Plany Medicare Advantage, zwane również Medicare Part C, mogą wydawać się kuszące. Jako jeden plan łączy świadczenia Medicare z części A i B i może obejmować receptę (część D) i inne świadczenia. Wiele oferuje premię 0 $, ale diabeł tkwi w szczegółach. Przekonasz się, że większość z nich ma nieoczekiwane wydatki z własnej kieszeni, gdy zachorujesz, a wielu chce, abyś był klientem tylko wtedy, gdy jesteś zdrowy.
Plany te, znane również jako część C, oferowane przez prywatnych ubezpieczycieli jako alternatywa dla tradycyjnego Medicare, muszą zapewniać ochronę wymaganą przez Medicare na tym samym poziomie kosztów ogólnych. Jednak opłaty mogą się różnić w zależności od ogólnego stanu zdrowia.
Kluczowe dania na wynos
- Plan Medicare Advantage (MA), znany jako Medicare Część C, zapewnia wszystkie świadczenia z Części A i B, a czasami z Części D (na receptę) i inne świadczenia. Wszyscy dostawcy Medicare Advantage muszą zaakceptować osoby, które kwalifikują się do Medicare. koszty opieki gwałtownie wzrosły w ramach planu Medicare Advantage ze względu na współpłacenie i wydatki z własnej kieszeni. Klienci Medicare Advantage mogą powrócić do tradycyjnego Medicare raz w roku w trakcie rocznego okresu rejestracji. -opłaty, koszty z własnej kieszeni i kwalifikujący się dostawcy.
Opcje ubezpieczenia Medicare
Wybierając ubezpieczenie dla seniora w wieku 65 lat i starszego, możesz dokonać jednej z trzech opcji:
- Tradycyjny Medicare, który obejmuje współpłatności i odliczenia Tradycyjny Medicare z Medigap (prywatna polisa uzupełniająca obejmująca współpłatności i odliczenia Medicare) Medicare Advantage, prywatne ubezpieczenie, które różni się w zależności od wybranej przez ciebie polisy
Kompleksowy zasięg
Najbardziej wszechstronnym ubezpieczeniem, które prawdopodobnie spowoduje najmniej nieoczekiwanych wydatków z własnej kieszeni, jest tradycyjny plan Medicare w połączeniu z polisą Medigap. Zasady Medigap są różne, a najbardziej wszechstronny zakres ubezpieczenia oferowany jest przez Medigap Type F. Dzięki Medigap Type F wszystkie współpłacenia i odliczenia są objęte gwarancją, a nawet można uzyskać pewien zakres ubezpieczenia podczas podróży poza granicami kraju. Dzięki tej kombinacji możesz udać się do dowolnego lekarza, który zaakceptuje Medicare. Należy pamiętać, że w przypadku tradycyjnych Medicare i Medigap prawdopodobnie będziesz potrzebować ubezpieczenia na receptę z części D.
Diabeł tkwi w szczegółach
Plany Medicare Advantage nie oferują tego samego poziomu wyboru co Medicare plus Medigap. Większość planów wymaga od ciebie pójścia do ich sieci lekarzy i pracowników służby zdrowia. Ponieważ plany Medicare Advantage nie mogą wybierać swoich klientów (muszą zaakceptować dowolnego uczestnika kwalifikującego się do Medicare), zniechęcają ludzi chorych przez sposób, w jaki ustalają swoje współpłatności i odliczenia.
