Co to jest cichy bank run?
Cichy bieg banku to sytuacja, w której deponenci banku wypłacają środki w dużych ilościach bez fizycznego wejścia do banku.
Ciche operacje bankowe są podobne do normalnych operacji bankowych, z tą różnicą, że wypłaty dokonywane są przy użyciu elektronicznych przelewów środków, przelewów i innych metod, które nie wymagają fizycznych wypłat gotówki.
Kluczowe dania na wynos
- Cichy przebieg banku jest podobny do tradycyjnego przebiegu banku, z tym wyjątkiem, że obejmuje niefizyczne sposoby wypłacania środków. Przykłady takich środków obejmują przelewy bankowe, elektroniczne przelewy środków lub wnioski składane za pośrednictwem telefonicznych lub internetowych platform bankowych. przykłady cichych operacji bankowych na całym świecie.
Zrozumienie cichych uruchomień banku
Ciche banknoty są w zasadzie nowoczesnym odpowiednikiem tradycyjnego bankowego. Podczas gdy wcześniej deponenci musieli osobiście odwiedzić bank, aby wypłacić gotówkę, dziś deponenci mogą składać wnioski o wypłatę za pomocą różnych środków elektronicznych, na przykład za pośrednictwem platform bankowości internetowej.
Pod wieloma względami te nowe technologie sprawiają, że perspektywa działania banku jest jeszcze bardziej groźna z perspektywy banku. W końcu wiele tradycyjnych barier, które mogą pomóc spowolnić tempo operacji bankowej, takich jak klienci, którzy muszą czekać w długich kolejkach, aby złożyć zlecenie wypłaty środków, po prostu nie ma już zastosowania. Podobnie klienci nie muszą dziś czekać na składanie zamówień w godzinach pracy banku. Zamiast tego mogą wystawić zamówienie online, które zostanie przetworzone po otwarciu banku.
Z drugiej strony te nowoczesne udogodnienia mogą również przynieść korzyści bankom, ponieważ sprawiają, że występowanie banku jest mniej widoczne dla obserwatorów zewnętrznych. W końcu deponent może być bardziej skłonny do wycofania swoich środków, jeśli zobaczy, że inni deponenci ustawiają się w kolejce przed bankiem, który tego chce. W przypadku elektronicznych wniosków o wypłatę objawy bankowe mogą być słabiej widoczne.
Przykład realnego świata w cichym banku
Podczas kryzysu finansowego w 2008 r. Wiele instytucji finansowych stanęło w obliczu cichego bankructwa, ponieważ deponenci obawiali się utraty pieniędzy w przypadku upadku banków. W całej Ameryce i Europie, szczególnie w Wielkiej Brytanii i Islandii, ciche banknoty wyczerpały banki swoich rezerw, co przyczyniło się do pogłębienia kryzysu i zmuszenia kilku dużych instytucji na skraj upadku.
Jeden znaczący cichy bank wpłynął na Wachovię pod koniec 2008 roku. Wywołał ją upadek Washington Mutual poprzedniego dnia, który spowodował 27-procentowy spadek ceny akcji Wachovii. W piątek klienci indywidualni i biznesowi posiadający konta o wartości przekraczającej 100 000 USD zaczęli wypłacać środki w celu obniżenia salda na ich rachunkach poniżej limitu 100 000 USD ubezpieczonego przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). W ciągu tego weekendu bank stracił około 5 miliardów dolarów na cichą wypłatę, co stanowiło 1% wszystkich jego akcji i wystarczało, aby Wachovia nie miała płynności, której potrzebowałaby do otwarcia swoich drzwi w następny poniedziałek. FDIC wkroczył, zachęcając do sprzedaży Wachovii Wellsowi Fargo (WFC).
W Wielkiej Recesji miały miejsce również operacje bankowe w krajach takich jak Irlandia, Wielka Brytania i Islandia, gdzie fundusze deponentów nie były ubezpieczone. Rządy Irlandii i Danii zajęły się cichymi uruchomieniami banków w tych krajach, ustanawiając gwarancje na rachunkach depozytowych. Banki w Wielkiej Brytanii widziały tradycyjne biegi banków odbywające się jednocześnie z cichymi biegami, w których niektórzy klienci osobiście wycofywali swoje środki z oddziałów banków, a inni wycofywali je za pośrednictwem platform bankowości internetowej lub bankowości telefonicznej. Brytyjski bank Northern Rock, pierwszy brytyjski bank, który doświadczył jakiejkolwiek operacji bankowej od ponad 140 lat, doświadczył zarówno cichej, jak i tradycyjnej operacji bankowej, tracąc ponad 14 miliardów funtów (25 milionów dolarów) na wypłaty we wrześniu 2007 roku, z czego dwie trzecie zostały wyjęte przez klientów wykonujących dyskretnie.
