt, zanim zatwierdzi ci umowę najmu, a bankructwo jest czerwoną flagą, że możesz być ryzykownym najemcą, który nie zapłaci czynszu.
Kredyt będzie droższy i ograniczony
Po upływie okresu od siedmiu do dziesięciu lat od bankructwa będziesz musiał ciężko pracować, aby podnieść swoją zdolność kredytową. Przez pewien czas będziesz miał ograniczony dostęp do kredytu i bardzo wysokie stopy procentowe, dopóki nie będziesz w stanie odbudować swojej reputacji finansowej.
Dolna linia
Twoja ocena kredytowa może nie być najważniejsza, ale odgrywa ona rolę w wielu funkcjach, których się nie spodziewasz, w tym w tym, ile zapłacisz za ubezpieczenie samochodu, gdzie możesz mieszkać i jakie stawki otrzymujesz za kredyt karty Spłata długu nie jest łatwym procesem, ale też nie jest bankructwem.