Autor Wendell Potter wyjaśnia, ilu zarejestrowanych Medicare Advantage nie dowie się o ograniczeniach swoich planów Medicare Advantage, dopóki nie zachorują:
„Chociaż mama zauważyła, że jej składki magisterskie znacznie wzrosły na przestrzeni lat, nie miała żadnej prawdziwej motywacji, by się wypisać, dopóki nie złamała biodra i wymagała wykwalifikowanej opieki w zakładzie opieki. Po kilku dniach administrator domu opieki powiedział jej, że jeśli tam zostanie, będzie musiała zapłacić za wszystko z własnej kieszeni. Dlaczego? Ponieważ pielęgniarka dokonująca przeglądu wykorzystania na jej planie magisterskim, która nigdy jej nie widziała ani nie zbadała, zdecydowała, że opieka, którą otrzymuje, nie jest już „medycznie konieczna”. Ponieważ nie ma powszechnie stosowanych kryteriów dotyczących tego, co stanowi konieczność medyczną, ubezpieczyciele mają dużą swobodę w określaniu, za co zapłacą i kiedy przestaną płacić za usługi takie jak wykwalifikowana opieka pielęgniarska, określając ją jako „opiekuńczą”. ”
Możesz zobaczyć, w jaki sposób program Medicare Advantage wybiera swoich pacjentów, uważnie przeglądając współpłatności w podsumowaniu korzyści dla każdego rozważanego planu. Oto przykład rodzajów współpłaconych, które możesz znaleźć, oto kilka szczegółów dotyczących usług w sieci z popularnego Planu Advantage Humana Medicare na Florydzie:
- Karetka pogotowia - 300 USD Pobyt w szpitalu - 175 USD dziennie przez pierwsze dziesięć dni Zapasy cukrzycy - do 20% współpłatności Radiologia diagnostyczna - do 125 USD współpłatności Usługi lab - do 100 USD współpłatności Rentgen pacjentów - do 100 USD współ radiologii Radioterapia - 35 USD lub do 20% współpłacenia w zależności od usługi Dializa nerkowa - 20% kosztów
Jak pokazuje ta niewyczerpująca lista współpłacących, w przypadku zachorowania szybko rosną koszty z własnej kieszeni w ciągu roku. Plan Medicare Advantage może oferować premię 0 USD, ale niespodziewane niespodzianki mogą nie być warte tych początkowych oszczędności, jeśli zachorujesz. „Najlepszym kandydatem na Medicare Advantage jest ktoś zdrowy” - mówi Mary Ashkar, starszy adwokat Center for Medicare Advocacy. „Widzimy kłopoty, gdy ktoś zachoruje”.
Powrót do tradycyjnego Medicare
O ile możesz zaoszczędzić pieniądze dzięki Medicare Advantage, gdy jesteś zdrowy, jeśli zachorujesz w połowie roku, utkniesz z wszelkimi kosztami, które poniesiesz, dopóki nie będziesz mógł zmienić planów w następnym sezonie otwartym Medicare. W tym czasie możesz przejść do tradycyjnego planu Medicare z Medigap, ale Medigap może następnie naliczyć wyższą stawkę niż gdybyś początkowo zapisał się na polisę Medigap, kiedy po raz pierwszy zakwalifikowałeś się do Medicare.
Większość polis Medigap jest polisami ocenianymi na podstawie wieku lub osiągniętego wieku, co oznacza, że kiedy zarejestrujesz się w późniejszym życiu, będziesz płacić więcej miesięcznie, niż gdybyś zaczął z polisą Medigap w wieku 65 lat. w stanie znaleźć polisę, która nie ma oceny wiekowej, ale są one rzadkie.
Doświadczenie lekarza w zakresie planów Medicare Advantage
W 2012 r. Dr Brent Schillinger, były prezes Fundacji Usług Społecznego Towarzystwa Medycznego hrabstwa Palm Beach, wskazał na szereg potencjalnych problemów, jakie napotkał jako plany Medicare Advantage jako lekarz. Oto jak je opisuje:
- Opieka może w rzeczywistości kosztować więcej dla pacjenta i budżetu federalnego, niż byłoby to w przypadku oryginalnego Medicare, szczególnie jeśli ktoś cierpi na bardzo poważny problem medyczny. Niektóre prywatne plany nie są stabilne finansowo i mogą nagle przestać być objęte ubezpieczeniem. Stało się tak na Florydzie w 2014 r., Kiedy popularny plan magisterski o nazwie Physicians United Plan został uznany za niewypłacalny, a lekarze odwołali wizyty.Niektórzy mogą mieć trudności z uzyskaniem pomocy w nagłych wypadkach lub pilnej opieki z powodu racjonowania., przerywając ciągłość opieki. Członkowie muszą przestrzegać zasad planu, aby uzyskać opiekę. Zawsze są ograniczenia przy wyborze lekarzy, szpitali i innych usługodawców, co jest inną formą racjonowania, która utrzymuje zyski towarzystwa ubezpieczeniowego, ale może ograniczać pacjenta Wybór opieki może być trudny z dala od domu. Oferowane dodatkowe korzyści mogą okazać się mniej niż obiecane. Plany obejmujące pokrycie kosztów leków na receptę z części D mogą racjonować niektóre drogie leki.
Dolna linia
Kupuj bardzo ostrożnie, jeśli myślisz o skorzystaniu z planu Medicare Advantage. Przed wybraniem koniecznie przeczytaj drobny druk i uzyskaj pełną listę wszystkich współpłaconych i odliczeń. Upewnij się również, czy wszyscy twoi lekarze akceptują plan i czy wszystkie przyjmowane przez ciebie leki (jeśli jest to plan obejmujący również ubezpieczenie na leki na receptę z części D) zostaną objęte ubezpieczeniem. Jeśli plan nie obejmuje twoich obecnych lekarzy, upewnij się, że jego lekarze są dla ciebie akceptowalni i przyjmują nowych pacjentów objętych planem.
