Co to jest klub oszczędnościowy?
Klub oszczędnościowy to rodzaj konta bankowego, na którym posiadacz rachunku dokonuje regularnych wpłat na poczet określonego celu. Typowym przykładem są tak zwane kluby bożonarodzeniowe, w których klient dokonuje regularnych składek przez cały rok i wycofuje zaoszczędzoną kwotę przed świętami Bożego Narodzenia.
Kluby oszczędnościowe często wiążą się z różnymi zachętami, mającymi na celu zachęcenie klienta do realizacji zamierzonych działań. Na przykład przedwczesne wycofanie się z klubu oszczędnościowego może prowadzić do utraty odsetek naliczonych wcześniej.
Kluczowe dania na wynos
- Klub oszczędnościowy to rodzaj konta bankowego utworzonego w celu oszczędzania na określone przyszłe wydatki. Typowe przykłady to kluby świąteczne i kluby wakacyjne, które służą do oszczędzania na świąteczne zakupy i przyszłe wakacje. Chociaż większość klubów oszczędnościowych jest zarządzana za pomocą kont bankowych, można również tworzyć nieformalne kluby oszczędnościowe, w których to przypadku depozyty nie są oprocentowane.
Zrozumienie klubów oszczędnościowych
Kluby oszczędnościowe mogą być tworzone z różnymi warunkami i ograniczeniami. Zazwyczaj jednak mają one wspólny harmonogram, w którym deponent musi składać regularne depozyty przed upływem określonego terminu. Ta data jest zwykle związana z celem oszczędnościowym, takim jak planowane wakacje, zapisanie się na studia lub okres świątecznych zakupów.
Depozyty są często pobierane z dochodów pracowniczych deponenta, na przykład poprzez odjęcie od depozytów płacowych. W ten sposób klienci mogą zapewnić konsekwentne dążenie do celu oszczędnościowego.
Rachunki klubu oszczędnościowego mogą oferować nieco wyższe oprocentowanie niż typowe konto oszczędnościowe. Często wiążą się one jednak również z karami za przedwczesne wycofanie środków lub za nie wniesienie zaplanowanej składki. Dlatego rzeczywiste wyniki finansowe konta będą zależeć od tego, jak ściśle deponent przestrzega zamierzonego programu.
W niektórych przypadkach termin „klub oszczędnościowy” może być użyty do opisania rachunku wspólnego obejmującego więcej niż dwóch posiadaczy rachunku. Te okoliczności, które są stosunkowo rzadkie, mogą być wykorzystane w sytuacjach, w których grupa ludzi chce wspólnie zaoszczędzić na wspólny koszt, na przykład wakacje grupowe. W takim przypadku członkowie zazwyczaj wpłacają tę samą kwotę na konto w ustalonych odstępach czasu, na przykład raz w miesiącu.
W zależności od tego, czy w grę wchodzi formalny bank, tego rodzaju nieformalne kluby oszczędnościowe mogą w rzeczywistości w ogóle nie obejmować płatności odsetek. Mogą być raczej wykorzystywane prywatnie wśród osób, które chcą „odłożyć” fundusze na przyszłe wykorzystanie. Podobnie rodziny czasami używają nieformalnych klubów oszczędnościowych jako sposobu nauczania dzieci i młodzieży o wiedzy finansowej i wartości oszczędności.
Przykład klubu oszczędnościowego w realnym świecie
Vanessa i Katrina oszczędzają na długo planowane wakacje na Hawajach. Aby pomóc w sfinansowaniu podróży, oboje postanowili założyć konto bankowe w klubie oszczędnościowym z rocznym wyprzedzeniem. Ponieważ ich szczególny klub oszczędnościowy obejmuje oszczędzanie na wakacje, jest on powszechnie znany jako klub wakacyjny.
Zgodnie z warunkami klubu wakacyjnego Vanessa i Katrina zgadzają się na każdą wpłatę w wysokości 50 USD miesięcznie przez 12 miesięcy, zaczynając od 1 stycznia, a kończąc na 31 grudnia. Deponując swoje pieniądze w banku, są w stanie zarabiać na swoich odsetkach depozyty. Grożą im jednak także kary, jeśli wycofają środki przed datą 31 grudnia. Podobnie, są oni karani, jeśli nie dokonają jednego z zaplanowanych miesięcznych składek.
Wkrótce po 31 grudnia Vanessa i Katrina otrzymają pocztą czek na zaoszczędzone środki oraz odsetki zarobione w ciągu roku. Dzięki tym oszczędnościom są w stanie sfinansować swoje wakacje, nie licząc na długi konsumenckie.
