DEFINICJA Odpowiedniego powiadomienia
Termin „odpowiednie powiadomienie” odnosi się do dokumentu pisemnego, który szczegółowo określa warunki pożyczki lub przedłużenia kredytu dla konsumenta. Odpowiednie powiadomienie wymaga, aby konsument został poinformowany o kluczowych szczegółach umowy kredytowej, takich jak roczna stopa procentowa, okres karencji, opłata roczna itp.
ZŁAMANIE Odpowiedniego powiadomienia
Ustawa o prawdzie w pożyczaniu (TILA) wymaga od kredytodawców ujawnienia pożyczkobiorcom kluczowych warunków umowy kredytowej przed podpisaniem umowy. Koncepcja odpowiedniego powiadomienia ma na celu ochronę konsumenta poprzez zapewnienie, że są oni świadomi wszystkich kluczowych szczegółów proponowanej umowy kredytowej. Wymaganie odpowiedniego powiadomienia w ramach TILA ma na celu wzmocnienie gospodarki poprzez ułatwienie świadomego korzystania z kredytu przez konsumentów.
Kto musi odpowiednio powiadomić zgodnie z TILA
Zgodnie z TILA każda firma lub osoba, która spełnia następujące cztery kryteria, musi odpowiednio powiadomić kredytobiorcę o warunkach umowy o kredyt:
- Udzielają lub oferują klientom kredyty; robią to regularnie (tj. Ponad 25 razy w roku w przypadku kredytu odnawialnego lub kredytu zabezpieczonego mieniem osobistym innym niż mieszkanie i więcej niż pięć razy w roku w przypadku kredytu zabezpieczonego przez mieszkanie); Kredyt podlega opłacie finansowej lub jest płatny w więcej niż czterech ratach; oraz Kredyt ma być wykorzystany na cele domowe, osobiste lub rodzinne.
Jeżeli jednak przedłużenie kredytu wiąże się z kartą kredytową, TILA dyktuje, że emitenci muszą odpowiednio powiadomić, nawet jeśli karta nie jest płatna w więcej niż czterech ratach, nie podlega opłacie finansowej lub jest używana do celów biznesowych.
Jak powinna wyglądać odpowiednia informacja
Wymagane jest odpowiednie powiadomienie na podstawie TILA na piśmie. Musi być wykonany „jasno i wyraźnie” w sposób znaczący i w formie, którą klient może zabrać do domu i zatrzymać. To nie może wprowadzać w błąd.
Odpowiednie powiadomienie o zamkniętej umowie kredytowej musi zawierać:
- Okres obowiązywania umowy o kredyt lub okres, na jaki kredyt jest udzielany; Sfinansowana kwota, w tym wyszczególnienie kwoty; Opłata finansowa; Harmonogram płatności; Suma tych płatności; Tożsamość wierzyciela; Kary za przedpłatę lub opóźnienia w płatnościach oraz, w stosownych przypadkach, wymagane depozyty, całkowite koszty sprzedaży, cechy popytu, ubezpieczenie, odniesienia do umów i zabezpieczenia.
Odpowiednie powiadomienie dla otwartej transakcji kredytowej obejmuje:
- Opłaty finansowe, w tym roczne stopy procentowe i ujawnianie informacji o zmiennej stopie; Metoda ustalania opłaty finansowej; Wszelkie oczekiwania wierzyciela, że kredytobiorca dokonuje powtarzających się transakcji; Przywrócenie kredytu konsumentowi po spłacie salda; Metoda i wysokość opłat członkowskich lub opłat za uczestnictwo; Zestawienie praw do fakturowania; oraz interesy bezpieczeństwa, w stosownych przypadkach.
